ISO 20022認知誤區揭示

世界各地銀行遷移到ISO 20022標準帶來諸多問題和不確定性。更重要的是，它也蘊含著一些神秘之處，本文將揭示7個誤區。

誤區#1 – ISO 20022僅適用於國內支付

錯誤！ISO 20022是支付報文和其他業務領域（如支付、證券、交易服務、卡片和外匯）的全新標準語言，覆蓋國家、地區和國際報文市場需求。

ISO 20022首版於2004年頒布，隨後企業和金融機構將其用於ACH、RTGS及其他類型的系統。2018年，SWIFT還批准了使用ISO 20022推進跨境支付和現金報告流量採納的計劃。

誤區#2 – CBPR+遷移到ISO 20022的最後期限是2025年11月，極為遙遠！

誤導！跨境支付與報告業務 (CBPR+) 的ISO 20022 (MX*) 採納必須在2025年以前完成，屆時第1、2和9 FIN報文將推出FIN服務。

在2023年3月起的共存期間，某些金融機構將開始發送ISO 20022報文，從豐富的結構化資料中受益，而其他機構將依賴於臨時流入或本地轉換服務，直到後台準備好處理ISO報文或投資支付中心解決方案，以實現要求的變更。

自2023年3月起，金融機構可以發送MX報文，而不受其通訊方首選渠道（MT或MX）的影響。此外，CBPR+將更新，引進新的報文和業務規則。

因此，金融機構應考慮將其服務升級為包括SWIFT gpi、SWIFT Go等的XML/MX格式，同時確保與採用ISO 20022作為標準語言的後端系統和支付渠道兼容並集成。

與按自己的節奏截止2025年11月遷移的機構相比，早起採用者可享有MX帶來的好處，複雜度和成本都會大大降低。

2025年11月以後，除了MT198/298之外，SWIFT將不再支持MT支付報文。

您是否了解？MX是用於SWIFT網絡的XML報文定義。大多數MX報文同時也是ISO 20022報文。

誤區#3 – CBPR+是一種將取代MT報文用於跨境支付的新報文格式

CBPR+並非新報文格式！它是一整套指南，覆蓋新報文格式、工作流程、使用指引、規則以及採用ISO 20022報文的支付市場規程。

誤區#4 –MX功能與MT報文相同

錯誤！MX提供各種新功能，包括：

1. 豐富資料機會
   

   「豐富資料」是遷移至MX的巨大動力。MX支付報文比MT報文和其他傳統格式承載更多的資訊，包括：

   • 完整的支付人和收款人資訊
   • 最終債務人和債權人
   • 郵政編碼和國家代碼
   • 擴展匯款資訊
   • 支付用途碼
   • 跨職能分析
2. 新業務機會
   

   MX在附加資料能力方面可提供重要價值。以匯款為例，當今世界的大部分支付基礎設施都針對吞吐量和合規進行設計和優化。

   雖然企業可能需要在匯款類型支付中加入額外交易資料或資訊，但金融機構的首要任務並非處理該資料。當前通行的諸多支付報文標準都可包含匯款資料，但通常數量有限。而MX報文則包括：

   • 發票融資
   • 普通帳戶餘額報告
   • 日內流動性報告
   • 信用優化
   • 實時現金管理
3. STP和自動化成本效益
   

   在內部，銀行和企業可使用MX簡化支付、資本市場和其他金融系統的內部金融報文流程，以降低複雜性和增加直通式處理 (STP) 比率，同時：

   • 減少支付流程中斷
   • 減少誤報
   • 減少調查
   • 更好的可預測性與協調
   • 減少重新輸入密鑰
4. 互操作性與協調
   

   ISO 20022允許金融機構透過票據交換所專用網絡及/或SWIFTNet互動服務交換閉合用戶群ISO 20022報文。它在所有業務線採用單一的報文標準，以此實現國內國際支付的互操作性和集成，以及規模經濟效益。

5. 數位合規與監管效率
   

   MX允許篩選系統從自由文本報文中提取更為豐富的資料，因此可篩選出受制裁或禁運實體、政治人物以及受制裁商品和港口的支付報文。

   它可讓機構自信排除不必要的字段並減少誤報和噪音，同時持續篩選有用資料字段以及：

   • 遵守反洗錢和瞭解您的客戶要求
   • 改進身份及篩查的結構和效率
   • 豐富的參與方資訊：所有各方資料均包含於報文。
   • 指定債務人/債權人及/或最終債務人/債權人
6. 改進風險管理
   

   MX透過識別收款人來加強交易對手方風險管理，同時強化國際級國內現金管理資料。

誤區#5 – 擁有MT <> MX轉換器即可

錯誤！轉換器只不過是臨時舉措，出於以下原因應被本地CBPR+方法代替：

1. 並非所有CBPR+報文都擁有與CBPR+工作組一致的轉換規則
2. 須在CBPR+版本的報文上應用反洗錢/制裁篩選
3. 不保證轉換器在轉換過程不會截斷報文
4. 轉換器將妨礙對新版ISO 20022* (CBPR+)報文功能的利用和獲益

有趣的事實：ISO 20022的發音是ISO 20-0-22，而並非ISO 200-22！

誤區#6 – CBPR+僅有一種遷移至MX的方法

錯誤。MX (CBPR+)成功遷移有多種方法，具體取決於每個金融機構的目標、戰略和客戶需求。這些方法包括：

1. Ad-hoc Translation
1. 臨時轉換
2. 原生實現
3. 混合方法
4. 集中支付中心安排
5. 多租戶企業中心

誤區#7 – 目前MX遷移計劃並不多

錯誤！ISO 20022現在比以往任何時候都受歡迎。根據國際清算銀行 (BIS) 的支付和市場基礎設施 (CPMI) 委員會於2021年末發佈的一份調查報告，74%的調查對象已實施或製訂明確的計劃，將在2025年之前部署ISO 20022。