Как узнать, что настало время модернизировать платежную систему

Двигателем колоссального прогресса платежной индустрии является стремительное развитие ИТ-инфраструктуры и появление различных финансовых и цифровых платформ, позволяющих удовлетворять новые запросы рынка благодаря оптимизации платежных услуг. Революционные изменения в финансовом секторе создают дополнительное давление на финансовые учреждения, вынуждая их активнее следовать новейшим отраслевым стандартам, уделять максимальное внимание защите от угроз безопасности и утечки данных, а также развивать свои конкурентные преимущества.

Многие финансовые учреждения опасаются того, что адаптация к новым реалиям потребует от них проведения кардинальной реорганизации своих систем, а это – чрезвычайно трудоемкий и дорогостоящий, а следовательно, нежелательный процесс. Однако появление новых и развитие существующих технологий, таких как открытые интерфейсы прикладного программирования (API), только ускоряют трансформацию, ведь их основное предназначение – это построение новых и обеспечение связующих механизмов, а не отказ от старых или их замену.

Существуют три основных индикатора, которые указывают на необходимость модернизации платежных систем финансового учреждения:

Требования рынка

Изменение спроса на рынке является наиболее показательным индикатором для финансовых учреждений, сигнализирующим о том, что пришло время заняться модернизацией своих платежных каналов или внедрять новые. В прошлом году окончательно сформировались ожидания потребителей в отношении качества, скорости и безопасности предлагаемых услуг. Соответственно, любое финансовое учреждение, стремящееся к процветанию, должно быстро реагировать на новые запросы путем внедрения высокотехнологичных и удобных платежных решений, таких как платформы для электронной коммерции или мобильные приложения, которые обеспечивают возможность мгновенного, удаленного и безопасного осуществления платежей.

Основные рекомендации:

• Прежде чем приобретать новую систему, проведите анализ своих платежных систем, используемых в настоящее время, и определите, можно ли на их базе осуществлять запуск новых услуг.
• Инвестируйте средства в аналитические отчеты, содержащие прогнозы потребностей рынка. Это даст вам возможность первыми предлагать новые услуги и удерживать лидерские позиции в отрасли.

Нормативно-правовая база

Несомненно, необходимость модернизации платежных систем во многом зависит от местной нормативно-правовой базы, которая определяет структуру платежной среды, допустимые пределы внедрения новшеств и уровень конкуренции в финансовой экосистеме. В любой стране регулятор играет важнейшую роль в регламентировании применения новых технологий, выпускаемых на рынок: он вводит необходимые правила и нормативные положения, обязывающие всех участников рынка внедрять требуемые технологии и предоставлять новые услуги для удовлетворения потребностей рынка.

Кроме того, для обеспечения возможности управления транзакциями в глобальном масштабе регулирующие органы заблаговременно устанавливают новые стандарты и протоколы глобализации процесса обработки платежей и осуществления международных платежей. Такие нововведения также являются весомым фактором, стимулирующим финансовые учреждения вносить изменения, необходимые для интеграции с международными сетями и предоставления клиентам возможности пользоваться услугами этих сетей.

Основные рекомендации:

• Следите за годовыми планами и целями регулирующего органа, а также за появлением новых глобальных нормативных положений и стандартов.
• Обсудите со своим поставщиком платежных решений, насколько используемые в настоящее время платежные системы соответствуют новым нормативным положениям и глобальным требованиям.

Анализ конкурентов

Чтобы не упустить преимущество, позволив конкурентам первыми модернизировать предлагаемые услуги или запустить новые, финансовые учреждения должны располагать актуальной информацией о рынке, в частности обо всех новых участниках рынка и вводимых новшествах, позволяющих повысить конкурентоспособность и удержать существующих клиентов. Кроме того, необходимо следить за развитием событий в быстро растущем финтех-сообществе, которое является двигателем трансформации платежного ландшафта и пионером внедрения инноваций, востребованных в среде первых цифровых поколений.

Основные рекомендации:

• Проводите регулярный мониторинг услуг, предлагаемых конкурентами, и раз в квартал – их сравнительный анализ с собственными услугами.
• Определите, какой из способов внедрения новых услуг будет для вас экономически более целесообразным: проведение модернизации используемой в настоящее время платежной системы или налаживание взаимовыгодных партнерских отношений с существующим поставщиком финтех-решений.

В заключение следует отметить, что те финансовые учреждения, которые не будут удовлетворять требованиям рынка и соответствовать уровню конкурентов, равно как и соблюдать местные и международные нормативные положения, неизбежно проиграют в условиях ужесточающейся конкуренции в платежной индустрии. И напоследок, еще одна важная рекомендация, которую я хочу дать любому финансовому учреждению, рассматривающему возможность модернизации платежной системы: убедитесь в том, что помимо оптимизации производительности и повышения эффективности и безопасности, результатом модернизации будет удовлетворение не только текущих, но и предполагаемых в будущем потребностей рынка.