Conversaciones sinceras: Centro de pagos

Entrevistamos al gerente nacional de Kuwait de ProgressSoft, Tawfiq Khalili, en materia del centro de pagos. Algunas de las preguntas que le hicimos incluyeron por qué se creó la solución y qué impacto tiene hoy en día en el sector en general.

A continuación, presentamos las respuestas:

1. ¿Qué provocó la necesidad de crear la solución de un centro de pagos?

Con la rápida evolución de la tecnología y el auge de las tecnofinanzas, la forma tradicional de efectuar pagos ya no satisface las necesidades actuales del mercado. Existe una rápida variación en la demanda, las normas y los reglamentos y una mayor competencia debido a la fácil entrada al mercado de nuevos competidores a escala local y mundial. Por lo tanto, los servicios de rápida implementación y los servicios permanentes (24 horas al día) son hoy en día fundamentales para satisfacer las demandas en constante evolución y las expectativas de rapidez del mercado. Asimismo, éstos mantienen esquemas competitivos de precios para sostener a los negocios frente a los nuevos operadores del mercado.

Con ello, las instituciones financieras, incluidos los bancos, los proveedores de servicios de pago, las casas de cambio y los operadores de redes móviles, deben reevaluar sus infraestructuras tradicionales y reducir su dependencia de los sistemas administrativos (o principales) para abordar los nuevos desafíos en el mercado. Sin embargo, esto no significa que estas instituciones deberían depender de los canales de interfaz de usuarios, ya que éstos también están cambiando rápidamente con las demandas del mercado.

Este cambio y desafío evolutivo es lo que finalmente produjo la creación de una solución que respondiera a las necesidades de tales instituciones de manera rentable y con un método rápido de comercialización, y que al mismo tiempo les brindara:

1. un servicio continuo de entrega;
2. un servicio de actualizaciones y lanzamientos;
3. esquemas rentables de servicio; y
4. nuevos servicios, canales y redes escalables.

2. ¿Puede brindarnos más detalles sobre cómo funciona la solución?

El centro de pagos de ProgressSoft se integra con un número ilimitado de fuentes emisoras de pagos y redes de destino que le permite aplicar las normativas y validaciones requeridas por las instituciones financieras en toda la plataforma, o según la fuente de canal y los criterios de transacción. Además, abre nuevas oportunidades para que las instituciones financieras se conecten a múltiples redes, como redes de pago nacionales, billeteras digitales, proveedores de servicios de pago, redes transfronterizas que incluyen SWIFT, SWIFT GPI y RippleNet, corredores de puerto a puerto, blockchain o redes de tecnología de contabilidad distribuida, Western Unión y más.

Como gestor de pagos inteligentes, la solución administra, valida y ejecuta revisiones contra el lavado de dinero (AML), revisiones contra el financiamiento del terrorismo (CFT) y revisiones de lista de países sancionados en todos los tipos de pagos y transferencias. También transmite de manera inteligente los pagos a su destino final de acuerdo con las normativas predefinidas, los directorios de red conectados y la administración correspondiente de acuerdos de nivel de servicio (SLA). Asimismo, tiene en cuenta los criterios predefinidos de las instituciones financieras en términos de costo, tiempo, cuentas nostros, liquidez y muchos otros factores. En última instancia, la solución define la red óptima de remesas, los bancos intermediarios y demás factores que ofrecen a las instituciones financieras la ruta de pagos ideal en cuestión de segundos.

La solución también transforma el concepto de listas y tablas de bancos corresponsales en un directorio de corresponsales con instrucciones completas de liquidación, SLA, cortes y calificaciones GPI, entre otros. Introduce límites por zonas regionales de corresponsales o bancos intermediarios y automatiza las comunicaciones bilaterales entre bancos para obtener tarifas, cargos, tasas de cambio y esquemas impositivos.

Las normativas de detección duplicadas, la gestión de las listas de control de acceso a través de pagos de diversos departamentos y fuentes, así como la conciliación automática y la coincidencia de pagos también son características clave y vitales para la forma brillante en que funciona la solución.

3. ¿Cómo la solución está cambiando el sector financiero?

El centro de pagos de ProgressSoft optimiza tanto el sector de pagos como los servicios de tecnofinanzas. Como una solución de rápida comercialización y rentable, es clave para implementar servicios disruptivos en el sector financiero.

La solución permite a los bancos romper los límites tradicionales de los servicios de pago y avanzar hacia la apertura de nuevos mercados globales para sus clientes. No solo es revolucionaria en términos de innovación tecnológica, sino que también cambia la forma en que las instituciones financieras responden para siempre a las necesidades del mercado.

Además, el diseño flexible y modular de los microservicios de la solución facilita canales más rápidos y rentables, por lo que cualquier institución financiera que no esté considerando esta migración ciertamente se quedará atrás con las necesidades cambiantes del mercado.

Por último, la solución acelerará masivamente la competencia dentro del sector financiero y todos los beneficios serán aprovechados por los consumidores finales y las instituciones financieras que mantienen este nuevo entorno de mercado. En otras palabras, la solución marca el lanzamiento de tecnologías de pago disruptivas que presenciaremos en los próximos años.