開放API如何徹底改變銀行服務

眾所周知，銀行傳統上習慣於部署封閉式內部係統，以滿足客戶的日常需求。這些系統包括核心銀行系統、賬目系統、客戶關係管理系統等。其中許多系統在當今的互聯網出現之前已經存在，而其他系統則故意設計為封閉式系統，目的是降低與軟件解決方案相關的技術和財務風險。

相應地，銀行安裝的許多系統，包括支付系統，幾乎沒有可能與第三方應用對接。然而，隨著金融科技在過去十年中的興起，並且這些技術適合在廣泛的客戶群體中使用，銀行感到有必要進行變革，以節省對潛在基礎設施和技術資產的巨大投入，同時吸引和保留客戶。

因此，銀行必須將封閉系統轉換為開放平台，允許其他金融科技、支付服務提供商以及任何第三方無縫連接至銀行服務，從而為客戶提供全新改進的金融服務。

就銀行而言，明顯的方法是使用和實施應用程序接口（API），對外界開放內部系統功能，即當前透過金融科技已廣泛使用的溝通和協作渠道。雖然新的銀行渠道強制要求使用 API ，例如企業銀行和手機銀行，這也為銀行提供創新渠道打開了新的大門。

與此同時，我們也見證銀行業新概念的興起；開放銀行。開放銀行使用開放API，允許第三方圍繞金融機構建立應用和服務，從而為消費者提供更大的金融透明度。雖然允許金融科技公司訪問客戶信息被許多銀行視為顛覆性的金融服務，但事實上它的好處超過顛覆性。

這是因為早期適應的銀行已建立適當的API，接受開放銀行，並且已經在提供比金融科技公司服務更具競爭力的大規模服務方面獲得好處。某些早期適應的銀行繼續與金融科技公司合作，為客戶提供更具有創新性、獨特性和吸引力的服務。伴隨著新的市場要求和變化，銀行也不得不改變底層基礎設施引入新產品和服務拖沓的傳統方式，因此需要敏捷地快速推向市場，提供增強和創新的服務，以成功地參與競爭。

毋庸置疑，銀行採用開放API在很大程度上可以與金融科技公司競爭，及時、低成本地退出新的銀行服務。API允許銀行更加敏捷地響應客戶需求；這對於當今的市場非常必要。目前每家銀行必須自行決定如何更好地利用這些API，從而競爭日趨激烈的場景中茁壯成長。