PS-ACH

PS-ACH es la solución desarrollada por ProgressSoft que ofrece la Automatización del proceso de Cámara de Compensación, mediante el uso de las más avanzadas tecnologías que existen hoy en día. Es una aplicación flexible que puede ser configurada para el uso de diversas comunidades del sector bancario con necesidades diferentes. Ha sido implementada en diferentes países, y ha recibido de forma consistente excelentes reseñas por parte de los Bancos Centrales, Bancos, Corporaciones, compañías de servicios e individuos.

PS-ACH puede operar en un horario 24/7, ofreciendo una plataforma que soporta instrucciones de pago entre participantes utilizando un proceso de ejecución en directo. PS-ACH utiliza canales de interface estándar ISO 20022 para el formateo de mensajes. Los convertidores de esta aplicación permiten a PS-ACH operar con mensajes en formato MT de SWIFT.

PS-ACH procesa transferencias de crédito (también conocido en algunos países como crédito directo) y débito directo. También procesa cheques truncados como débitos directo.

Resumen Ejecutivo
  • Acelera el procesamiento de las transacciones, reduce costos y mejora la disponibilidad de los fondos.
  • Proceso de compensación y liquidación de ciclo completo de punta a punta.
  • PS-ACH soporta todos los mensajes financieros estándar incluyendo: Débito Directo y Presentación de Crédito Directo.

El sistema central de PS-ACH administra la compensación de órdenes de pago junto con el ruteo de pagos. También permite el rastreo de los saldos de los participantes en tiempo real a través de las sesiones de compensación junto con las interfaces con el Sistema de Liquidación masivo en tiempo real (SLMTR) para la liquidación final.

La Compensación abarca dos funciones, la primera el ordenamiento y la segunda el neteo. El sistema permite implementar múltiples ciclos de liquidación durante el día basado en las necesidades de cada comunidad bancaria. Al término de cada ciclo de liquidación, los pagos se convierten definitivos (ej. Irrevocable e incondicionales) una vez que las operaciones netas de los participantes han sido liquidadas a través de Sistema de Liquidación masivo en tiempo real (SLMTR).

PS-ACH puede tener interfaces con cualquier sistema moderno de SLMTR diseñado en base a estándares internacionales. El uso de PS-RTGS, desarrollado por ProgressSoft, ofrece ventajas adicionales dado que los sistemas han sido diseñados con estándares idénticos. Dado que los productos SLMTR y ACH son altamente parametrizables, pueden acomodar diversos requerimientos de Bancos Centrales alrededor del mundo realizando personalizaciones con mínimo esfuerzo. Por lo que la combinación de PS-ACH y PS-RTGS crea una infraestructura de pagos altamente flexible capaz de alcanzar la liquidación de transacciones en casi tiempo real.

PS-ACH es capaz de procesar ciclos de pagos batch programados, así como instrucciones de pago único. Comportamientos específicos de procesamiento pueden ser configurados de acuerdo al propósito de cada instrucción de pago dentro de los cuales se encuentran (pago de salarios, impuestos, pago de servicios, pago de dividendos entre otros). Los flujos de trabajo pueden definirse para cubrir diferentes necesidades de procesamiento de pagos. PS-ACH procesa pagos con fecha futura (compensaciones con fecha futura), así como órdenes pendientes de aplicarse (pagos recurrentes y pagos calendarizados de forma periódica).

Para evitar errores, las transacciones que no son reconocidas rápidamente por los bancos receptores (como la falla en identificar y encontrar al beneficiario final) son rechazadas y se informa al originador. Para lograr administrar los errores, PS-ACH ofrece múltiples opciones; las cuales todas se adhieren al principio de irrevocabilidad de liquidaciones finales. Por ejemplo, las órdenes de pago pueden ser canceladas por el originador del pago previo al proceso de liquidación; las transferencias de acreditación pueden ser rechazadas por el banco receptor después de que la liquidación y la domiciliación de los débitos directos hayan sido reversadas en caso de que el pagador así lo requiera.

En PS-ACH el Banco Central o la Cámara de Compensación es capaz de definir varios parámetros como la administración de las cuentas de los participantes (por ejemplo,la apertura y cierre de cuentas para el neteo máximo de las posiciones), el número y periodos de las sesiones de compensación (incluyendo horarios de cierre y calendario de liquidación) los esquemas de cobro y los acuerdos de reporteo. Adicionalmente, el sistema ofrece herramientas de uso fácil orientadas a facilitar al usuario administrador el monitoreo en tiempo real de las posiciones de los participantes ya sea de forma individual o agregada.

El Sistema de Participantes de PS-ACH está basado en un sistema web que se hospeda en el Banco Central o en la Cámara de Compensación, permitiendo a los participantes hacer el mejor uso del Banco Central para acelerar el tiempo de procesamiento. Con el Sistema de Participantes, ProgressSoft asegura que PS-ACH funcione eficientemente evitando riesgos y bloqueos. El Sistema de Participantes permite operar desde las oficinas centrales o desde las sucursales a través de un buscador web que funge como interface.

Principales Funcionalidades del Sistema de Participantes incluyen:

  • Validación de todas las órdenes de pago previo a ser entregadas al Banco Central.
  • Permitir a los participantes utilizar múltiples canales de comunicación (dentro de los cuales servicios web, consulta de archivos y mensajes).
  • Ofrecer servicios de conversión de ISO20022 a mensajes en formato MT SWIFT y viceversa.
  • Proveer una interfaz gráfica de usuario basada en Web (GUI) para los usuarios del banco para iniciar pagos externos y procesar las respuestas recibidas de los pagos y devoluciones.
  • Funcionalidades de reporteo y de búsqueda en tiempo real para permitir el monitoreo y rastreo de los diferentes aspectos del proceso de compensación en cualquier momento.
  • Ayudar a los bancos a reconciliar las transacciones del banco reportados por el Sistema del Banco Central con las operaciones posteadas en el sistema central bancario, permitiendo resolver y detectar cualquier discrepancia.
  • Reducción operacional en tiempo y esfuerzo para el reenvío de transacciones fallidas a la cámara de compensación.

El Sistema de Participantes extiende su apertura a Programas de Aplicaciones de Interfase (PAI), para los miembros participantes para el envío y recepción de mensajes de pago, así como confirmaciones de respuesta, cancelaciones y reversos directamente desde los sistemas internos. Estos (PAI) utilizan ISO 20022 y formatos de mensaje MT de SWIFT que son expuestos a una amplia variedad de canales de comunicación incluyendo mensajes S/FTP, Búsqueda de Mensajes y Servicios Web.

El Sistema de Participantes PS-ACH también incluye el Sistema de Administración de Mandatos que ofrece a bancos y emisores de facturas la habilidad de iniciar y administrar mandatos electrónicos como un medio para pre autorizar directamente transacciones de débito. También ofrece validaciones en tiempo real entre operaciones de domiciliación o débito directo y sus mandatos correspondientes. Estas validaciones incluyen cheques para la validación del status del mandato, así como términos y condiciones de los pagos, con opción a calendarizar incluyendo frecuencia y fecha de liquidación, así como límite de montos. Para ofrecer aún más flexibilidad, PS-ACH permite la configuración de algunos participantes como el Banco Central como “originadores seguros” que permiten enviar transacciones de débito directo hasta un determinado límite sin la necesidad de solicitar un mandato de pre autorización.

PS-ACH puede ser implementado con tres configuraciones diferentes, dependiendo de la Estructura Bancaria de cada país; El modelo centralizado, el modelo distributivo y el modelo hibrido.

En el modelo Centralizado, la solución entera y todos sus componentes, incluyendo el Sistema Central y el Sistema de Participantes están operativos en los servidores del Banco Central o de la Cámara de Compensación sin tener que realizar la instalación en la ubicación del banco participante. Correspondientemente, el Banco participante puede accesar al sistema y hacer uso de las funcionalidades mediante una red de comunicación aceptada por el Banco Central (por lo regular es una red privada).

En el modelo Distributivo, el Banco Central es implementado en el Banco Central o en la Cámara de Compensación, siendo que el Sistema Participante se implementa individualmente en cada Banco Participante. Los bancos utilizan el Sistema Participante para procesar los pagos enviados y recibidos, así como accesar varios reportes generados del sistema. Para este modelo, es el deber de cada banco integrar al Sistema Participante con su Sistema Bancario Central correspondientemente.

El modelo Hibrido, combina los modelos Centralizados y Distributivo al desarrollar el Sistema Central y del Sistema Participante en el Banco Central o en la Cámara de Compensación en donde de otorga acceso ASP para bancos de menor tamaño que procesan un bajo volumen de transacciones, siendo que bancos más grandes pueden utilizar su propio Sistema Participante implementado en sus oficinas.

Ambos componentes (Central y Participante) poder operar con sistema de terceros pata lograr el Procesamiento en Directo. El Sistema Central puede ser fácilmente integrado con el Sistema de Liquidación Masivo en Tiempo Real, mientras que el Sistema de Participantes puede ser integrado mediante una interfaz estándar con los Sistemas Centrales Bancarios de los participantes.

Al diseñar PS-ACH, ProgressSoft, se enfoca en las necesidades vitales que protejan a los participantes para prevenir fraudes potenciales. El uso de encripción, firmas digitales, Socket con Capas de Seguridad, uso de algoritmos y otras tecnologías creando un entorno seguro para la comunicación punta a punta. Adicionalmente, los Sistemas Participantes trabajan como aplicaciones independientes, que tienen sus propios sub sistemas operaciones de forma descentralizada. Cada administrador del sistema define los usuarios del sistema, grupos, horarios de trabajo y otras funciones de una forma robusta y altamente configurable, que asegura protección, confidencialidad, disponibilidad e integridad de sensibilidad de la información.

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