Conversations franches: Gestion des transferts de fonds

Nous avons demandé à Tawfiq Khalili, Country Manager ProgressSoft, de tout nous dire au sujet de la gestion des transferts de fonds, que ce soit la raison de la création de la solution et la façon dont elle impacte l’industrie dans son ensemble aujourd’hui.

Lisez ses réponses fascinantes.

1. Qu’est-ce qui a déclenché le besoin de créer une solution de gestion des transferts de fonds ?

Ces dix dernières années, les innovations liées à la technologie et aux télécommunications se sont multipliées et ont eu un impact majeur sur le secteur financier, l’industrie des paiements et les transferts de fonds transfrontaliers. Ces innovations ont permis aux clients de disposer d’autres moyens nouveaux et diversifiés d’effectuer des transferts et de répondre aux besoins des entreprises dans un environnement hautement concurrentiel.

Le secteur des transferts de fonds n’a pas fait exception à la règle. Plusieurs autres voies directes entre banques, institutions financières, sociétés de change et autres organisations ont permis d’ouvrir de nouvelles portes à des mécanismes sécurisés de mouvements de fonds plus simples et plus rapides. Parmi ces autres voies, citons MoneyGram, Western Union, Xpress Money et Ripple Net, en plus du réseau SWIFT d’origine et de la conformité à l’initiative GPI qui ont permis au marché d’assurer un suivi transparent des itinéraires des paiements jusqu’à leur destinataire final.

Ces innovations permettent d’optimiser le niveau de concurrence ainsi que les attentes et les exigences des clients, pour lesquels le coût et le temps sont désormais des facteurs essentiels de la gestion des transferts de fonds pour lesquels les clients ne font plus de compromis.

En conséquence, ProgressSoft a créé son propre système de gestion des transferts de fonds (dans le cadre de la suite Payments Hub), afin de soutenir les principaux acteurs des transferts de fonds, notamment les banques, les prestataires de services de paiement, les sociétés de change et les institutions financières, et de leur fournir un moteur ingénieux de transfert de fonds qui répond à leurs besoins commerciaux et qui :

1. S’intègre à un nombre illimité de réseaux transfrontaliers
2. Est conforme à un large éventail de normes sectorielles comme ISO 20015, 20022, 8584, etc.
3. Permet des charges utiles multiples et personnalisées
4. Est compatible avec différentes infrastructures de marché selon des canaux de destination prédéfinis
5. Offre une flexibilité énorme aux institutions financières

2. Pouvez-vous me donner plus d’informations sur le fonctionnement de la solution ?

Le système de gestion des transferts de fonds de ProgressSoft agit comme un moteur d’acheminement ingénieux qui comprend des interfaces de programmation d’applications (API) standard pour les demandes de devis et les initiations de paiement utilisées dans le but d’identifier la voie optimale pour la soumission des transferts de fonds.

La solution permet la coordination d’un transfert de fonds de bout en bout qui couvre toutes les validations commerciales et de conformité nécessaires. Elle fait appel à ses riches répertoires de partenaires des institutions, les répertoires des réseaux, les évaluations des correspondants et les accords de niveau de service (SLA) définis pour trouver la voie, le réseau et le chemin les mieux adaptés en termes de coût et de temps pour effectuer le transfert.

En outre, l’intégration de la solution avec les instructions de règlement standard (SSI) de SWIFT facilite la flexibilité pour construire un itinéraire pour un transfert soumis. En conséquence, le délai d’acheminement est plus court et les frais implicites des partenaires moins élevés.

La solution s’intègre également aux systèmes de gestion des liquidités et des fonds en ce qui concerne les soldes nostro des institutions, les téléscripteurs de change et les obligations d’État pour la gestion des taux de change en ligne. Elle permet en outre d’identifier les éventuelles remises ou les taux préférentiels implicites en fonction du segment, du secteur, du pays bénéficiaire ou du canal sélectionné de l’émetteur du transfert. Enfin, la solution s’intègre également aux solutions de gestion de la relation client (CRM) pour identifier les campagnes de marketing ou les promotions valables au moment de la remise en ce qui concerne les frais, les droits, les taxes ou les taux de change.

En fin de compte, la solution permet à l’institution financière de fournir à ses clients trois caractéristiques principales qui déterminent le succès du secteur des transferts de fonds, à savoir :

1. Les coûts minimaux et compétitifs des services de transfert de fonds
2. Les voies de transfert les plus rapides possibles
3. Les services de transfert de fonds 24h/24 et 7j/7

3. Dans quelle mesure la solution change-t-elle l’industrie ?

Cette solution est conçue pour permettre aux institutions d’ajouter rapidement et avec souplesse de nouvelles voies avec des partenaires sur différents réseaux. L’intégration de nouveaux partenaires sur ces réseaux comprend la définition des accords de niveau de service, des frais et des charges, des listes de devises autorisées et le traitement des devises pour les transferts de fonds. Cela permet aux algorithmes de routage ingénieux de la solution de fournir aux clients de l’institution différentes options pour chaque demande de transfert de fonds, y compris les coûts implicites estimés et le temps nécessaire pour atteindre le bénéficiaire, en temps réel.

Tout cela est fait en tenant compte d’autres facteurs tels que la disponibilité des fonds du partenaire et les voies optimales de l’institution. Cette solution est donc la première du genre à offrir différentes alternatives de remise, à identifier les voies optimales et à fournir aux clients un mécanisme de remise automatisé, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Enfin, la solution permet à l’institution financière d’étendre sa base de données de partenaires à des voies supplémentaires qui l’aident à améliorer continuellement ses compétences et ses niveaux de service auprès de ses clients.