Разговоры о важном: Платежный хаб

Мы попросили Тофика Халили, регионального менеджера корпорации ProgressSoft в Кувейте, подробнее рассказать нам о платежном хабе, начиная с того, почему это решение было создано, и заканчивая тем, как его влияние на современные реалии вышло за рамки платежной индустрии.

Делимся услышанным.

1. Что убедило вас в необходимости создания решения Платежный хаб?

Стремительное развитие технологий и появление финтех компаний привело к тому, что традиционный способ осуществления платежей перестал удовлетворять современные потребности делового сообщества. Спрос на рынке постоянно меняется, вводятся новые правила и нормативные требования, а также усиливается конкуренция со стороны новых игроков, которым значительно легче выходить как на местные, так и на глобальный рынок. Быстрый вывод на рынок и круглосуточный доступ являются основными требованиями к современным сервисам – только такие решения позволяют банкам максимально оперативно реагировать на колебания спроса и формировать конкурентоспособные ценовые предложения, чтобы удерживать свои позиции на рынке на фоне появляющихся новых участников.

Для того, чтобы в сложившихся обстоятельствах успешно справляться с новыми задачами, возникающими на отраслевом рынке, финансовым учреждениям, в частности банкам, поставщикам платежных услуг и пунктам обмена валюты, а также операторам мобильных сетей необходимо провести предварительную оценку текущего состояния имеющейся инфраструктуры, чтобы в дальнейшем уменьшить свою зависимость от серверных систем (или АБС). Однако полностью полагаться на внешние каналы взаимодействия с клиентами через пользовательские интерфейсы тоже не стоит, поскольку и они точно так же претерпевают стремительные изменения вместе с меняющимися потребностями рынка.

Такое кардинальное изменение конъюнктуры и новые реалии привели к необходимости создания нового экономически эффективного решения, которое удовлетворяло бы потребности этих учреждений, не требовало значительных временных затрат для внедрения на рынок и при этом позволяло:

1. предоставлять услуги в непрерывном режиме;
2. обновлять существующие и запускать новые сервисы;
3. внедрять экономически выгодные схемы обслуживания клиентов;
4. использовать новые масштабируемые сервисы, каналы и сети.

2. Не могли бы Вы подробнее рассказать о принципах работы этого решения?

Платежный хаб объединяет в единую систему неограниченное количество источников оплаты и получателей платежей. Решение позволяет финансовым учреждениям устанавливать свои правила, как общие для всей платформы, так и отдельные для конкретного канала или критерия транзакции, а также выполнять проверку правильности (валидацию) данных. Платежный хаб открывает перед финансовыми учреждениями новые возможности одновременного подключения к нескольким сетям, например, к национальным платежным системам, кошелькам, поставщикам платежных услуг, системам трансграничных денежных переводов, таким как SWIFT, SWIFT GPI и RippleNet, а также коридорам денежных переводов между физическими лицами, платежным системам на базе технологии блокчейн или распределенных реестров, Western Union и многим другим.

Являясь интеллектуальным оркестратором обработки платежных операций, Платежный хаб позволяет управлять всеми типами платежей и денежных переводов, выполняет валидацию их данных и проводит скрининг в соответствии с требованиями в отношении противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, вместе с проверкой по санкционным спискам. Благодаря используемым смарт-технологиям это решение выполняет маршрутизацию платежей конечным получателям в соответствии с предварительно настроенными правилами, подключенными сетевыми каталогами и соответствующими соглашениями о гарантированном уровне предоставления услуг (SLA), одновременно учитывая такие критерии, как стоимость, время, счета своих клиентов в других банках (ностро), ликвидность, предварительно настроенные финансовым учреждением, и многие другие факторы. Платежный хаб в считанные секунды просчитывает для финансовых учреждений идеальный путь платежей, определяя оптимальную систему денежных переводов, банки-посредники и другие факторы.

Кроме того, это решение преобразует списки и таблицы банков-корреспондентов в единый каталог, включающий детальные инструкции по осуществлению расчетов, соглашения о гарантированном уровне предоставления услуг, пороговые значения и рейтинги GPI, позволяет настраивать пороговые значения по региональным зонам для банков-корреспондентов или банков-посредников, а также автоматизирует двустороннюю связь между банками, обеспечивая возможность устанавливать комиссии и сборы, курс обмена валют и схемы налогообложения.

Платежный хаб предоставляет ряд других не менее важных функциональных возможностей, таких как поиск повторяющихся данных по определенным правилам, управление списками контроля доступа для разных видов платежей от разных отделений и источников, а также автоматизированная сверка операций и сопоставление платежей.

3. Какие изменения наблюдаются в платежной индустрии в связи с внедрением этого решения?

Создание Платежного хаба стало знаковым как для платежной индустрии, так и для сферы финтех услуг. Быстрота внедрения и экономическая эффективность решения открывают путь для кардинально новых услуг в финансовом секторе.

Решение дает банкам возможность выйти за традиционные рамки платежных услуг и перейти к освоению новых глобальных рынков для своих клиентов. Платежный хаб является не только следующим этапом развития технологий – он бесповоротно меняет то, как финансовые учреждения реагируют на потребности рынка.

Помимо всего перечисленного, благодаря своей гибкой модульной структуре, состоящей из микросервисов, это решение позволяет отстраивать более быстрые и экономически эффективные платежные каналы. Финансовые учреждения, которые не считают миграцию на такую платформу необходимой, рано или поздно не смогут удовлетворять меняющиеся потребности рынка.

В заключение следует отметить, что это решение значительно усилит конкуренцию в финансовой отрасли, а преимущества, которые оно предоставляет, смогут в полной мере оценить конечные потребители и те финансовые учреждения, которые стремятся соответствовать новым рыночным условиям. Иными словами, решение является первой ласточкой в череде революционных платежных технологий, которые будут доступны нам уже в ближайшие годы.