企業銀行自動化編年史 - ProgressSoft Corporation

銀行的主要戰略支柱包括降低成本、增加利潤和維持具有競爭力的市場份額。為了達成這些戰略支柱,其中一個方法是銀行服務的自動化。雖然自動化在初期需要大量的投資,但它是降低經營管理費用和人力資本成本的長期解決方案,如果能有效地進行,它將提高客戶滿意度,吸引新客戶,並保留現有客戶。

這些服務包括但不限於企業銀行和零售銀行。前者的自動化比後者更加複雜而且成本更高,但它能帶來更多的利潤。下文將詳細介紹關於企業銀行和零售銀行自動化歷史進程的知識。

什麼是銀行產品?

銀行產品通常從客戶提交申請,要求提供廣告宣傳的產品開始。該申請由數據字段組成,與後端系統連接,以產生財務結果以及構成銀行資產負債表的分類賬條目。

申請提交審批之前,先交給銀行前台,由客服人員在客戶在場的情況下進行修改和編輯。根據銀行政策和程序經相關人員或委員會批准後,在銀行後台進行交易處理,並將處理結果執行到客戶賬戶上。最後,銀行後台還將完成後續工作,以確保交易的訂立符合銀行政策、程序、流動性和風險戰略。

零售產品的歷史

零售產品是面向大眾消費者,具有一般適用規則的結構化產品。銀行零售產品的自動化要求實現每個產品的應用程序和工作流程自動化。在銀行開始零售產品自動化的同時,自動信用評分系統也被引入,使自動化過程更加複雜。

這最終將為銀行帶來巨大的利益,包括減少人工作業和潛在間接成本,增加市場客戶基礎以及客戶和產品數量,提高利潤。此外,自動化報告和警示系統幫助銀行降低違約率和違約客戶造成的損失。

企業產品的歷史

假設銀行的企業客戶業務量構成其客戶產品組合的80%左右,雖然它們只占整個客戶群的20%,遠低於零售客戶的數量,但事實上80%的收入都來自企業。

企業客戶的風險遠遠高於零售客戶。一個企業客戶的損失或違約可能相當於成千上萬個零售客戶的損失。這一事實導致企業產品自動化的難度在很大程度上超過零售產品自動化。

企業廣泛分佈於工農等各行各業,每個行業都有其自身的需求、規定、輸入資料和輸出資料。因此,企業產品自動化接近於不可能。即使銀行為某一行業實現企業產品自動化,也無法滿足該行業內所有企業的需求。

企業銀行交易自動化

在企業產品自動化面臨諸多障礙的情況下,銀行開始與IT廠商、通信公司、網絡提供商和國際技術工具合作實現企業交易自動化,而非企業產品自動化。與零售產品不同,要想實現自動化的成功,需要多方密切配合與合作。

因此引入直通式處理支付解決方案,讓企業在其自身場所以電子方式執行支付指令,不論是賬戶到賬戶、本地支付還是跨境支付。這些指令透過企業的銀行自動處理,方便會計核算,然後透過SWIFT網絡自動傳送給受益人和付款銀行,所需的時間和成本更少,使所有參與方都能受益。自動化企業交易的案例包括:

跨境支付
SWIFT網絡為企業提供接入點,可直接透過银行识别码(BIC)和全球支付创新项目(GPI)處理付款,便於銀行和企業實現具有增強跟蹤服務和透明度的支付自動化。

薪資
如今,企業可在任何地點即時、透明地將員工薪資直接發放到他們的賬戶上,無需任何文書、對賬工作或耗時的程序。

Checks支票
目前企業支票可以實現自動化,從支票簽發到支票兌現,受益企業甚至可方便地在其自身場地存入支票。

理財和現金管理
目前企業可在其自身場地進行通信和金融交易。

貿易融資
鑒於進出口企業、開證行和通知行、保險公司、船運公司、海關部門涉及複雜的工作流程和許多參與方,企業貿易融資的自動化是更為複雜的功能之一。雖然信用證相關的文書工作已經實現了自動化,但單據的提交和裝船運輸仍然是基於紙質的。區塊鏈開放賬簿的自動化試驗正在審查中,目前還不能解決讓所有相關方加入帶來的挑戰。

企業交易自動化的創新解決方案將繼續處於上升態勢並且將變得更加複雜,解決方案提供商在分析、研究和加速從基於紙質的企業銀行向完全自動化和數字化形式轉變的過程中起到關鍵的作用,可確保所有參與方都滿意,特別是全球疫情爆發的背景下。

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