移動支付的互通性…及其缺陷

全球許多國家尚未明確界定移動支付環境的監管預期和法律框架。許多移動支付服務提供者沒有遵守任何明確定義的監管要求，最終使用者對移動支付交易的安全性缺乏信心，一些國家的移動支付服務發展陷入停滯。

顯然，金融普惠性遭遇挫折並非巧合。在大多數國家，現金仍然被視為一種理想便利的支付方式，因為移動支付的獲取和信任環境還不理想。因此，中央銀行要求對移動支付利益相關者進行全面管理和控制，以確保銀行客戶與非銀行客戶的安全。

為此，在移動支付技術成為主流之前，ProgressSoft Corporation就預計需要一個可交互操作的全國性移動交換機。這對於中央銀行管理移動支付週期中的所有利益相關者至關重要。2008年，ProgressSoft向全球推出可交互操作的移動支付交換機PS mpClear。這是一個全國性移動支付交換機，為中央銀行提供移動支付生態系統控制能力，允許非銀行客戶參與金融系統籍此促進金融普惠性。

PS mpClear處理銀行間和處理器間移動支付交易，以直接處理的方式支援移動金融和非金融交易的處理和交換。它向非銀行客戶提供支付服務籍此促進金融普惠性，同時以中央銀行發行的貨幣提供支付交易結算清算服務。

作為一個集中式交換清算解決方案，基於PS-mpClear的移動支付服務無需雙邊協定，打造了一個開放式可交互操作系統。借助一個針對系統中所有授權參與者的集中資料庫，中央銀行可以透過一個即時解決方案來監督移動支付服務提供者的財務穩定性，確保其財務穩健性。

約旦中央銀行於2014年推出PS mpClear，約旦王國因此走在促進全球金融普惠性工作的前沿。該解決方案實現了約旦中央銀行的交換、清算和監管功能，包括單筆金融交易的交換和處理、不同金融機構之間的交易清算、以及與中央銀行即時全額結算系統（RTGS）的集成。今天，約旦中央銀行正在監測約旦境內的現金流動，監督所有移動支付交易，包括小額支付。該行現在有權監管移動支付，管理移動支付服務提供者的財務穩定性，確保它們遵守央行的法規。

2017年，阿曼蘇丹國推出PS mpClear，這是阿曼中央銀行的全國性支付系統建設的又一個里程碑，即透過移動設備實現安全即時的資金轉移機制。這次實施實現了可達性、便利性安全性目標，自此蘇丹國鼓勵廣泛使用電子支付。

如今，隨著數十億筆移動支付交易的金額逼近萬億元大關，一個明確界定的交互操作式移動支付基礎架構不再是央行支付系統的補充，絕對是實現移動支付服務和促進金融普惠性所必需的。