CBDC: la siguiente fase del escrutinio

Desde billetes, tarjetas y pagos móviles hasta el desarrollo de las criptomonedas y, más recientemente, las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC, por sus siglas en inglés), el mundo está siendo testigo de avances en tecnología financiera.

Una nueva generación de servicios de pago llegó para quedarse y está desafiando los sistemas y operaciones de pago tradicionales de los bancos centrales y las instituciones financieras “El argumento [a favor de las monedas digitales de los bancos centrales] es sobre el cambio: estar abiertos al cambio, aceptar el cambio, dar forma al cambio”. Así lo afirmó Christine Lagarde, directora gerente del Fondo Monetario Internacional en un discurso bien articulado en el Festival Fintech de Singapur 2018, en el que pidió a los bancos centrales que evalúen la importancia de sus de sus funciones en la provisión de CBDC.

A finales de 2018, el Banco de Pagos Internacionales (BPI, por sus siglas en inglés) llevó a cabo una encuesta en la que participaron 63 bancos centrales que representaban jurisdicciones que cubren casi el 80% de la población mundial. Los resultados revelaron que el 70 por ciento de los encuestados están en la actualidad o pronto estarán desarrollando CBDC. Casi la mitad de estas actividades se han trasladado a actividades de prueba de concepto para probar nuevas tecnologías, lo que supone un aumento de 15 puntos porcentuales respecto a la encuesta de 2017.

En 2020, el BPI publicó otro documento sobre una encuesta en la que participaron 66 bancos centrales en los que el 80 por ciento de los bancos centrales (en comparación con el 70 por ciento en 2018) están desarrollando CBDC, la mitad de los cuales están considerando implementaciones tanto a nivel mayorista como de uso general. Además, el 40 por ciento de los bancos centrales han pasado de la investigación conceptual a la experimentación y a la prueba de concepto, y el otro 10 por ciento de los bancos ya han desarrollado proyectos piloto.

Es evidente que la pistola de partida ya sonó para que los bancos centrales comiencen a investigar a fondo la emisión de CBDC. Ahora, los bancos centrales de todo el mundo están llegando a la etapa de investigación y desarrollando una comprensión más profunda de CBDC y sus resultados. Las capacidades de CBDC para mejorar la seguridad y la eficiencia de los pagos, así como para promover la inclusión e integridad financieras, son evidentes para los bancos centrales. Sin embargo, la gama de modelos de implementación propuestos en cada economía sigue siendo idiosincrática e imprecisa.

Othman Darwish, arquitecto del sistema de CBDC de ProgressSoft, señala que los bancos centrales deben “examinar a fondo el alcance de las implementaciones de CBDC y determinar el impacto de las CBDC mayoristas en comparación con las CBDC de uso general en el ecosistema de pagos individualista de la nación”. Agrega que las CBDC son una “tecnología disruptiva con muchas implicaciones que deben considerarse de forma atenta y colaborativa, no solo con otros bancos centrales, sino que también con proveedores de soluciones y expertos en monedas digitales que podrían proporcionar a los bancos centrales información caso por caso”.

En consecuencia, la solución de moneda digital del banco central basada en blockchain de ProgressSoft, PS-CBDC, fue diseñada para dar cabida a todas las necesidades de los bancos centrales y las estrategias de implementación individualistas con modularidad, autoescalabilidad, integradores abiertos y contratos inteligentes incorporados como atributos clave de la solución avanzada. Es una moneda digital, autorizada e inherentemente segura que se basa en la tecnología avanzada de blockchain y mantiene un tipo de cambio fijo con dinero fiduciario. PS-CBDC comprende cuatro módulos principales que tienen en cuenta la emisión, la valoración, el consenso, los acuerdos y los pagos nacionales y transfronterizos entre partes, lo que ofrece a los bancos centrales los beneficios de una transferencia inmediata de valor, seguridad de los pagos, integridad financiera, inclusión financiera y monitoreo del mercado financiero. Esto se suma a la capacidad de la solución para mejorar la aplicación del antilavado de dinero y combatir el financiamiento del terrorismo, así como para satisfacer numerosos casos de uso de CBDC desde la liquidación interbancaria y los pagos minoristas e individuales hasta la gestión de identidad.

ProgressSoft ha dedicado sus esfuerzos y recursos, y se ha reunido con sus expertos y consultores de renombre mundial, para ofrecer a los bancos centrales estudios de casos completos, servicios de consultoría y propuestas de implementación, además de su solución PS-CBDC basada en blockchain. Hoy en día, ProgressSoft también está listo para implementar CBDC para que los bancos centrales ayuden a desarrollar un conocimiento profundo sobre esta innovación disruptiva y sus implicaciones.

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