Interopérabilité des paiements mobiles...réalité ou fiction ?
Dans plusieurs pays du monde, les conditions réglementaires et les cadres juridiques relatifs aux paiements mobiles n’ont pas encore été définis avec précision. De nombreux fournisseurs de services de paiement mobile ne suivent aucune condition réglementaire bien définie, les utilisateurs finaux n’ont pas confiance dans la sécurité des opérations de paiement mobile et le développement des services de paiement mobile est interrompu dans un certain nombre de pays.
De toute évidence, l’obstacle de l’inclusion financière n’est pas une coïncidence ; dans la plupart des pays, l’argent liquide continue à être considéré comme un moyen de paiement idéal et pratique parce que les conditions d’accès et de confiance dans les paiements mobiles ne sont pas encore favorables. Par conséquent, les banques centrales exigent une gestion et un contrôle complets des acteurs des paiements mobiles afin de garantir la sécurité des citoyens bancarisés et non bancarisés.
À cette fin, et avant la prédominance des technologies de paiement mobile, ProgressSoft Corporation a anticipé le besoin d’un commutateur national mobile interopérable, essentiel pour que les banques centrales puissent prendre en charge tous les acteurs du cycle des paiements mobiles. En 2008, ProgressSoft a présenté au monde entier son commutateur de paiement mobile interopérable, PS-mpClear, un commutateur de paiement mobile national qui fournit aux banques centrales des capacités de contrôle sur l’écosystème des paiements mobiles et favorise l’inclusion financière en permettant aux utilisateurs non bancarisés de participer au système financier.
La solution PS-mpClear traite les opérations de paiement mobile interbancaires et interprocesseurs et prend en charge le traitement et la commutation des opérations mobiles financières et non financières sur une base de traitement direct. Elle favorise l’inclusion financière en fournissant des services de paiement aux utilisateurs non bancarisés, tout en assurant la compensation et le règlement des opérations de paiement en argent de banque centrale.
En tant que solution de commutation et de compensation centralisée, PS-mpClear élimine la nécessité d’accords bilatéraux entre les fournisseurs de services de paiement mobile, en leur garantissant un système ouvert et interopérable. Grâce à une base de données centralisée pour tous les participants autorisés du système, les banques centrales peuvent utiliser une solution en temps réel pour surveiller la stabilité financière des fournisseurs de services de paiement mobile et assurer leur équilibre monétaire.
Lancé en 2014 par la Banque centrale de Jordanie, PS-mpClear a réussi à placer le Royaume de Jordanie à l’avant-garde des efforts d’inclusion financière à l’échelle mondiale. La solution a rempli les rôles de commutation, de compensation et de réglementation de la Banque centrale de Jordanie, y compris la commutation et le traitement d’opérations financières uniques, la compensation des opérations entre différentes institutions financières et l’intégration au système de règlement brut en temps réel (RTGS) de la banque centrale. Aujourd’hui, la Banque centrale de Jordanie surveille les flux de trésorerie et contrôle toutes les opérations de paiement du Royaume, y compris les micropaiements. Elle est désormais habilitée à réglementer les paiements mobiles, à gérer la stabilité financière des fournisseurs de services de paiement mobile et à assurer leur conformité avec sa réglementation.
En 2017, la solution PS-mpClear a été lancée dans le Sultanat d’Oman, ce qui lui a permis de franchir une étape supplémentaire pour les systèmes de paiement nationaux de la Banque centrale d’Oman : la fourniture d’un mécanisme de transfert de fonds sécurisé et instantané par le biais d’appareils mobiles. L’accessibilité, la commodité et la sécurité ont été atteintes par cette nouvelle mise en œuvre et, depuis, l’utilisation plus répandue des paiements électroniques a été encouragée dans le Sultanat.
Aujourd’hui, alors que des milliards d’opérations de paiement mobile approchent le billion, une infrastructure de paiement mobile interopérable et bien définie n’est plus un complément des systèmes de paiement des banques centrales, c’est un élément absolument essentiel pour renforcer les services de paiement mobile et faciliter les efforts d’inclusion financière.
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