PS-RPS

Отличительными характеристиками современного мира, в котором технологии позволяют людям практически мгновенно связываться друг с другом с помощью современных инструментов коммуникации, являются скорость и эффективность, а оперативность де факто превратилась в насущное требование нашей повседневной жизни. Оно, собственно, и побуждает нас постоянно искать новые решения, благодаря которым мы продолжаем идти в ногу со временем. Не является исключением в этом плане и ситуация в платежной индустрии. На протяжении нескольких столетий наличные деньги считались одним из наиболее удобных средств платежа, поскольку обеспечивали немедленную передачу средств. Однако и у наличных денег есть свои неудобства и недостатки, например, затраты на печать, хранение и обращение денежных средств, которые делают их достаточно дорогостоящим инструментом.

Именно по этой причине страны по всему миру уже давно работают над созданием общества без наличных денег, внедряя различные системы и платежные схемы, позволяющие достичь данной цели. До недавнего времени переведенные электронным способом денежные средства становились доступными получателю – будь то торговой точке, будь то физическому лицу – только по истечению одного или даже нескольких дней, поэтому в последние годы был разработан ряд инициатив, позволяющих осуществлять электронные денежные переводы таким образом, чтобы средства становились доступными их получателям мгновенно.

По всему миру мгновенные платежи (также известные как срочные платежи, или быстрые платежи, или розничные платежи в реальном времени) набирают все большую популярность, и эту усиливающуюся тенденцию уже нельзя остановить, потому что ее форсирует постоянно растущий спрос клиентов на легкие в использовании, быстрые, удобные, безопасные и всегда доступные платежные сервисы, а современные технологии позволяют удовлетворить эти требования.

PS-RPS представляет собой общенациональную систему для выполнения розничных платежей в режиме реального времени. Решение предназначено для обслуживания и удовлетворения потребностей конечных пользователей 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 дней в году и предоставляет им гибкую и оперативную функциональность. Клиенты, пользующиеся решением PS-RPS, могут обменивать валюту без посредников, с такой же легкостью, с которой они раньше обменивали банкноты, а также они могут посылать денежные средства в любую часть страны мгновенно, даже в часы, когда банки закрыты.

Вследствие преобладания и роста распространенности интеллектуальных устройств наряду с появлением новых тенденций в технологиях, в частности, концепции «Интернета вещей» (IoT), спектр предлагаемых конечным потребителям вариантов способов и каналов осуществления платежей значительно расширился. Теперь для совершения платежа потребитель может выбирать из множества каналов наиболее подходящий ему, начиная с собственных смарт-устройств и заканчивая любым другим подключенным к Интернету устройством, включая персональный компьютер. Ожидается, что смартфоны в силу своего удобства будут наиболее широко используемым устройством для совершения платежей через системы розничных платежей нового поколения, к которым относится решение PS-RPS.

PS-RPS поддерживает все каналы и приложения для выполнения различных типов платежей со смарт-устройств. Данное решение позволяет осуществлять расчеты между физическими лицами (P2P) и между предприятиями (B2B), платежи физического лица предприятию (P2B) и платежи предприятия физическому лицу (B2P), а также платежи государству. Типичными платежами являются единичные. PS-RPS предлагает новый порядок выполнения операций прямого списания (direct debit), который не требует предварительного оформления мандата, что позволяет клиентам более эффективно контролировать остатки денежных средств на своих банковских счетах.

PS-RPS различает расчеты между клиентами, которые осуществляются немедленно и в любое время, включая ночные часы, выходные и нерабочие дни банка, и расчеты между банками, выполняемые, как правило, через систему RTGS, в часы работы центрального банка.

Механизм расчета решения PS-RPS предусматривает гибкие настройки и возможность создавать разные конфигурации, что позволяет администратору платежей выбирать из множества опций. Благодаря своему дизайну PS-RPS позволяет выполнять расчетные циклы в течение дня многократно, таким образом охватывая все 24 часа. Расчетные циклы запускаются на основании того из двух перечисленных ниже событий, которое происходит раньше:

  • Истёк установленный временной интервал
  • Достигается пороговое значение суммы, эквивалентное различным резервам ликвидных средств банков (т. е. верхние границы дебетовых лимитов).

В решении PS-RPS для межбанковских расчетов используется подход отложенных нетто-расчетов (ОНР). Как только завершается один цикл расчетов, система определяет нетто-позиции банков-участников и уведомляет о них центральный банк для проведения окончательного расчета через систему RTGS. К этому моменту уже запускается новый цикл расчетов.

Применяемый в PS-RPS подход ОНР соответствует «Принципам для инфраструктуры финансового рынка», разработанным Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам (КПРИ). Данные принципы являются мировым стандартом, нацеленным на поддержание финансовой стабильности во всем мире. В соответствии с этими принципами подход ОНР требует предоставления банками полного обеспечения выполнения своих обязательств в установленных пределах дебетовых лимитов.

Наибольшую пользу от этой новой тенденции получают конечные потребители и предприятия. Помимо таких очевидных преимуществ, как отправка и получение платежей в режиме 24x7x365, а также быстрый доступ к средствам, возможность выполнения мгновенных платежей позволяет конечным потребителям и предприятиям более эффективно контролировать свое финансовое положение и расходы. Конечные потребители могут сами выбирать, кому платить и когда, и при этом осуществлять эти операции из любой точки, где бы они ни находились, а бонусом для предприятий станет повышение оперативности денежных поступлений благодаря немедленному перечислению средств, в частности, торговые точки будут получать немедленное подтверждение получения оплаты еще до того, как они поставят товары или услуги.

С внедрением решения PS-RPS банки сразу получают возможность конкурировать с такими новыми игроками, как PayPal, Apple и Google, так как предоставление услуг мгновенных платежей поможет им повысить заинтересованность клиентов в получении подобных услуг у своих банков, что в свою очередь, открывает новые перспективы для обеспечения прибыли. Мгновенные платежи могут помочь банкам в разработке новых инновационных продуктов и возможностей осуществления цифровых платежей для конечных потребителей.

Государственные органы также прекрасно осознают всю экономическую целесообразность реализации услуги мгновенных платежей, ведь в конечном итоге повышается эффективность экономики в целом и ускоряется внедрение инноваций. Кроме этого, данная технология станет хорошим подспорьем в борьбе с финансированием незаконной деятельности. В развивающихся странах PS-RPS может содействовать увеличению охвата финансовыми услугами, потому что для их осуществления не требуются ни разветвленные банковские сети, ни наличие физических телекоммуникационных каналов.

Обращайтесь к нам

Пожалуйста, заполните и отправьте нам эту форму. Представитель ProgressSoft свяжется с вами и окажет непосредственное содействие.

(Пятница – официальный выходной)

Чем мы можем помочь вам сегодня?

Пожалуйста, заполните и отправьте нам эту форму для получения видео о PS-RPS.