ISO 20022遷移方法和策略

ISO 20022已成為新興的全球支付市場基礎設施（MI）消息傳遞標準，從高價值支付系統（HVP）和低價值支付系統（LVP）到證券外匯（FX）市場，無一例外。此外，最近它已成為全球跨境支付的全球標準，規範國內國際支付的互通性，為客戶提供相同的體驗。

制定加強版跨境支付報告（CBPR+）規範旨在確定SWIFT網路跨境支付和現金報告的ISO 20022使用指引，從而進一步完善相關消息中的當事方資訊（付款人和收款人），實現高效的反洗錢和制裁甄選。此類資料普惠性提升了交付品質和能力，從而擴展了當前服務的外延。

與ISO 20022的各種優點相伴而生的，是從現有的老舊MT標準遷移到新興MX標準的過程中出現的高度複雜性，因為人們期望金融機構的系統能夠滿足以下要求：

1. 採用新的CBPR+消息格式、服務和工作流程
2. 擴展付款匯款資訊，支援CBPR+消息指引
3. 使產品發佈週期與新系統和遷移系統的指引更新保持同步，協調ISO 20022遷移過程
4. 與老舊的MT標準共存
5. 遵守三年受限共存期（2022 – 2025）
6. 重新審視評估受CBPR+影響的系統所需的調整

三年過渡期是跨境MX和MT標準並存的三年。期滿後，SWIFT將正式停用國際支付MT 格式。

在此期間，金融機構應該分階段逐步將其受影響的系統遷移到CBPR+，實施相關標準和工作流程，根據接收方的遷移狀態確定消息發送方式。

那麼，金融機構如何解決這些問題，儘量天衣無縫地遷移至ISO 20022？

金融機構可以根據每個系統的評估結果和路線圖，為其支付系統選擇一種或多種遷移方式。此類方式包括：

1. 即時遷移法： 將傳入的MX消息轉換為等效的老舊MT格式，將傳出的MT消息轉換為等效的MX格式，支持所需的報告確認消息。
   
   優點: 現有的支付系統基本無需改造（甚至就不需要改造），被視為實現ISO 20022本地支持的中間過渡階段。
   
   缺點: 並未引入任何新的ISO 20022功能，因此並未強化當前的系統，因為此類系統匹配老舊的功能。
   
   
   
2. 本地實施：充分利用ISO 20022。
   
   優點: 為市場和客戶提供其他加強版服務。
   
   缺點: 投入巨大，可能需要大量時間和精力去適應老舊系統/難以改造系統的變化。
   
   
   
3. 混合方法：可以更順利地採用CBPR+，金融機構可選擇臨時轉換器遷移CBPR+消息子集，而其他消息則採用本地實施CBPR+/ISO 20022。
   
   採用該方法，金融機構將能夠根據系統評估和優先級路線圖決定何時將任何CBPR+消息從臨時轉換器轉向本地實施。
   
   優點: 快速實施CBPR+並靈活升級至本地CBPR+，毋須設置苛刻的最後期限，也不需要遷移整個系統。這是金融機構於共存期間漸進式遷移至CBPR+的首選方法。
   
   缺點: 就系統管理員和操作人員而言，在生產環境中同時應對臨時和本地方法將構成一大挑戰
   
   
   
4. 集中支付中心協調機制：相當於金融機構後端系統和SWIFT網路之間的中間人。並且可支援上述方法及其他附加功能
   
   優點: 金融機構可以應用支付領域的最佳實踐，實現CBPR+指引、多種功能和更新的無縫應用。還可以在不影響其他系統的情況下應用不同類型的支付管道和服務，例如Visa Direct、Ripple和Mastercard Send。
   
   缺點: 如果機構內部有多個受影響的金融系統或系統難以改造，則首選此方法。這類解決方案的成本通常高於其他方案，應該在每個系統的評估階段將其視為成本/價值分析的一部分予以考慮。
   
   
   
5. 多租戶企業中心： 作為金融機構、子公司、分支機搆和辦事處的跨區域中心平臺，符合本地市場基礎設施規則和法規。
   
   這種方法還可以通過中央銀行和/或集中服務為多家金融機構提供服務和管理；其中，金融機構可以訂閱相關服務，定制集成相關服務。
   
   優點: 除了集中支付中心方法中提到的優勢，多租戶企業中心還可以讓多個實施專案分攤系統成本，為中央機構提供加強版監控/報告功能。它還促進了新興支付方式和更新的應用。
   
   缺點: 中央服務提供者需要承擔高昂的成本，投入大量精力用於運營工作。
   
   
   

1. 多階段實施：能夠一次推出一部分精選的功能和消息。此策略可用於支援多種類型支付消息的大型系統。
2. 單一階段實施（大爆炸實施）：此選項適用於已經支援ISO 20022消息的系統，和/或無需投入大量精力即可遷移到CBPR+（最適合即時遷移或集中支付中心遷移方法）。系統評估和機構風險偏好在這種方法的推進中發揮著重要作用。
3. 金絲雀發佈：這種策略先針對小部分使用者/流量發佈相關變更，然後面向所有用戶和基礎設施發佈，以降低新的CBPR+相關變化帶來的風險。
4. 協調實施：在這種策略中，CBPR+系統發佈週期和路線圖應該與新的CBPR+指引發佈和更新保持一致。

ProgressSoft支付中心（PS-PayHub）

ProgressSoft支付中心是一個先進的成熟的模組化平臺，可以處理所有類型的支付業務，是一個單一的交易管理協調機制。它通過一個集中式企業平臺提供多租戶環境，支援跨國跨地區的銀行、子公司和代理金融機構的所有類型的支付業務。此外，得益於PS PayHub的模組化插拔式架構，該系統可以支援本博客中提到的所有引入的遷移方法和推出策略。

先進的PS-PayHub平臺是一個現成的強化版跨境支付報告（CBPR+）解決方案，可協助金融機構遷移到ISO 20022，基本上無需（甚至不需要）改造後端系統。