Платформа «Платежный хаб» (PS-PayHub)

PS-PayHub

Решение «Платежный хаб» (PS-PayHub), разработанное корпорацией ProgressSoft для финансовых учреждений, — это инновационная агностическая платформа, которая поддерживает все виды платежей и обеспечивает сквозную централизованную оркестровку всего процесса управления платежами. PS-PayHub позволяет выполнять на одной платформе все транзакции, проходящие через локальные и региональные инфраструктуры, международные платежные системы и платежные рельсы для пиринговых транзакций.

Эта нативная облачная платформа содержит набор основных функций для поддержки всех видов SWIFT-сообщений, обмен которыми происходит при совершении торговых и казначейских операций, операций на рынке краткосрочных капиталов, а также упрощает выполнение мгновенных платежей и операций прямого зачисления (DC) и списания (DD). Кроме того, являясь решением с интегрированной поддержкой обмена МТ-сообщениями, полностью отвечающим требованиям стандарта ISO 20022, PS-PayHub позволяет осуществить плавную цифровую трансформацию с минимальными перерывами в работе существующих экосистем финансовых учреждений.

Обратиться к нам
PS-PayHub

Характеристики

Соответствие стандартам и полная совместимость

Платформа PS-PayHub соответствует всем рекомендациям Swift, в частности Рабочей группы по международным платежам и отчетности Плюс (CBPR+), и совместима с различными сервисами Swift, включая Swift Go, Swift pre-validation, SwiftRef и RMA Plus, а также с программными интерфейсами приложений для обмена Swift-сообщениями (Alliance Cloud) и др. Платформа PS-PayHub получила аккредитацию системы SWIFT, подтверждающую ее соответствие стандартам MT и ISO 20022 (MX), и отвечает передовым рыночным практикам и требованиям Swift к валидации стандартов и сверке сообщений CBPR+/MT, рабочим процессам, пользовательским интерфейсам и др. Кроме того, Visa, Mastercard, MoneyGram и другие крупные игроки рынка по достоинству оценили PS-PayHub как единого оркестратора для всех типов транзакций и денежных переводов, совершаемых через финансовые учреждения.

Соответствие стандартам и полная совместимость
Платежные рельсы для пиринговых транзакций

Платежные рельсы для пиринговых транзакций

С внедрением PS-PayHub финансовое учреждение получает в свое распоряжение централизованную платформу, позволяющую эффективно управлять платежными рельсами для различных видов пиринговых транзакций через дочерние банки, банки-корреспонденты и аффилированные банки в разных странах и регионах мира. Платформа обеспечивает соблюдение правил и нормативных положений инфраструктуры местного рынка, а также существенно снижает расходы, связанные с оплатой различных банковских комиссий.

Конвертер CBPR+/MX

PS-PayHub с помощью собственного встроенного конвертера CBPR+/MX выполняет перевод (конвертацию) сообщений из MT в MX и из MX в MT и передает их либо в системы центробанков, такие как система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) и автоматизированная клиринговая палата (ACH), либо в международные системы, такие как Swift. Конвертер избавляет финансовые учреждения от существенных затрат на внедрение специального решения или внесение изменений в свои автоматизированные банковские системы, а также помогает им сократить время вывода новых продуктов и услуг на рынок и повысить свою эффективность.

Конвертер CBPR+/MX

Дополнительные возможности

Доступные виды платежей

PS-PayHub поддерживает все виды платежей, включая платежи со счета на счет, разовые, массовые, отсроченные, мгновенные, внутренние и международные, а также операции прямого списания (DD), платежи в режиме реального времени, платежи с будущей датой и перечисления по постоянным поручениям. Платформа поддерживает обработку последовательных платежей, платежей с покрытием и обратных платежей, а также разноску и перенаправление транзакций благодаря интеграции с центральными, автоматизированными банковскими системами, системами обмена иностранной валюты (FX), системами противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), глобальными платежными системами и системами скрининга санкционных списков. Кроме того, PS-PayHub поддерживает все типы Swift-сообщений, в частности FIN, InterAct и FileAct, которые используются при проведении финансовых транзакций, торговых и казначейских операций, а также при генерации отчетов и обновлении статуса.

Смарт-управление корреспондентскими отношениями

PS-PayHub позволяет финансовому учреждению указывать по каждому своему банку-корреспонденту или корпоративному клиенту такие данные, как их тип, платежная система, счета «ностро» и «востро», время завершения банковских операций, соглашения о гарантированном уровне предоставления услуг и другие параметры. Для каждого банка-корреспондента определяются свои условия работы, а именно: рабочие часы, выходные и праздничные дни, часовые пояса, среднее время обработки транзакций, перечень стран и валют, в которых могут осуществляться операции, а также применяемые комиссии и сборы. Все эти параметры можно устанавливать для всех доступных платежных систем, включая Swift, Visa, MasterCard, MoneyGram, Western Union и другие.

Смарт-маршрутизация платежей

PS-PayHub управляет процессами сквозной обработки исходящих/входящих платежей и платежей по счетам «востро», направляя каждый платеж через соответствующий его виду процесс обработки с применением установленных правил валидации в платежные системы, обслуживающие получателей. При этом осуществляются комплексные расчеты курсовых ставок, различных комиссий для клиентов и для банков-корреспондентов, а также полное управление бухгалтерскими проводками. К тому же PS-PayHub, применяя различные наборы правил валидации, определяет оптимальный маршрут для исходящих платежей на основе предварительно заданных параметров, курсовых ставок, комиссий и сборов, соглашений о бонусах и соглашений об уровне обслуживания, а также предпочтительного процентного соотношения распределения транзакций.

Благодаря реализованному в PS-PayHub расширенному каталогу банков-корреспондентов и мониторингу остатков на счетах «ностро» данное решение может рекомендовать оптимальные маршруты для исходящих платежей с учетом предпочтений банка и требований бенефициара.

Соответствие требованиям CBPR+

PS-PayHub — это готовое решение, соответствующее рекомендациям Рабочей группы по международным платежам и отчетности Плюс (CBPR+), которое поддерживает рабочие процессы обработки и форматы сообщений, указанные в рекомендациях CBPR+. PS-PayHub содержит встроенные модули управления стоимостью обработки операций, комиссиями и корреспондентами, требует минимального участия сотрудников в процессе обработки платежей и поддерживает различные подходы к переходу на стандарт ISO 20022: централизованный, гибридный, нативный и посредством перевода сообщений. Кроме того, PS-PayHub поддерживает сообщения отслеживания CBPR+/GPI, включая обновление статуса платежей, а также API трекера статуса для цифровых каналов.

Совместимость со SWIFT Go

Платформа PS-PayHub готова к использованию сервиса SWIFT Go, что позволяет финансовым учреждениям, как подключенным, так и не подключенным к сервису GPI, быстро и по более низким тарифам осуществлять для своих клиентов платежи на небольшие суммы. PS-PayHub имеет встроенный API для инициирования, отслеживания и получения платежей SWIFT Go, благодаря чему платформа может поддерживать мобильный банкинг и онлайн-банкинг, не требуя существенных изменений в серверных системах, если вдруг таковые понадобятся.

Соблюдение нормативных требований и поддержка

PS-PayHub поддерживает обработку всех типов сообщений и интегрируется с сервисом SWIFT RMA (Приложение для управления взаимоотношениями с контрагентами), а также взаимодействует с сервисами FIN и FINplus, при полной интеграции с ресурсом справочных данных SwiftRef. Платформа разработана с учетом передового отраслевого опыта и стандартов безопасности и отвечает всем требованиям Программы безопасности пользователей Swift (Customer Security Programme, CSP).

Поддержка, независимо от инфраструктуры рынка

PS-PayHub поддерживает все типы и форматы платежей, используемые в местных или региональных платежных инфраструктурах. В частности, платформа поддерживает настраиваемые форматы платежей и возможность обработки через закрытые группы пользователей Swift или через частные платежные системы, работу которых регламентируют регуляторы рынка. Финансовые учреждения могут определять несколько схем осуществления платежей: через систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), через автоматизированную клиринговую палату (ACH), через систему мгновенных платежей (IPS), а также на основании счетов и инвойсов. В настоящее время PS-PayHub поддерживает различные региональные платежные системы, например AFAQ и BUNA.

Интерфейсы цифровых каналов

В PS-PayHub используются открытые API, что обеспечивает возможность бесшовной интеграции со всеми цифровыми каналами, включая мобильный банкинг. Эта платформа позволяет подключать онлайн-банкинг, кошельки, корпоративный банкинг, открытый банкинг, банкинг как услугу (BaaS) и физические отделения, а также поддерживает соединения между хостами. Эти интерфейсы упрощают инициирование и отправку платежей, а также запросы информации о платежах, и помогают финансовым учреждениям эффективно управлять и обрабатывать транзакции. Финансовые учреждения могут стандартизировать пользовательский опыт и без особых усилий устанавливать взаимодействие с новыми платежными системами или обрабатывать новые виды платежей, используя PS-PayHub для управления серверной частью. Такой подход также упрощает переход на стандарт ISO20022, сокращая до минимума требуемые для этого затраты и усилия.

Сквозная оркестровка платежей

PS-PayHub поддерживает несколько режимов обработки платежей, поступающих из различных источников, в разные банки-получатели и ориентированные на разные сегменты клиентов. Три стандартных режима обработки: «Полный» для полного управления платежами от начала до конца операций (end-to-end), «Предварительный дебет» для определения курсовых ставок, маршрутизации и управления платежами на счета «ностро» и «Сквозной» для базовой маршрутизации с возможностью скрининга.

Преимущества