PS-ACH

A PS-ACH é uma solução de Câmara de Compensação Automática desenvolvida pela ProgressSoft, usando a tecnologia mais avançada. Trata-se de uma aplicação flexível, que permite uma configuração rápida para servir diferentes comunidades bancárias com necessidades distintas. Já está em operação em diversos países e tem vindo a receber constantemente excelentes avaliações por parte de Bancos Centrais, bancos, serviços públicos, empresas e particulares.

O PS-ACH pode operar 24 horas ,7 dias por semana, disponibilizando uma plataforma de troca de instruções de pagamento de baixo valor entre os intervenientes, usando uma solução completa STP (Straight-Through-Processing). O APS-ACH utiliza canais normalizados de interface com mensagens formatadas de acordo com a norma ISO 20022. Os conversores incorporados permitem ainda ao PS-ACH operar com mensagens em formato SWIFT MT.

O PS-ACH processa transferências de crédito (também conhecidas em alguns países como créditos diretos) e débitos diretos. Também processa cheques truncados como débitos diretos.

Síntese Executiva
  • Acelera o processamento das transações, reduz os custos e melhora a disponibilidade de fundos
  • Ciclo de compensação e liquidação completo ponta a ponta
  • A solução PS-ACH suporta todas as mensagens financeiras, incluindo a Apresentação de Débito Direto e de Crédito Direto

O núcleo do PS-ACH é o Sistema Central, que processa a compensação das ordens de pagamento a par com o encaminhamento de pagamentos. Também rastreia o saldo dos participantes em tempo real através das sessões de compensação e interfaces com o sistema SLBTR para a liquidação final.

A compensação envolve duas funções: a classificação e a compensação propriamente dita. Podem ser implementados vários ciclos de liquidação durante o dia com base nas necessidades de cada comunidade bancária. No final de cada ciclo de liquidação, e uma vez que as posições líquidas dos participantes tenham passado através do sistema SLBTR, os pagamentos tornam-se definitivos (isto é, irrevogáveis e incondicionais).

O PS-ACH pode ser conjugada com qualquer sistema moderno de SLBTR concebido de acordo com as normas internacionais. A utilização do PS-RTGS, o Sistema SLBTR desenvolvido pela ProgressSoft, disponibiliza vantagens adicionais porque os dois sistemas foram desenvolvidos de acordo com normas idênticas. Uma vez que os produtos ACH e RTGS da ProgressSoft são altamente configuráveis, também podem acomodar diversos requisitos de Bancos Centrais em todo o mundo, com adaptações mínimas. Assim, a combinação do PS-ACH com o PS-RTGS cria uma infraestrutura altamente flexível capaz de conseguir a liquidação de pagamentos quase em tempo real.

O PS-ACH pode processar lotes de pagamentos ou instruções simples de pagamentos. Podem ser configurados procedimentos de processamento específicos de acordo com o objetivo de cada ordem de pagamento (salários, pagamento de faturas, impostos, dividendos e outros). Os fluxos de trabalho podem ser definidos de acordo com as necessidades de processamento de cada tipo de pagamento. O PS-ACH também processa pagamentos pré datados (compensados em datas futuras) e ordens permanentes (pagamentos agendados recorrentes).

Para evitar erros, as transações que não forem rapidamente reconhecíveis pelos bancos recetores (por exemplo, por dificuldade em identificar o beneficiário final) são rejeitadas e o banco emissor é informado. Para lidar ainda melhor com os erros, o PS-ACH oferece múltiplas opções, todas elas com o primado da irrevogabilidade da liquidação final. Por exemplo, o ordenante pode cancelar uma ordem de pagamento antes da liquidação, as transferências de crédito podem ser devolvidas pelo banco recetor depois da liquidação e os débitos diretos podem ser revertidos se o pagador assim o desejar.

Com a solução PS-ACH, o Banco Central ou Câmara de Compensação podem definir parâmetros, como a gestão das contas dos participantes (por exemplo, abertura e encerramento de contas, e estabelecer um montante máximo de débito líquido), a quantidade e o momento preciso das sessões de compensação (incluindo horas limite de aceitação e ciclos de compensações), os regimes de tarifação e as disposições em termos de reporte. O sistema fornece, igualmente, ferramentas de utilização simples que permitem, ao administrador do sistema, monitorizar a posição dos participantes em tempo real, tanto de forma individual como agregada

O Sistema de Participantes PS-ACH é um sistema baseado na web alojado no Banco Central ou na Câmara de Compensação que permite, aos participantes, fazer o melhor uso do Sistema Central e acelerar o tempo de processamento. Com este sistema, a ProgressSoft certifica-se que os servidores PS-ACH atuam com eficácia, evitando riscos e bloqueios. O sistema permite aos participantes efetuar operações de maneira centralizada a partir das respetivas sedes ou das sucursais, graças ao interface de navegação web simples de utilizar.

As principais características do Sistema de Participantes incluem:

  • Validação de todas as ordens de pagamento antes de as submeter ao Sistema Central
  • Permite aos participantes usar múltiplos canais de comunicação, como serviços web, ficheiros e filas de mensagens (Message Queues)
  • Oferece serviços de conversão de formato de mensagens ISO20022 para SWIFT MT (e vice versa)
  • Disponibiliza um Interface Gráfico para Utilizadores (GUI) para os utilizadores bancários iniciarem os seus pagamentos para o exterior e processarem as respostas ou devoluções dos pagamentos que entram.
  • Recursos de elaboração de relatórios e pesquisas em tempo real permitindo a monitorização instantânea e o rastreamento de diferentes aspetos do processo de compensação, a qualquer momento.
  • Ajuda os bancos a reconciliar as transações dos bancos participantes reportadas pelo Sistema Central com as transações registadas nos respetivos sistemas bancários, de modo a que as discrepâncias possam ser rapidamente detetadas e resolvidas.
  • Reduz o tempo operacional e o esforço de ter de voltar a submeter uma transação com erro à câmara e compensação.

O Sistema de Participantes alarga as Interfaces Abertas de Programas de Aplicações (APIs) de modo a que os membros participantes possam submeter e receber mensagens de pagamento, bem como respostas, cancelamentos, devoluções e reversões diretamente de, e para, os seus sistemas internos. Estas APIs utilizam formatos de mensagens ISO20022 e SWIFT MT e estão expostas a uma variedade de canais de comunicação que incluem S/FTP, Message Queues e Serviços Web.

O Sistema de Participantes da solução PS-ACH inclui ainda um Sistema de Mandatos de Gestão que oferece, aos bancos e emissores de faturas, a possibilidade de iniciar e gerir mandatos eletrónicos como meio de pré-autorizar transações de débito direto. Oferece ainda validação e verificação de transações por débito direto e dos mandatos correspondentes. Estas validações incluem a verificação da validade dos mandatos, bem como dos termos e condições dos pagamentos, tais como opções de calendarização (incluindo a frequência e as datas de liquidação) e os montantes limite das transações. Para oferecer ainda mais flexibilidade, a solução PS-ACH permite a configuração de alguns participantes, como o Banco Central, com “Remetentes Seguros”, possibilitando-lhes o envio de débitos diretos até um certo limite sem necessidade de um mandato de pré-autorização.

A solução PS-ACH pode ser implementada com três configurações distintas, dependendo da estrutura bancária de cada país: o Modelo Centralizado, o Modelo Distribuído e o Modelo Híbrido.

No Modelo Centralizado, a totalidade da solução e todos os seus componentes, incluindo o Sistema Central e o Sistema de Participantes, são lançados nos servidores do Banco Central ou da Câmara de Compensação e não se realiza qualquer instalação do lado do Banco Participante. Assim, os Bancos Participantes podem aceder ao Sistema e usar as suas funcionalidades através de uma rede aceite pelo Banco Central (muitas vezes uma rede privada).

No Modelo Distribuído, o Sistema Central é lançado no Banco Central ou na Câmara de Compensação ao passo que o Sistema de Participantes é lançado em cada Banco Participante, individualmente. Os bancos usam o Sistema de Participantes para processar a entrada e saída de pagamentos, bem como para aceder a vários relatórios gerados pelo sistema. Para este modelo, cabe a cada banco integrar o Sistema de Participantes no seu Sistema Bancário Central.

O Modelo Híbrido combina os modelos Distribuído e Centralizado, lançando os Sistemas Central e de Participantes no Banco Central ou na Câmara de Compensação, onde o acesso ASP é dado aos bancos mais pequenos para processar volumes mais pequenos de transações, enquanto os bancos de maior dimensão podem usar os seus Sistemas de Participantes nas suas próprias instalações.

Ambos os componentes (Central e de Participantes) podem ser integrados para operar com sistemas de terceiros para conseguir operações completas STP (Straight-Through-Processing). O sistema central pode ser facilmente integrado num Sistema de Liquidação por Bruto em Tempo Real (SLBTR) enquanto o Sistema de Participantes pode ser integrado através de interfaces padrão com os Sistemas Bancários Centrais dos participantes.

Para a conceção do seu PS-ACH, a ProgressSoft concentrou-se na necessidade vital de proteger os participantes de potenciais fraudes. O recurso à encriptação, assinaturas digitais, criptografia por Secured Socket Layer (SSL), algoritmos de dispersão (hashing) e outras tecnologias, possibilita um ambiente seguro para a comunicação integral. Além disso, o Sistema de Participantes funciona como uma aplicação autónoma, com os seus próprios subsistemas de segurança a operar de uma forma descentralizada. Cada administrador de sistema define utilizadores de sistema, grupos, horas de trabalho e outras funções de forma robusta, escalável e altamente configurável, assegurando a proteção, confidencialidade, disponibilidade e integridade de informação sensível.

Vamos Conversar

Por favor preencha e envie o formulário seguinte; um representante da ProgressSoft entrará em contacto consigo para lhe prestar assistência direta

(Sexta-feira é feriado oficial)

Em que lhe podemos ser úteis, hoje?

Por favor preencha e envie o formulário seguinte para receber uma brochura sobre PS-ACH.

PS-ACH

Por favor preencha e envie o formulário seguinte para receber um vídeo sobre PS-ACH.