Paiements mobiles et CBDC de détail basées sur la technologie DLT

Il n'est pas surprenant que la plupart des gens s’interrogent sur la différence entre les paiements mobiles et les CBDC. Après tout, ce sont deux versions électroniques de l’argent, alors pourquoi est-ce important ? Il existe toutefois une énorme différence et ça, c’est fondamental. Heureusement pour vous, voici tout ce que vous devez savoir résumé dans un tableau.

Caractéristique	Paiement mobile	CBDC de détail basée sur la technologie DLT	Au service de (individus, banques, banque centrale)
Distribution des données	Informations stockées dans une base de données centralisée	Blockchain et technologie de registre distribué
Coût de la transaction	Plus élevé en raison de l’intermédiaire, des frais d’entrée et de sortie d’argent et du coût de la gestion de l’argent (logistique, sécurité, etc.).	Aucun coût de transaction par conception. Coût nul ou minimal de la gestion des liquidités et des règlements interbancaires.
Activités criminelles	Risque plus élevé	Risque plus faible puisque la CBDC est basée sur la Blockchain et la technologie du registre distribué.
Gros/Détail	Détail seulement	Les deux
Stockage	Toujours stocké dans le portefeuille numérique de l’institution financière.	Si la CBDC est à un seul niveau, elle est stockée à la banque centrale. Si la CBDC est à deux niveaux, alors la banque commerciale agit comme un intermédiaire et gère les portefeuilles.
Compensation	Se produit dans l’unité de compensation	L’argent est viré immédiatement. Aucun processus de compensation et règlement immédiat
Sécurité	Argent stocké dans l’institution financière	Sécurité accrue puisque la CBDC est stockée à la banque centrale, donc moins de risque de perdre de l’argent.
Communication des transactions	Les informations sont partagées entre les parties concernées (expéditeur + destinataire), ce qui rend leur suivi difficile.	Les informations sont partagées entre les nœuds autorisés du réseau, ce qui accroît la sécurité, la rapidité et la facilité de suivi.
Monopoles	Les institutions financières contrôlent les portefeuilles et les comptes	Peuvent être évités puisque l’ensemble du système est contrôlé par la banque centrale.
Structure	Portefeuille basé sur un compte	Portefeuilles ou jetons basés sur des comptes, qui sont l’équivalent d’espèces.
Intervention d’un tiers	Nécessité d'avoir des institutions financières comme intermédiaires	Les banques commerciales peuvent servir d’intermédiaires dans le cadre de la CBDC indirecte/hybride, mais les particuliers peuvent également s’inscrire directement auprès de la banque centrale (modèle CBDC direct).
Contrats intelligents	Sans objet	Pertinents
Système de back-end	Débit et crédit entre deux personnes	Composante de la base monétaire + responsabilité directe de la banque centrale
Surveillance	S’il y a un commutateur dans le pays, la banque centrale peut surveiller l’ensemble du système.	La banque centrale peut avoir une vue d’ensemble de la situation financière de l’économie et repérer les fraudeurs fiscaux.
Inclusion financière	Promue mais avec quelques obstacles	Promotion accrue de l’inclusion financière car la CBDC est une responsabilité directe de la banque centrale et est conçue pour être accessible et acceptée par tous.
Confiance	Les utilisateurs finaux font confiance aux institutions financières pour la garde de leur argent.	Les utilisateurs finaux font confiance à la banque centrale pour la garde de leur argent puisque la CBDC est émise et approuvée par la banque centrale.

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