2021年銀行業三大頂尖新興技術

2020年出現遠程辦公、社交距離和監管限制等新概念並加速進入我們的生活,銀行及其客戶至今仍受到這些概念的影響。從客戶需求和監管合規的角度而言,允許客戶不親自到營業網點即可辦理服務,不可避免地成為銀行的重要需求。

在過去的一年中,一個重要的關鍵詞是「數字轉型」。鑒於銀行迫切需要轉向純數字化的平台,從而可以繼續遠程向客戶提供服務,因此該戰略迅速進入加速執行階段。然而,哪些新興技術正在塑造數字轉型,並且在2021年以及此後將繼續如此?

下面是建議銀行考慮採取並在2021年盡快部署的三大頂尖技術。

  1. 雲計算

銀行需要關注的第一項新興技術即為雲計算。全球疫情封鎖造成的物理訪問限制不僅局限於銀行客戶,還影響銀行的人力資源,包括操作和維護銀行數據中心的信息技術專家和管理員。這些限制導致自疫情蔓延以來,諸多數據中心部分或完全受管制。

為了克服這些限制,銀行需要認真考慮將關鍵客戶相關服務轉移到雲計算平台上。因此,監管者也需要設置監管框架加速這一進程。

在我們此前發佈的博客文章「數字化的事實」中,圖表顯示,50%以上的銀行服務正在以一種或多種數字化的形式提供,這些服務都可以轉移到基於雲計算的平台。

  1. 應用程序編程接口(API)

在另一篇博客文章「開放API如何徹底改變銀行服務」中,ProgressSoft的首席架構師Ali Qoul探討採用一套開放API的必要性,從而簡化與第三方系統和解決方案的集成,迅速將銀行和金融服務推向更大的客戶群體。

在轉移到雲計算平台上後,提供覆蓋不同終端的API,不僅可以加快上市,還可以為引進新的創新解決方案,吸引遠程客戶和保留當前客戶打開一扇新的大門。

  1. 人工智能和機器學習(AI/ML)

伴隨著客戶的遠程管理,當新客戶有意透過「了解您的客戶」(KYC) 程序註冊一個或多個銀行服務時,需要正確識別新客戶的身份。基於AI/ML的解決方案不僅可以服務於ProgressSoft全新發佈的了解您的客戶初始註冊,還可以提供增值服務,例如自動簽名驗證

在遠程註冊和加入會話期間可以利用深度機器學習技術,透過人臉識別、活體檢測和文件真實性驗證完全驗證匿名者的身份。此外,還需要一個全天候運營的專門呼叫中心響應客戶呼叫。因此,基於人工智能的聊天機器人對於當前的數字化銀行平台而言必不可少,它不僅可以響應客戶呼叫,還可以將問題分配給指定的官員和第三方供應商,從而在獲取票據後盡快分析並提供解決方案。

我們還需要了解,人工智能在系統健康監測、日誌和異常分析以及實時偽造和欺詐檢測等關鍵領域發揮著重要的作用。

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