Le marché demande des chèques électroniques

Le rôle des régulateurs financiers est de moderniser et d’introduire constamment de nouvelles technologies qui permettent d’améliorer les processus monétaires, les contrôles et la surveillance. Le chèque étant l’instrument de paiement daté préféré des entreprises et des particuliers, il est essentiel de l’améliorer.

Plusieurs éléments indiquent également que les chèques ne sont pas près de disparaître, notamment les inconvénients des paiements par prélèvement automatique, les limites des paiements instantanés et l’environnement sécurisé inimitable que les chèques offrent aux bénéficiaires.

Cependant, des progrès doivent être réalisés pour aider les régulateurs financiers et les utilisateurs, notamment la réduction du nombre de chèques renvoyés en raison de la non-concordance des signatures, ou la fourniture de moyens permettant aux bénéficiaires de vérifier et de valider un chèque reçu en ligne ou hors ligne avant le dépôt et l’encaissement. Ces progrès sont obtenus en remplaçant la signature manuscrite par une signature électronique cryptographique.

Suite à la mise en œuvre en première mondiale par ProgressSoft de chèques électroniques à l’échelle d’un pays, nous avons obtenu plusieurs informations pratiques utiles à toute banque centrale cherchant à apporter des changements positifs au support chèques. Voici les leçons que nous avons apprises.

Réussite de la mise en œuvre

En octobre 2021, ProgressSoft a lancé la première solution nationale de chèques électroniques au monde. D’ordinaire, lors du lancement d’une solution comme les chèques électroniques, les attentes en termes d’inscription des utilisateurs et de volumes de transactions sont considérablement faibles. Cependant, ni le régulateur, ni l’opérateur du système ne s’attendaient à ce qui allait se passer le premier jour du lancement des services de chèques électroniques : plus de 45 000 clients de la banque de détail se sont inscrits et ont envoyé leurs premières demandes de chèques électroniques. Cinq jours plus tard à peine, près de 500 000 utilisateurs étaient inscrits et environ 4,5 % des chèques du pays étaient convertis en chèques électroniques. En effet, le marché s’est révélé demandeur d’une solution de chèques électroniques.

Le même service a également été proposé aux clients des entreprises, sociétés, PME ou sociétés unipersonnelles, grâce à une dimension de sécurité supplémentaire qui comprend l’inscription appropriée des entreprises clientes et de leurs signataires autorisés, ainsi que des matrices d’autorisation et les conditions nécessaires en matière de connaissance du client (KYC). Aujourd’hui, le nombre prévu d’entreprises inscrites dans les mois à venir est de plus de 50 000.

Facteurs de réussite

Comment la réussite de la mise en œuvre a-t-elle été atteinte ? De nombreux facteurs ont été pris en compte pour garantir la réussite du lancement des chèques électroniques à l’échelle nationale, notamment :

Expérience utilisateurs

La capacité de l’application chèque électronique à répondre aux attentes des utilisateurs en termes de simplicité d’utilisation, de réactivité et de réalisation des principaux objectifs était essentielle pour le succès de la mise en œuvre. Les utilisateurs ont pu suivre facilement les étapes d’intégration pour s’inscrire à distance, demander leurs carnets de chèques électroniques, écrire, signer, partager et profiter du dépôt de chèques électroniques et de la collecte de fonds dans un environnement hautement modernisé.

Intégration des clients

Ce sont les utilisateurs finaux qui déterminent la réussite ou l’échec d’une mise en œuvre. Avant la conversion des chèques papier en chèques électroniques, les utilisateurs ont été informés de la disponibilité, des canaux et des mécanismes du nouveau service, non seulement dans le cadre des efforts de marketing, mais aussi parce que les opérateurs étaient prêts à répondre aux demandes des clients par l’intermédiaire de centres d’appels et de services d’assistance bien établis.

Marketing

La garantie de la disponibilité des opérateurs a été complétée par des efforts adéquats de marketing et de sensibilisation des clients qui ont favorisé l’adoption du service. Avant le lancement, les gens ont été informés du nouveau service, de ses capacités, de ses caractéristiques, de ses avantages et ont même reçu des guides séquentiels pour les aider à utiliser le service.

Conclusion

Pour réussir la mise en œuvre des chèques électroniques à l’échelle nationale, les régulateurs, les opérateurs, les banques et les fournisseurs de solutions doivent être dotés d’un savoir-faire commercial et technique afin de promouvoir l’adoption nationale. Les banques doivent également accélérer leurs efforts pour mener à bien l’inscription des entreprises clientes, intégrer le nouveau service dans leurs canaux et donner la priorité à l’éducation et à la sensibilisation des clients.

En guise de conclusion, je voudrais partager un fait amusant avec les lecteurs : l’impression de chéquiers papier de 1 000 pages coûte entre 150 et 200 USD. Un pays où 200 000 chèques sont compensés chaque jour consacre environ 15 millions de dollars par an uniquement à l’impression de chèques - oui, le marché exige des chèques électroniques, mais le régulateur aussi.