Séries FAQ CBDC : Gros et détail
Sur le point de se lancer dans l’émission de la monnaie digitale de banque centrale (CBDC), les banques centrales se posent de nombreuses questions. C’est pourquoi nous avons décidé de créer une série instructive de questions fréquemment posées lors de nos réunions avec les réponses de nos experts en CBDC.
1. Quels sont les avantages de la CBDC de gros par rapport aux systèmes de paiement traditionnels comme l’ACH et le RTGS ?
La principale différence de la CBDC, surtout si elle est déployée à l’aide de la Blockchain, est l’immuabilité des données. La CBDC est plus qu’un moteur de compensation ou de règlement, car elle offre des avantages supplémentaires dans les domaines de la politique monétaire, de la supervision et du contrôle. L’immuabilité des données signifie que l’hôte de la solution disposera d’enregistrements de toutes les opérations valides et même invalides.
Dans la CBDC, l’argent est numérisé. Ainsi, au lieu de transférer de l’argent d’une banque à l’autre, il est inscrit sur le réseau Blockchain et transféré sans qu’aucune « logistique » ne soit nécessaire pour l’argent. La CBDC ne peut être comparée à l’ACH, car elle transfère instantanément l’argent, contrairement aux positions nettes de compensation générées par l’ACH.
Le RTGS, quant à lui, est le système utilisé pour régler les comptes. Nous constatons que la CBDC et le RTGS peuvent fonctionner ensemble pour améliorer le système financier de la nation en termes de coût et d’efficacité, du moins dans un premier temps.
2. Que se passe-t-il si la banque centrale est indisponible, y compris les systèmes comme le RTGS ?
Si, pour quelque raison que ce soit, la banque centrale est indisponible, le réseau de la CBDC continuera à fonctionner normalement puisqu’il est basé sur la technologie des registres distribués (DLT), qui permet au réseau de rester opérationnel même si un ou plusieurs nœuds sont hors ligne.
3. Les CBDC de détail et de gros peuvent-elles être mises en œuvre ensemble ?
Oui, les CBDC de détail et de gros peuvent être mises en œuvre pour fonctionner ensemble. L’approche recommandée pour une telle mise en œuvre est d’avoir des réseaux séparés avec un « pont » entre les comptes de gros et de détail, plutôt que d’utiliser le même réseau pour des raisons de sécurité.
4. En termes de ressources, la mise en œuvre de la CBDC de détail et de gros sera-t-elle trop importante ?
Davantage de ressources seront nécessaires si les deux types de CBDC sont mis en œuvre, mais dans le cas de la CBDC de gros, les ressources seront minimes par rapport à la CBDC de détail. Si les ressources humaines sont un problème, la mise en œuvre peut être consécutive ; la même équipe peut travailler sur les deux cas.
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