Цифровая валюта: следующий на пути прогресса

Мировая финансовая сфера находится в постоянном развитии: банкноты, пластиковые карты, мобильные платежи, криптовалюты и, наконец, цифровые валюты центральных банков (CBDC) – все это знаменательные вехи, появлением которых отмечен технологический прогресс в этой области.

Платежные сервисы нового поколения с каждым днем укрепляют свои позиции и на сегодняшний момент составляют серьезную конкуренцию традиционным платежным системам и операциям центральных банков и финансовых учреждений. «Все доводы «за» [использование цифровой валюты центрального банка] предусматривают серьезные изменения. Вопрос лишь в том, готовы ли вы их принять, реализовать и направить в нужное русло», – таким был посыл, прозвучавший в речи Кристин Лагард, директора-распорядителя МВФ, на Сингапурском фестивале Fintech 2018. Она призвала центробанки задуматься о выпуске национальной цифровой валюты, а также о важности их роли в этом процессе.

Во второй половине 2018 года Банк международных расчетов (BIS) провел опрос, в котором приняли участие 63 центробанка различных стран и территорий, на которых проживают почти 80% всего мирового населения. Результаты опроса показали, что 70% респондентов уже занимаются или в ближайшее время приступят к разработке своих национальных цифровых валют, причем почти половина из них уже перешла к проверкам концепции и тестирует новые технологии на практике, а это на 15% больше, чем в опросе 2017 года.

В 2020 году Банк международных расчетов опубликовал результаты еще одного исследования, охватившего 66 центробанков. 80% участвовавших в опросе учреждений работают над выпуском своей цифровой валюты (показатель 2018 года составлял 70%), причем половина из них рассматривает оба варианта внедрения цифровой валюты центробанка: как для осуществления массовых операций, так и для стандартных финансовых операций физических лиц. Кроме того, 40% центробанков завершили этап концептуальных исследований и перешли к экспериментальной проверке концепции своих решений, а еще 10% уже разработали пилотные проекты.

Очевидно, что центральные банки получили четкий сигнал о необходимости заняться тщательным изучением возможности выпуска своих CBDC. В настоящее время центробанки по всему миру приступают к стадии исследования, чтобы выработать более глубокое понимание CBDC и последствий ее внедрения. Они осознали такие неоспоримые преимущества цифровой валюты, включающие повышение уровня безопасности и эффективности платежей, а также обеспечение широкого охвата населения финансовыми услугами и соблюдения принципов добросовестности. При этом экономике каждой отдельной страны необходим свой уникальный набор из предлагаемых моделей реализации такой валюты. Этот вопрос пока остается открытым.

Отман Дарвиш, системный архитектор CBDC корпорации ProgressSoft, отмечает, что центробанкам необходимо «тщательно изучить объем работ в рамках проектов по внедрению цифровой валюты центробанков и определить, как переход на CBDC для осуществления массовых операций и стандартных финансовых операций физических лиц может повлиять на национальную платежную экосистему». Он добавил, что цифровая валюта центробанков является «революционной технологией, внедрение которой повлечет за собой целый ряд последствий. Эти последствия должны стать предметом внимательного изучения. Для этой цели центробанки должны привлекать не только другие центробанки, но и поставщиков решений и экспертов в области цифровых валют, чтобы получить у них ценную аналитическую информацию по каждому конкретному случаю».

Решение «Цифровая валюта центробанка» (PS-CBDC) было разработано корпорацией ProgressSoft на основе технологии блокчейн и предназначено для удовлетворения всех запросов центробанков. При этом ключевые атрибуты этого высокотехнологичного решения, а именно его модульная структура, возможность автоматического масштабирования, открытые интеграторы и встроенные смарт-контракты, обеспечивают реализацию индивидуальных стратегий центробанков по его внедрению. По своей сути это разрешенная цифровая валюта, разработанная на базе передовой технологии блокчейн, обеспечивающей ее высокую степень защиты. При переходе на использование CBDC производится обмен 1:1 фиатных (бумажных) денег на электронные. Решение PS-CBDC состоит из четырех основных модулей, которые выполняют такие функции как формирование, оценка, согласование, одобрение и выполнение внутренних и международных платежей между физическими лицами. В числе прочих преимуществ, которые получают центробанки, – возможность осуществлять мгновенный перенос стоимости, высокий уровень безопасности платежей, финансовая безупречность, расширение доступа к финансовым услугам, а также проводение мониторинга финансового рынка. Помимо этого, данное решение является действенным инструментом в процессе реализации мер по противодействию легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также позволяет использовать CBDC в различных операциях: от межбанковских расчетов, розничных и индивидуальных платежей до управления идентификацией.

Предлагая центробанкам свою разработку – решение PS-CBDC на основе технологии блокчейн, корпорация ProgressSoft направляет все усилия и ресурсы на то, чтобы предоставить им комплексный набор практических примеров и консультационные услуги, а также предлагает свою помощь в разворачивании решения, привлекая для этих целей своих всемирно известных экспертов и консультантов. В настоящее время корпорация ProgressSoft готова создать для центробанков изолированную программную среду (т.н. «песочницу»), в которой будет функционировать CBDC, и помочь им разобраться в принципах работы этого революционного решения и потенциальных последствиях его практического применения.