Une solution de chambre de compensation automatisée
PS-ACH - Central
La solution de l’unité centrale de la Chambre de compensation automatisée de ProgressSoft (PS-ACH) fonctionne 24h/24, 7j/7, pour faciliter un cycle de compensation de bout en bout des opérations de paiement par prélèvement automatique et virement bancaire entre les institutions financières grâce à un processus automatisé de bout en bout (STP).
Cette solution hautement évolutive s’intègre sans difficulté aux solutions modernes de règlement brut en temps réel (RTGS) et fournit à l’organisme de réglementation une gestion complète des institutions financières participantes et de l’ensemble du cycle de compensation.
Caractéristiques
Modèles de mise en œuvre
Le système PS-ACH peut être mis en œuvre dans un modèle centralisé qui regroupe l’unité centrale et les unités participantes au sein de l’organisme de réglementation, ou dans un modèle distribué dans lequel l’unité centrale est déployée au niveau de l’organisme de réglementation et l’unité participante est installée au niveau de l’institution financière. Ce système offre également un modèle de mise en œuvre hybride qui est une fusion entre les modèles centralisé et distribué.
Gestion des mandats
Le système PS-ACH intègre un module de gestion des mandats pour la vérification et la validation de l’initiation, de l’approbation et de la gestion des mandats, ainsi que des paiements par prélèvement automatique connexes entre les institutions financières participantes. Ces paiements comprennent les factures de services publics, les paiements récurrents, les remboursements de prêts et bien plus encore.
Intégration avec RTGS
La solution PS-ACH s’intègre sans difficulté aux solutions RTGS de l’organisme de réglementation où les positions nettes de compensation (PNC) de chaque séance de compensation sont comptabilisées sur les comptes de compensation des institutions financières participantes. Une comptabilisation automatique des PCN dans le RTGS a également lieu lorsqu’une séance de compensation est clôturée.
Autres articles
Compensation et règlement de bout en bout
Le système PS-ACH propose un cycle de compensation de bout en bout, de l’institution financière dépositaire d’origine (ODFI) à l’institution financière dépositaire de destination (RDFI). La solution couvre la présentation, l’enregistrement, la préparation et le passage des paiements jusqu’à leur comptabilisation sur les comptes des utilisateurs finaux.
Types de participants
La solution PS-ACH prend en charge différents types de participants, qu’ils aient des comptes de règlement, une connectivité directe ou indirecte avec l’organisme de réglementation, ou qu’ils représentent d’autres participants à l’écosystème des paiements. Ces types de participants sont classés en participants directs, participants indirects, participants techniques et sous-participants.
Gestion des participants
La solution PS-ACH fournit à l’organisme de réglementation une gestion complète des institutions financières participantes, y compris l’ajout de participants au réseau, l’examen et la mise à jour des informations sur les participants, la modification du statut des participants ainsi que la suspension, la reprise ou la suppression d’un participant résilié du référentiel de compensation.
Gestion des séances
La solution PS-ACH propose à l’organisme de réglementation un module de gestion dynamique des séances qui lui permet de définir et de programmer des séances de compensation pour les jours ouvrables normaux et exceptionnels, par ex. les séances prolongées. L’organisme de régulation peut également modifier les horaires quotidiens pour tenir compte d’incidents ou de contraintes spécifiques.
Plafond de débit et limites de postes
La solution PS-ACH fournit à l’organisme de réglementation les moyens de gérer les limites de débit des participants par devise ainsi que les limites de postes de paiement par type de poste. Elle avertit également l’organisme de réglementation lorsque les participants sont sur le point d’atteindre une limite afin de réduire les risques de défaillance de règlement.
Caractéristiques de facturation
La solution PS-ACH permet à l’organisme de réglementation de personnaliser et de définir les frais et les pénalités pour les institutions financières participantes. Ces frais et pénalités peuvent être définis en valeurs fixes ou en pourcentage de l’opération initiale. Des rapports de facturation correspondant à chaque participant sont également fournis à la fin de chaque séance de compensation.
Traitement paramétré
La solution PS-ACH propose de nombreux paramètres relatifs à la gestion des risques, aux performances du système et à la sécurité des données. Ces paramètres comprennent les périodes de rétention, le rejet automatique, la programmation de la transmission et les heures ouvrables du système. Ces paramètres viennent s’ajouter au mode de traitement des réponses qui détermine si la solution fonctionne en mode résilience ou en mode demande/réponse.
Assistance multidevise
Le système PS-ACH prend en charge plusieurs devises et organise des séances de compensation spécifiques pour chaque devise prise en charge. De plus, l’organisme de réglementation est en mesure d’ajouter facilement de nouvelles devises dans le cadre de la conception paramétrique de la solution.
Messages d’instruction
Le système PS-ACH traite les messages d’annulation envoyés par l’ODFI et les messages de rejet envoyés par la RFDI avant le règlement du paiement. Il traite également les messages d’annulation envoyés par l’ODFI et les messages de retour de la RFDI après le règlement du paiement.
Avantages
Conformité internationale
Fournit un réseau sécurisé et entièrement conforme pour la compensation interbancaire des opérations de paiement.
Évolutivité de la mise en œuvre
Offre une solution hautement évolutive qui permet d’intégrer les perspectives aux technologies existantes et nouvelles.
Gestion dynamique des séances
Offre une gestion de séance flexible qui tient compte des incidents ou des contraintes spécifiques.
Amélioration de la gestion des participants
Propose une conception paramétrée pour une gestion améliorée et complète des institutions financières participantes.
Adaptabilité des modes de paiement
Prend en charge les virements bancaires et les prélèvements automatiques ainsi que la compensation multidevise
Amélioration des paiements à l’échelle nationale
Accélère le traitement des opérations, réduit les coûts et améliore la disponibilité des fonds
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