Plateforme Payments Hub

PS-PayHub

La solution Payments Hub de ProgressSoft est une plateforme innovante et compatible qui gère tous les types de paiement et sert d'orchestrateur centralisé de bout en bout pour l'ensemble du processus de gestion des paiements des institutions financières. Elle fournit une solution unifiée qui prend en charge les transactions sur les infrastructures des marchés locaux et régionaux, les réseaux transfrontaliers et les circuits de paiement de pair à pair.

La plateforme native du cloud comprend des fonctionnalités essentielles permettant de prendre en charge l'ensemble de la messagerie Swift pour les transactions commerciales, de trésorerie et du marché monétaire, en plus de faciliter les transactions de crédit et de débit directes et instantanées. En outre, en tant que système natif ISO 20022 avec prise en charge intégrée de la messagerie basée sur MT, elle facilite une transformation numérique sans heurts avec une perturbation minimale des écosystèmes existants des institutions financières.

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PS-PayHub

Caractéristiques

Conformité et compatibilité à l'échelle mondiale

PS-PayHub est conforme aux directives et aux services Swift, notamment Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+), Swift Go, Swift Prevalidation, SwiftRef et RMA Plus, ainsi qu'aux interfaces de programmation d'applications de messagerie Swift (Alliance Cloud), entre autres. Swift lui a accordé une compatibilité totale, en adhérant aux directives d'utilisation MT et ISO 20022 (MX), aux meilleures pratiques du marché, à la validation des normes de message CBPR+/MT, à la réconciliation, aux flux de travail, aux interfaces utilisateur et autres exigences de Swift. En outre, Visa, Mastercard, MoneyGram et d'autres acteurs majeurs du marché reconnaissent PS-PayHub comme un orchestrateur unifié pour tous les types de transactions et de transferts de fonds nécessaires aux institutions financières.

Conformité et compatibilité à l'échelle mondiale
Circuits de paiement de pair à pair

Circuits de paiement de pair à pair

PS-PayHub offre aux institutions financières une plateforme centralisée pour gérer les paiements de pair à pair entre les banques filiales, les correspondants et les affiliés dans divers pays et régions. La solution garantit la conformité avec les règles et réglementations des infrastructures de marché locales tout en réduisant de manière significative les coûts associés aux frais, charges et commissions.

Convertisseur CBPR+/ MX

PS-PayHub intègre implicitement un convertisseur CBPR+/MX qui traduit les messages de MT à MX, et de MX à MT, et les transmet à des systèmes centraux tels que le règlement brut en temps réel et la chambre de compensation automatisée ou à des systèmes transfrontaliers tels que Swift. Grâce à ce convertisseur, les institutions financières n'ont plus besoin de mettre en œuvre une nouvelle solution ou d'apporter des modifications coûteuses à leurs systèmes bancaires de base, ce qui améliore les délais de mise sur le marché et l'efficacité.

Convertisseur CBPR+/ MX

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Types de paiements disponibles

La solution PS-PayHub prend en charge tous les types de paiements, notamment les paiements de compte à compte, les paiements uniques, de masse, différés, instantanés, nationaux et transfrontaliers, ainsi que les ordres en temps réel, postdatés et permanents. Elle prend en charge le traitement, la comptabilisation et l'acheminement des paiements en série, de couverture et de rotation grâce à des capacités d'intégration compatible avec les services bancaires centraux, les opérations de change, la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les réseaux de paiement mondiaux et les systèmes de filtrage des listes de personnes sanctionnées. Il prend également en charge tous les types de messages Swift, y compris FIN, InterAct et FileAct, qui couvrent les messages financiers, les transactions commerciales et de trésorerie, les rapports et les mises à jour d'état.

Gestion intelligente des correspondants

La solution PS-PayHub permet aux institutions financières de définir les détails pour leurs banques correspondantes et leurs entreprises clientes, y compris les types, réseaux, comptes nostro et vostro, seuils, accords de niveau de service et plus encore. Chaque correspondant peut se voir attribuer des conditions spécifiques, notamment heures de travail, week-ends et jours fériés, fuseaux horaires, délai moyen de traitement, couverture des pays, devises acceptées et frais et charges applicables. Elle peut être gérée par tous les réseaux disponibles, notamment Swift, Visa, MasterCard, MoneyGram, Western Union et d'autres.

Acheminement intelligent des paiements

La solution PS-PayHub gère le traitement de bout en bout des paiements sortants, entrants et vostro, en les faisant passer par des flux de processus désignés, des règles de validation et des réseaux de destination. Cela comprend des calculs de change complets, des frais et des charges pour les clients et les correspondants, et une gestion complète des écritures comptables. PS-PayHub applique également divers ensembles de validation pour déterminer l'itinéraire optimal des paiements sortants en fonction de paramètres prédéfinis, des taux de change, des frais et charges, des accords de rabais et de niveau de service, et des pourcentages de distribution des transactions préférées.

Le répertoire avancé des correspondants de PS-PayHub et le suivi des soldes nostro lui permettent de recommander les meilleurs itinéraires pour les paiements sortants en fonction des préférences de la banque et des exigences du bénéficiaire.

Solution adaptée au système CBPR

PS-PayHub est une solution adaptée au système CBPR+ (Paiements transfrontaliers et Reporting Plus) qui prend en charge les flux de travail et les directives natives des messages CBPR+. Elle comprend des modules intégrés de gestion des frais, des charges et des correspondants, permet de traiter les paiements avec un minimum d’intervention manuelle et prend en charge les approches centralisées, hybrides, natives et de migration vers la norme ISO 20022. PS-PayHub prend également en charge les messages de suivi CBPR+/GPI, y compris les mises à jour de l'état des paiements et les API de suivi pour les canaux numériques.

Solution adaptée à Swift Go

PS-PayHub est une solution adaptée à Swift Go qui permet la mise en œuvre de paiements de faible valeur rapides et à prix compétitifs pour les institutions financières GPI et non-GPI. Elle est dotée d'une API intégrée permettant d'initier, de contrôler et de recevoir des paiements Swift Go, ce qui la rend adaptée aux services bancaires mobiles et en ligne et ne nécessite que peu ou pas de modifications des systèmes back-end existants.

Conformité et assistance sur le plan réglementaire

PS-PayHub prend en charge tous les types de traitement de messages et s'intègre à l'application de gestion des relations (RMA) de Swift. Elle interagit également avec les services FIN et FINplus, garantissant ainsi une intégration complète de SwiftRef. La plateforme est entièrement conforme au Customer Security Program (CSP) de Swift et adhère aux meilleures pratiques et normes de sécurité du secteur.

Soutien compatible à l'infrastructure de marché

PS-PayHub prend en charge tous les types et formats d'infrastructures de paiement locales ou régionales, à savoir formats de paiement et de traitement personnalisés via des groupes d'utilisateurs fermés Swift ou des réseaux privés avec les régulateurs du marché. Les institutions financières peuvent définir plusieurs schémas de paiement pour RTGS, ACH, IPS et autres factures électroniques. Actuellement, PS-PayHub prend en charge divers systèmes de paiement régionaux tels que AFAQ et BUNA.

API des canaux numériques

PS-PayHub fournit des API ouvertes pour une intégration transparente avec tous les canaux numériques, y compris la banque mobile, la banque en ligne, les portefeuilles, la banque d'entreprise, la banque ouverte, la banque en tant que service, les succursales physiques et les connexions d'hôte à hôte. Ces API facilitent l'initiation, la soumission et l'interrogation des paiements tout en permettant aux institutions financières de gérer et de traiter efficacement les transactions. Les institutions financières peuvent normaliser leur expérience utilisateur front-end et gérer de nouveaux réseaux ou types de paiement sans effort, PS-PayHub gérant le back-end. Cette approche simplifie également la migration vers ISO20022 avec un minimum de coûts et d'efforts.

Orchestrateur de paiements de bout en bout

PS-PayHub prend en charge plusieurs modes de traitement pour différentes sources de paiement, destinations et segments de clientèle. Les trois modes de traitement standard sont « Complet » pour une gestion complète de bout en bout, « Pré-Débit » pour le traitement des devis, le routage et la gestion nostro et « Intermédiaire » pour un routage de base avec un filtrage optionnel.

Avantages