Compensação Eletrónica de Cheques
PS-ECC
O PS-ECC é uma solução de compensação eletrónica de cheques com recurso a imagem, concebido com a capacidade de liquidar cheques no mesmo dia da operação com cobertura nacional. O PS-ECC disponibiliza os meios para transferir eletronicamente as imagens dos cheques, substituindo, por completo, a tradicional rotina de transporte de cheques físicos entre os bancos e as câmaras de compensação.
O sistema de compensação de cheques online, disponibilizado pelo PS-ECC, permite, ao banco, reduzir o tempo do processo manual quotidiano até 65%, permitindo o acesso aos fundos na conta do beneficiário em questão de minutos após o depósito do cheque e representa uma ferramenta de gestão de cheques e de todo o ciclo de compensação.
- Abarcar ciclos de compensação intra-sucursais, interbancários e transfronteiriços.
- Consolidação das relações bancárias
- Oportunidade de exploração de dados financeiros
- Gestão de Cheques Pré-Datados.
- Ambiente de compensação seguro, reduzindo o nível de fraudes
- Desde a sua introdução, o PS-ECC tem sido reconhecido mundialmente como a primeira solução eletrónica baseada em imagens de cheques no processo de compensação
- Implementação a nível nacional em 9 países.
- O produto foi adotado em 370 bancos, Bancos Centrais e instituições financeiras em todo o mundo.
O PS-ECC permite, principalmente, reduzir o ciclo de compensação dos atuais 3 a 5 dias (sistema manual), para uma compensação no próprio dia. Esta redução permite, ao banco, incrementar o fluxo de caixa o que, por seu turno, aumenta a margem de lucro, torna a gestão de fundos mais eficiente e melhora a rendibilidade económica
Através do PS-ECC poderá administrar, com maior eficiência, os custos da operação e reduzir o tempo necessário para o desempenho das longas tarefas diárias, tudo isto num ambiente online fortemente seguro. PS-ECC permite reduzir as necessidades de processamento e armazenagem, o que dá um grande impulso ao sector financeiro e oferece amplos benefícios para a sua instituição e para os seus clientes.
O PS-ECC implementa um sistema de truncagem de cheques capaz de eliminar os controlos de validação de cheques desde as sucursais, sem necessidade de movimentação física de papel e reduzindo enormemente o risco de extravios de cheques e atrasos. Tudo isto se traduz numa poupança de mão-de-obra e numa melhoria da segurança no intercâmbio de cheques.
O PS-ECC suporta a captura e depósito de cheques desde a localização da sua empresa quando integrado com o Prompt e do ATM /CDM com Prompt ATM/CDM. O PS-ECC também disponibiliza a verificação automática de cheques quando integrado com o PS-ASV, a Solução Automática de Verificação de Assinaturas.
O PS-ECC cumpre com a disposição da Lei da Compensação de Cheques para o Século XXI (Check 21 Act), a legislação introduzida pelos Estados Unidos da América para fomentar a inovação dos sistemas de pagamento e a melhoria da sua eficiência mediante a redução de alguns impedimentos legais à truncagem de cheques. Através da captura das imagens dos cheques e permitindo aos bancos truncar os cheques originais, o PS-ECC facilita a utilização de cheques substitutos, conforme previsto na Check 21 Act, que são equivalentes legais ao cheque físico. O sistema processa a informação do cheque eletronicamente e entrega o cheque substituto aos bancos que pretendem continuar a receber os cheques em papel.
Qatar
Após assinar um contrato com o Banco Central do Qatar em 2001, o país converteu-se no primeiro país do mundo a utilizar um sistema de compensação de cheques com base em imagens eletrónicas em ambiente produtivo a nível nacional. Desde essa altura, as sessões de compensação manual de cheques tornaram-se obsoletas e a nova tecnologia imperou, servindo 18 bancos, incluindo os bancos do Qatar e nacos internacionais, como o HSBC, Standard Chartered e BNP Paribas.
Jordânia
Em Dezembro de 2004, em nome do corpo bancário, o Banco Central da Jordânia assinou o futuro de uma distintiva era de pagamentos e uma franca melhoria dos seus processos de compensação de cheques. Os 26 bancos na Jordânia, com as suas 1 167 sucursais, espalhadas por 36 000 milhas quadradas, participaram no processo de transição de operações manuais para um processo de compensação de cheques totalmente eletrónico.
Sudão
Em 2005, a ProgressSoft implementou o sistema PS-ECC na República do Sudão, envolvendo a Unidade de Compensação Eletrónica de Cheques do Banco Central do Sudão, 39 bancos comerciais e 638 sucursais. Este enorme projeto e a estreita relação com o Banco Central do Sudão foi reforçado com a colaboração entre a ProgressSoft e o Banco Central num "Programa de Reconhecimento de Clientes”. Ao abrigo deste programa de 7 anos, a empresa irá fornecer as licenças das Suítes de Soluções de Compensação Eletrónica de Cheques (PS-ECC Suite), incluindo as atualizações dos módulos primários de Compensação de Cheques da ProgressSoft e complementos, que incluem Post-Dated Checks (PDC), Remote Deposit Capture (RDC), ATM e módulos de Arquivos de Cheques
Omã
Em Janeiro de 2009, o Banco Central de Omã iniciou as suas operações de compensação eletrónica de cheques em todos os bancos do Sultanato. O Banco Central optou pela solução da ProgressSoft, (PS-ECC) para possibilitar um nível sofisticado de práticas de compensação de cheques em toda a banca de Omã. Este projeto, de nível nacional, representou a implementação de uma rede eletrónica de ligação ao Banco Central dos 27 bancos participantes do sultanato e das suas sucursais.
Nepal
Antes do final do ano de 2010, a ProgressSoft foi conseguiu alargar as suas concretizações para o outro lado do globo, chegando tão longe como o Sul da Ásia, conquistando o Prémio de Compensação Eletrónica de Cheques no Nepal. Este projeto maciço está atualmente ativo e envolve 125 bancos e instituições financeiras participantes espalhadas pelos 147 181 km2 do país.
Bahrain
Alinhado com a vontade do banco Central do Bahrein em implementar um sistema de truncagem de cheques baseado em imagens em todo o reino, a BENEFIT entregou o projeto à ProgressSoft, no seguimento de um processo de adjudicação em que a ProgressSoft obteve as qualificações técnicas mais elevadas devido à sua inovação e experiência na implementação. Assim, o PS-ECC foi implementado, com sucesso, nos 31 bancos participantes e nas suas 214 sucursais no Bahrein.
Seychelles
No ano de 2012, a ProgressSoft lançou em produção o sistema PS-ECC na República das Seychelles, abrangendo todo o país, incluindo o Banco Central das Seychelles e todos os bancos do país, que inclui 115 ilhas no Oceano Índico Ocidental. Em simultâneo com a implementação, bem-sucedido, desta solução, o projeto envolveu a integração com Sistema de Arquivo Nacional com a solução Prompt Archive da ProgressSoft.
Kuwait
Em 2015, a ProgressSoft começou a operar o sistema PS-ECC em todos os bancos do Kuwait, anunciando oficialmente o final de todos os processos manuais de compensação de cheques. Os bancos do Kuwait concluíram a implementação do sistema PS-ECC com a ProgressSoft num tempo recorde de 9 meses. Para isso, foi necessário implementar o sistema nos 24 bancos participantes do Estado do Kuwait e nas suas 524 sedes e sucursais. O PS-ECC foi integrado com grande facilidade nos sistemas Back-end conjuntamente com o Sistema de Liquidação por Bruto em Tempo Real no Kuwait (SLMTRK), conseguindo implementar o processo de compensação de ponta a ponta entre todos os bancos do Kuwait.
