Explorer la Monnaie digitale de banque centrale (CBDC) reposant sur la technologie Blockchain

La Banque des règlements internationaux (BIS) estime qu’environ 80 % des banques centrales du monde entier réalisent aujourd’hui des projets d’étude du potentiel de l’émission d’une monnaie digitale de banque centrale (CBDC), un passage inévitable vers une nouvelle ère monétaire qui est en train de prendre forme aujourd’hui.

Forts de plus de 32 ans d’expérience auprès de banques centrales, régulateurs gouvernementaux et institutions financières polyvalentes, et de plus de 6 ans de compétence en création d’une CBDC reposant sur la technologie Blockchain, nous avons acquis une compréhension complète des considérations illimitées que présente cette technologie complexe, et de ce qu’elle signifie pour les banques centrales dans leurs projets exploratoires.

Notre expertise commerciale, opérationnelle et technologique, ainsi que notre accès massif aux exigences économiques, législatives, réglementaires et de conformité, nous ont permis de surmonter les complexités de cette technologie pour les banques centrales, nos équipes étant aujourd’hui prêtes à les aider à explorer le potentiel de l’émission de la CBDC : de l’évaluation de ses effets sur la stabilité et la sécurité financières à l’évaluation de ses implications sur le financement et la liquidité des banques, le tout en plus de la technologie intégrale reposant sur la Blockchain.

PS-CBDC

Nos capacités de développement de logiciels, notre expertise en infrastructure technologique et notre importante main-d’œuvre dédiée à cette technologie disruptive se reflètent dans notre CBDC sur mesure reposant sur la Blockchain, la PS-CBDC : une solution qui offre à un pays une forme avancée et sécurisée de sa propre monnaie digitale nationale réglementée, construite sur une technologie Blockchain avancée et autorisée par sa banque centrale.

La CBDC étant également une technologie relativement nouvelle et perturbatrice, nous pensons qu’il est vital que les banques centrales s’associent à des fournisseurs bien informés et très compétents pour garantir le succès. Ainsi, nos spécialistes renommés des monnaies digitales et nos consultants internationaux dans différents domaines sont disponibles pour aider et évaluer la PS-CBDC afin de s’assurer qu’elle inclut les capacités avantageuses des monnaies conventionnelles, tout en maintenant l’adaptabilité aux stratégies adoptées par les banques centrales - et en veillant également à ce que les banques centrales soient impliquées dans toutes les phases de développement.

D’un point de vue technologique, la PS-CBDC comprend des composants complexes qui permettent de fournir aux banques centrales une solution sûre, adaptée et avancée, y compris, mais sans s’y limiter :

Réseau Blockchain privé autorisé qui stocke et partage des registres non-modifiables de toutes les opérations du réseau.

Taux de change unique avec la monnaie fiduciaire qui permet la migration progressive vers la monnaie digitale de banque centrale.

Intégrateurs ouverts et contrats ingénieux intégrés, en plus de ses composants modulaires et auto-évolutifs qui répondent aux multiples écosystèmes de paiement.

Cas d’utilisation dynamiques qui facilitent les modèles de mise en œuvre des CBDC de gros et à usage général.

Gestion de l’identité et modules qui permettent l’émission, l’évaluation, le consensus et les paiements nationaux et/ou transfrontaliers de pair à pair.

Kit de développement logiciel (SDK) pour portefeuille mobile qui se connecte à n’importe quelle application de paiement mobile et facilite la transition vers la CBDC à l’échelle nationale.

OBJECTIFS ET AVANTAGES

La PS-CBDC a été créée pour permettre aux banques centrales de servir les principaux objectifs suivants :

1. Résoudre les problèmes de fraude et de vol d’argent liquide
2. Éliminer les coûts des espèces
3. Répondre aux nouveaux besoins du marché
4. Améliorer l’inclusion financière
5. Réduire le risque opérationnel
6. Empêcher les monopoles

Ces objectifs sont atteints grâce aux multiples avantages que procure intrinsèquement la PS-CBDC, notamment :

Inclusion financière

La solution PS-CBDC sert de moyen d’échange gratuit, de réserve de valeur sûre et d’unité de compte stable pour les banques, les banques centrales, les gouvernements, les institutions financières et les particuliers bancarisés ou non. Elle prend également en charge tous les types de paiements pour les CBDC de détail, y compris, mais sans s’y limiter, les paiements de personne à personne, de personne à entreprise et de personne à gouvernement.

Intégrité financière

La solution PS-CBDC est conforme aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT), et de connaissance du client (KYC) grâce à l’enregistrement des participants et à la mise à jour régulière des dossiers, pour garantir l’intégrité financière des opérations. Elle ne présente pas de point individuel de défaillance et propose plusieurs phases de validation et de protocoles de consensus.

Confidentialité des opérations

Selon la préférence de la banque centrale, la PS-CBDC peut offrir l’anonymat des opérations entre les parties contractantes. Pour les juridictions et la revendication de propriété, la banque centrale est autorisée à suivre les comptes et les opérations.

Surveillance des marchés financiers

La PS- CBDC fournit une analyse des données statistiques et un suivi du comportement des dépenses du marché. Elle présente la répartition de l’argent entre les industries et le secteur financier, améliore les outils de politique monétaire et, en fin de compte, empêche l’évasion fiscale.

Gains économiques

La PS-CBDC élimine les « frictions » des opérations avec un coût d’infrastructure minimal et réduit les risques liés au règlement différé. Elle améliore également la confiance dans les systèmes monétaires privés et dans le système de paiement national.

Paiements transfrontaliers

La PS-CBDC peut également être développée pour améliorer l’efficacité des paiements transfrontaliers. Elle présente la capacité de former des accords multi-CBDC par les banques centrales, ce qui permet un accès pratique et peu coûteux à d’autres devises pour les envois de fonds, les voyages et le commerce, en particulier dans les économies émergentes.

ÉTUDE EXPÉRIMENTALE

Lorsqu’un nouveau phénomène émergent est abordé, l’approche recommandée est une exploration expérimentale par le biais de preuves de concept et de projets pilotes, ce qui est l’approche adoptée par la plupart des banques centrales étudiant la CBDC en l’absence de normes de meilleures pratiques reconnues au niveau mondial.

En conséquence, nous conseillons à nos clients d’explorer le potentiel et la faisabilité de la technologie par le biais de PoC et de projets pilotes dans le cadre de différents scénarios d’utilisation commerciale qui, si menés à bien, peuvent conduire à des étapes plus rassurantes vers l’établissement d’une CBDC officielle.

Les PoC et les projets pilotes des banques centrales devraient pouvoir couvrir les aspects technologiques, économiques et réglementaires avant d’entamer leur parcours de CBDC. En conséquence, nous proposons des consultations spécifiques à chaque pays par nos consultants partenaires couvrant deux aspects majeurs :

1. Remaniement des processus métier
   Nos spécialistes en processus métier évaluent les situations monétaires dans le pays, tandis que nos ingénieurs examinent minutieusement la situation « telle quelle » pour chaque scénario d’utilisation commerciale, et ils élaborent et fournissent plusieurs recommandations pour les situations « futures ».
   
   
2. Analyse Blockchain, DLT et CBDC
   En ce qui concerne la technologie, notre équipe d’experts chevronnés, qui travaillent avec des technologies monétaires depuis plus de 20 à 30 ans et se spécialisent dans les technologies Blockchain et CBDC depuis 6 ans, tant sur le plan théorique que pratique, est chargée de fournir un avis d’expert sur les technologies à utiliser ou à ne pas utiliser et pourquoi.

Ces consultations sont complétées par plusieurs scénarios d’utilisation envisagés pour la PS-CBDC :

Technologie polyvalente

La solution PS-CBDC a été développée en tenant compte de différentes approches, ce qui a conduit à une application portable des cas d’utilisation, quel que soit le moteur Blockchain utilisé. Émission, nantissement et rachat Distribution directe ou indirecte/ hybride de parts de PS-CBDC à des fins d’utilisation générale par le biais d’opérations de nantissement et de rachat.

Règlement interbancaire

Les banques commerciales peuvent utiliser la solution PS-CBDC pour virer des soldes entre leurs comptes à des fins de règlement à l’aide des portefeuilles CBDC.

Encaissement/décaissement

La solution PS-CBDC offre à la fois une facilité d’encaissement pour échanger des billets de banque contre des CBDC et une facilité de décaissement pour échanger des CBDC contre des billets de banque.

Virements de portefeuille à portefeuille

La solution PS-CBDC offre un transfert de valeur en temps réel entre différents types de portefeuilles compatibles, avec des objectifs de paiement bien définis et des limites de paiement paramétrables. Les portefeuilles peuvent être attribués à des particuliers, des entreprises, des entités gouvernementales ou toute organisation communautaire ayant une identité bien établie.

Rapports et demandes

La solution PS-CBDC permet à la banque centrale et à toute autre entreprise participante d’inspecter et de retracer les opérations envoyées ou reçues.

Opérations hors ligne

La solution PS-CBDC permet une utilisation limitée des opérations hors ligne dans les situations où la connectivité est limitée ou inexistante. Pour minimiser le risque des opérations hors ligne, la banque centrale dispose de certaines mesures qui lui permettent de garder le contrôle.

Gestion de la liquidité intrajournalière et comptes à nivelage régulier

Les entités commerciales travaillent dans un cadre temporel étendu qui va au-delà des banques commerciales et des banques centrales. L’introduction de portefeuilles PS-CBDC hiérarchiquement déterministes permet donc aux entités commerciales de gérer plus facilement leurs besoins en liquidités en dehors des heures de travail de la banque centrale. Cela nécessite une interopérabilité entre les portefeuilles CBDC et les comptes bancaires de monnaie électronique gérés par les entités commerciales, qui doivent pouvoir transférer de l’argent de et vers leurs comptes bancaires fréquemment au cours de la journée, en particulier lorsque des filiales sont impliquées.

APPROCHE DE MISE EN OEUVRE

L’approche recommandée pour la mise en œuvre des scénarios de cas d’utilisation de la CBDC devrait être une approche progressive dans laquelle la CBDC est testée dans des cas d’utilisation limités, soit géographiquement, soit en fonction d’autres dimensions telles que les industries ou les types de vendeurs. Lors de cette phase d’exploration limitée, il est important de disposer d’un critère de « réussite » ou de référence qui peut être testé en plus des incitations telles que les enveloppes rouges distribuées dans le cas de la Chine ou les inscriptions à la loterie dans le cas de l’Uruguay.

Une fois qu’un cas d’utilisation est appliqué à un groupe partiel limité du domaine du scénario d’affaires, il peut être étendu à des segments supplémentaires du même domaine pour le même cas d’utilisation. Et ce n’est que lorsqu’un cas d’utilisation commerciale est entièrement mis en œuvre ou au moins étendu à plus de 80 % de la population du domaine que la plateforme peut être étendue pour intégrer un autre cas d’utilisation et ainsi de suite. Cependant, tout au long de la transition entre les phases de test et d’expérimentation et le lancement complet, les banques centrales doivent s’assurer que l’approche reste agile et centrée sur l’utilisateur.

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