PS-ACH

PS-ACH是一由ProgressSoft開發的,使用當今最先進技術的自動清算所解決方案。它是一種靈活的應用程序,可以簡單地根據多種銀行界需求,進行不同的系統配置。它已被部署在幾個國家,並已获得來自中央銀行,其它銀行,企業,公用事業公司和個人極高的評價。

PS-ACH可以24/7運作,提供了一個使參與者進行直通式處理零售支付的交易平臺。 PS-ACH採用符合ISO20022格式的郵件標準接口連接通道。內置轉換器,還支持PS-ACH與SWIFT MT消息格式進行的操作。

PS-ACH處理貸記轉賬(在一些國家也被稱為直接額度)和直接借記。它還可以處理截斷支票直接付款。

执行摘要
  • 加快交易處理,降低成本,提高資金可用性。 。
  • 完整的終端到終端的清算和結算週期。
  • PS-ACH支持所有標準財務信息,包括:直接借記和直接貸記呈現

PS-ACH的核心是中央系統,它與支付路由一起處理訂單的支付結算。它還在整個清算過程中跟踪參與者的實時餘額,並與即時支付結算系統的最終結算對接。

結算包括分揀功能和聯網功能。基於每個銀行的需要,多個結算週期可以在一天內來實現。在每一個結算週期結束時,支付成為最終完成(即不可撤回及無條件)參與者的淨頭寸,已通過即時支付結算系統進行結算。

PS-ACH可以與任何現代的,按照國際標准設計RTGS系統界面對接。使用PS-RTGS,由ProgressSoft開發的即時支付結算系統,提供了額外的優點,因為這兩個系統是按照相同的標准開發的。由於ProgressSoft ACH和RTGS的產品都具有高度可配置、可容納,修改率低的性能,進而滿足了世界各地中央銀行的不同需求。因此,PS-ACH與PS-RTGS的結合創造了一個高度靈活的支付基礎設施,能夠實現幾乎實時的支付交易結算。

PS-ACH能夠處理單一以及批次的支付指令。具體的處理方式,可以根據每個支付指令的目的(如工資,納稅,繳費,分紅等)進行配置。工作流可以被定義為滿足各個支付處理的需要。 PS-ACH也處理著過時支付(在將來的日期清零),以及長期訂單(定期付款,定期定)。

為了避免錯誤,未由接收銀行(如在沒有找到最終受益人)迅速拒絕交易,並且通知發起端。為了進一步應對錯誤,PS-ACH提供了多種選擇;所有這一切都遵循最終結算的不可撤銷原則。例如,支付指令能夠在結算前由發起端取消;貸記轉賬可以通過接收銀行結算後返還,如果付款人提出要求,直接借記才可以進行。

在PS-ACH系統中,中央銀行或清算所能夠定義許多參數,如參與者的賬戶管理(例如開帳戶關閉,並且最大淨借方位置)結算會話的數量和定時(包括截止時間和結算進度),收費計劃和報告安排。此外,該系統提供的用戶友好工具幫助系統管理員實時監控參與者的頭寸,無論是單獨的還是匯總的。

PS-ACH參與者係統是一個基於Web的系統,由中央銀行或清算所管理,它允許參與者對中央系統進行充分利用,加快處理時間。憑藉此參與者係統,ProgressSoft確保PS-ACH高效服務於參與者,避免風險和堵塞。該系統允許參與者無論是從總公司或分公司都可以通過用戶友好的Web瀏覽器界面進行中央操作。

參與者係統擁有的主要特徵:

  • 在提交到中央系統之前,對所有訂單支付進行驗證。
  • 允許參與者使用多個溝通渠道(如Web服務,文件和消息隊列)。
  • 從ISO 20022到SWIFT MT消息格式的轉換服務(反之亦然)。
  • 為銀行用戶提供基於Web的圖形用戶界面(GUI),以進行對外支付和對內支付的答復和退還。
  • 實時報告功能和查詢,以允許在任何時間點的即時監測和信息交換過程獲得不同方面的跟踪。
  • 由中央系統幫助銀行協調銀行參與者,張貼在其中央系統中的交易報告,從而使任何差異可以很容易地被發現並得到解決。
  • 降低運營時間和精力來重新提交失敗的交易到清算所。

該參與者係統擴展為開放式應用編程接口(API),為參與成員提交和接收支付信息,同時也可以回復,取消,退還以及從他們的內部系統直接倒轉。這些API利用ISO 20022和SWIFT MT的消息格式,他們存在於多種溝通渠道,包括S / FTP,消息隊列和Web服務。

PS-ACH的參與者係統還包括一個任務管理系統,為銀行和收帳者提供了一種以發起並管理電子任務預授權來直接付款交易的能力。它還提供直接付款的交易以及其相應任務之間的實時驗證和匹配。這些驗證包括了任務狀態,有效性檢查,以及付款條款和條件,如調度選項(包括頻率和結算日期)和交易金額限制。為了增強更大的靈活性,PS-ACH允許配置某些參與者,例如央行,作為“安全指令發送者”。它允許在一定限額下,發送直接借記交易,而不需要一個預授權。

PS-ACH可以在三種不同的配置來實現,這取決於每個國家的銀行業結構:集中式模型,分佈式模型和混合模型。

在集中式模型下,整個解決方案及其所有組件,包括中央系統和參與者係統,都部署了央行或清算所的服務器,並沒有安裝發生在參與者的銀行一方。參與行可以通過中央銀行進行訪問以及使用系統(通常是一個專用網絡)。

在分佈式模型中,中央系統部署在中央銀行或清算所,而參與者係統部署在每個參與者銀行。銀行使用參與者係統來處理他們的對外和對內支付,以及訪問各種系統的生成報告。對於這種模式,每家銀行有責任將參與者係統和其核心銀行系統進行集成。

混合模型包含了集中式模型和分佈式模型。央行和清算所通過ASP訪問將中央系統和參與者係統部署於交易量較少的小規模銀行。然而規模較大的銀行可以運用他們自己的參與者係統在自己的公司進行部署。

這兩個組件(中央和參與者)與第三方系統交互操作,以實現全面的直通式處理(STP)。中央系統可以與實時全額結算(RTGS)系統輕鬆集成,而參與者係統可以通過與參與者的核心銀行系統標準接口進行集成。

在設計PS-ACH的過程中,ProgressSoft專注於保護參與者在抵制潛在欺詐方面的迫切需求。使用加密,數字簽名,安全套接字層(SSL),散列算法,和其它技術,提供了端對端通信的安全環境。此外,參與者係統作為獨立的應用程序工作,其中包含以分散的方式來運行自己的安全子系統。每個系統管理員明確了使用強大的、可擴展的和高配置的方式,确保了保護性,保密性,可用性和敏感數據的完整性。

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