PS-ACH

Решение «Автоматизированная клиринговая палата» (PS-ACH) разработано ProgressSoft с использованием самых прогрессивных на сегодняшний день технологий. Это гибкое, легко конфигурируемое приложение, позволяющее удовлетворить различные потребности пользователей во всех сферах банковской деятельности. Данное решение внедрено в ряде стран и неизменно получает превосходные отзывы от центральных банков, банков, компаний, коммунальных предприятий и частных лиц.

Работая в режиме 24/7, PS-ACH предоставляет платформу, обеспечивающую обмен платежными распоряжениями между участниками с использованием технологии сквозной автоматизированной обработки (STP). В PS-ACH используются стандартные каналы интерфейсинга для обмена сообщениями в формате ISO 20022. Также встроенные конвертеры позволяют PS-ACH обрабатывать SWIFT-сообщения формата MT.

PS-ACH обрабатывает как кредитовые переводы (credit transfers) (также известные в некоторых странах как прямое зачисление (direct credit)), так и операции прямого списания, а также может обрабатывать электронные копии чеков, выполняя на их основании операции прямого списания.

Кратко о PS-ACH
  • Ускоряется процесс обработки транзакций, сокращаются затраты и повышается доступность имеющихся денежных средств.
  • Обеспечивается полный непрерывный цикл клиринга и расчетов.
  • Поддерживаются все стандартные финансовые сообщения, включая операции прямого списания и прямого зачисления.

Основой решения PS-ACH является Центральная система, осуществляющая клиринг операций по платежным поручениям и обеспечивающая маршрутизацию платежей. Во время клиринговых сессий данное решение в режиме реального времени следит за остатками денежных средств на счетах участников и взаимодействует с системой валовых расчётов (RTGS) для проведения окончательного расчета.

В процессе клиринга выполняется сортировка платежей и их неттинг. В течение дня расчетные циклы могут выполняться неоднократно, в зависимости от потребностей участников банковской системы. Платеж становится окончательным (т. е. безотзывным и безусловным) в конце каждого клирингового цикла после того, как чистые позиции его участников будут урегулированы через систему RTGS.

PS-ACH может взаимодействовать с любой современной системой RTGS, разработанной в соответствии с международными стандартами. Использование решения PS-RTGS – системы валовых расчетов в режиме реального времени, разработанной ProgressSoft – обеспечивает дополнительные преимущества, так как обе системы спроектированы по одинаковым стандартам. Поскольку ACH и RTGS от ProgressSoft легко конфигурируются, то они могут удовлетворить различные требования центробанков по всему миру, нуждаясь в минимальной донастройке. Таким образом, сочетание PS-ACH и PS-RTGS создает чрезвычайно гибкую платежную инфраструктуру, позволяющую обеспечить расчеты по платежам практически в режиме реального времени.

PS-ACH может обрабатывать как пакетные, так и единичные платежи по отдельным платежным распоряжениям. Ход конкретного процесса обработки можно настроить в соответствии с назначением каждого платежного поручения (например, заработная плата, налоги, оплата счетов, выплата дивидендов и т. д.). Рабочие процессы можно адаптировать под требования обработки каждого типа платежа. Кроме этого PS-ACH обрабатывает платежи с будущей датой (клиринг выполняется в будущие даты) и постоянные платежные поручения (регулярные платежи и периодические платежи согласно установленному графику).

Транзакции, не подтвержденные банками-получателями в течение короткого промежутка времени (например, не удалось найти конечного бенефициара), отклоняются во избежание ошибок, а инициатору платежа направляется соответствующее уведомление. Для обработки платежей, по которым возникла ошибка, в PS-ACH предусмотрен ряд возможностей, однако в любом случае соблюдается принцип безотзывности окончательных расчетов. Например, инициатор платежа может аннулировать платежное поручение до начала расчета; банк-получатель может вернуть денежные средства по операциям прямого зачисления после проведения расчета, а средства по операциям прямого списания можно вернуть по требованию плательщика.

В PS-ACH центробанк или клиринговая палата могут устанавливать целый ряд параметров, регулирующих, в частности, управление счетами участников (например, открытие и закрытие счетов, а также максимальные чистые дебетовые позиции), количество сессий клиринга и график их проведения (включая комплексные графики времени прекращения осуществления банковских операций (cut-off time) и проведения расчетов), схемы начисления платы и порядок отчетности. Кроме того, система предоставляет удобные для пользователя инструменты, позволяющие системному администратору контролировать позиции участников в режиме реального времени, как индивидуально, так и совокупно.

Система участников PS-ACH – это размещаемая на ресурсах центрального банка или клиринговой палаты веб-система, позволяющая участникам использовать Центральную систему максимально эффективно и ускорить время обработки платежей. С помощью своей Системы участников ProgressSoft обеспечивает оперативное и качественное обслуживание пользователей PS-ACH, без рисков и задержек в работе. Система участников позволяет работать в ней через удобный интерфейс браузера как из главного офиса компании, так и из отделений.

Основные функциональные возможности Системы участников включают в себя следующее:

  • Проверка всех платежных поручений до передачи их на обработку в Центральную систему.
  • Предоставление участникам системы ряда каналов связи, в частности, веб-сервисов, файлов и очереди сообщений.
  • Услуги конвертации сообщений из формата ISO20022 в SWIFT-сообщения формата MT (и наоборот).
  • Графический веб-интерфейс пользователя (GUI), предоставляющий возможность сотрудникам банка инициировать исходящие платежи и обрабатывать ответные сообщения о входящих платежах и возвраты платежей.
  • Инструментарий для формирования отчетности в режиме реального времени и осуществления поиска, позволяющие выполнять мгновенный мониторинг и отслеживать различные аспекты процесса клиринга в любой момент времени.
  • Помощь банкам в сверке представленных Центральной системой транзакций банков-участников с транзакциями, проведенными через их автоматизированную банковскую систему, чтобы легко обнаружить и устранить любые несоответствия.
  • Облегченный способ повторной передачи неудачной транзакции в Клиринговую палату, позволяющий сократить количество времени и действий, необходимых на выполнение данной операции.

Система участников предлагает расширенный функционал открытых интерфейсов прикладного программирования (API), позволяющий участникам выполнять ряд действий непосредственно через их внутренние системы: отправлять и получать платежные сообщения, а также обрабатывать ответы, отмены, возвраты и аннулирование. Эти API используют форматы сообщений ISO20022 и SWIFT MT, которые могут передаваться по различным каналам связи, среди которых S/FTP, очереди сообщений и веб-сервисы.

Система участников PS-ACH также включает в себя систему управления мандатами, позволяющую банкам и выставляющим счёта предприятиям (биллерам) создавать электронные мандаты как средство предварительной авторизации транзакций прямого списания и управлять ими. Помимо этого, она предлагает онлайн-проверку и сопоставление транзакций прямого списания с соответствующими мандатами. При этом проверяется действительность статуса мандата, а также такие условия оплаты, как параметры графика выполнения транзакций (включая частоту и даты проведения расчетов) и лимиты суммы транзакции. Для большей гибкости PS-ACH позволяет создавать для определенных участников системы, например, центробанка, отдельную конфигурацию «Безопасный отправитель» – таким участникам разрешено отправлять транзакции прямого списания до определенного предела без мандата для предварительной авторизации.

В зависимости от структуры банковской системы страны при внедрении PS-ACH можно выбрать одну из трех конфигураций решения: Централизованная модель, Распределенная модель и Гибридная модель.

При реализации Централизованной модели и само решение, и все его компоненты, включая Центральную систему и Систему участников, размещаются на серверах центробанка или клиринговой палаты, а установка на стороне банков-участников не производится. Соответственно, банки-участники получают доступ к системе и пользуются ее функционалом через сеть, используемую центробанком (зачастую это частная сеть).

При реализации Распределенной модели Центральная система внедряется в центробанке или клиринговой палате, а Систему участников разворачивают в каждом отдельном банке-участнике. Банки используют Систему участников для обработки своих исходящих и входящих платежей, а также для получения доступа к отчетам, генерируемым системой. Эта модель подразумевает, что каждый банк обязан интегрировать Систему участников со своей автоматизированной банковской системой.

Гибридная модель объединяет в себе особенности как Распределенной, так и Централизованной моделей: Центральная система и Система участников размещаются в центробанке или клиринговой палате, при этом маленьким банкам с незначительным объемом обрабатываемых транзакций предоставляется доступ к системе с помощью ASP, тогда как крупные банки могут пользоваться развернутой на своих ресурсах Системой участников.

Оба компонента (Центральная система и Система участников) операционно совместимы со сторонними системами для обеспечения работы в режиме сквозной автоматизированной обработки платежей (STP). Центральная система может легко интегрироваться с системой валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), а Система участников – с автоматизированной банковской системой через стандартные интерфейсы.

Проектируя PS-ACH, ProgressSoft сосредоточился на жизненно важной необходимости – защите участников системы от потенциального мошенничества. Использование шифрования, цифровых подписей, протокола SSL, алгоритмов хеширования и других технологий обеспечивает безопасную среду для сквозной связи («end-to-end»). Кроме этого, Системы участников работают как самостоятельные приложения, с собственными подсистемами безопасности, функционирующими децентрализованно. Надежная, масштабируемая и гибкая система настроек позволяет системным администраторам регистрировать новых пользователей, объединять их в группы, устанавливать рабочие часы и определять другие функции – все это обеспечивает защиту, конфиденциальность, доступность для работы, а также целостность конфиденциальных данных.

Обращайтесь к нам

Пожалуйста, заполните и отправьте нам эту форму. Представитель ProgressSoft свяжется с вами и окажет непосредственное содействие.

(Пятница – официальный выходной)

Чем мы можем помочь вам сегодня?

Пожалуйста, заполните и отправьте нам эту форму для получения брошюры о PS-ACH.

PS-ACH

Пожалуйста, заполните и отправьте нам эту форму для получения видео о PS-ACH.