CBDC: 下一階段的審視重點

從紙幣、信用卡和流動支付到加密貨幣,再到最近的中央銀行數字貨幣 (CBDC),全世界都在見證金融科技的突破。

新一代支付服務風靡全球,對傳統的支付系統以及中央銀行和金融機構的運營構成挑戰。『[央行數字貨幣]個案就是變革的範例——對變革持開放態度、擁抱變革、塑造變革。』國際貨幣基金組織總裁克莉絲蒂娜•拉加德 (Christine Lagarde) 在2018年新加坡金融科技節上的演講明確闡明了這點,她呼籲各國央行評估其在提供CBDC中扮演的角色的重要性。

2018年下半年,國際清算銀行 針對63家中央銀行進行了一項問卷調查,涉及全球近80%人口的國家和地區。結果表明,70%的受訪者目前或即將展開CBDC工作。其中近一半央行已經實施概念驗證活動,以測試新技術,比2017年的調查結果增加了15個百分點。

2020年,BIS發表了另一篇涉及66家央行的調查報告,其中80%的央行(高於2018年的70%)在開展CBDC工作,其中一半央行在考慮批發和一般用途兩種實施案例。此外,40%的央行已經從概念研究進入實驗和概念驗證階段,另有10%的央行開發了幾個試點項目。

顯然,央行已經吹響詳細調研CBDC發行的號令。世界各國央行目前已進入調研階段,加深對CBDC及其結果的認知。CBDC在提高支付的安全性和效率、以及促進金融普惠性和真實性方面的能力為各國央行所矚目,然而每個經濟體提議的實施模式範圍既怪異又晦澀難懂。

ProgressSoft的CBDC系統架構師Othman Darwish指出,各國央行必須『詳細檢視CBDC實施範圍,確定批發CBDC與通用CBDC對各國個人支付生態系統的影響。』CBDC是一項『具有多方面影響的顛覆性技術,需要仔細考慮密切合作,不僅要與其他央行合作,也要與解決方案提供商和數字貨幣專家合作,他們可以讓央行深刻瞭解各個案例。』他補充道。

因此,ProgressSoft基於區塊鏈的中央銀行數字貨幣解決方案 PS-CBDC旨在適應所有中央銀行的動機和個性化實施策略,是一個具備模組化、自動可擴展性、開放式集成系統和內置智慧合約等關鍵屬性的高級解決方案。它是一種天然安全的許可式數字貨幣,基於先進的區塊鏈技術,與法定貨幣保持一對一的匯率。PS-CBDC包括四大模組,設計時考慮了貨幣發行、估值、共識、協議和點對點國內跨境支付等因素,為中央銀行提供即時轉帳能力,保證支付的安全性、金融的真實性和普惠性以及金融市場監督能力。此外,該解決方案還能夠提高反洗錢和打擊恐怖主義融資能力,實現從銀行同業結算、零售和個人支付到身份管理的眾多CBDC應用案例。

ProgressSoft一直在努力投入資源,與全球知名的專家和顧問磋商,在其基於區塊鏈的PS-CBDC解決方案的基礎上,為央行提供全面的案例研究、諮詢服務和實施建議。現在,ProgressSoft還準備為央行提供CBDC沙箱,協助央行深入瞭解這種顛覆性創新及其影響。

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