Les chroniques de l’automatisation des services bancaires aux entreprises

Les chroniques de l’automatisation des services bancaires aux entreprises

Certains des principaux piliers stratégiques des banques sont la réduction des coûts, l’augmentation des bénéfices et le maintien d’une part de marché compétitive. Pour réaliser ces piliers stratégiques, les banques peuvent automatiser leurs services. Bien que l’automatisation exige un investissement initial conséquent, à long terme, cette solution permet de réduire les frais opérationnels et les coûts de capital humain. Si elle est mise en œuvre de façon efficiente, elle peut accroître la satisfaction des clients, attirer de nouveaux clients et fidéliser les clients actuels.

Les services concernés comprennent, mais sans s’y limiter, les services bancaires aux entreprises et aux particuliers. Bien que l’automatisation des services aux entreprises soit plus complexe et plus coûteuse que celle des services aux particuliers, elle est aussi beaucoup plus rentable. Voici ce que vous devez savoir au sujet du parcours et de l’évolution de l’automatisation des services bancaires aux entreprises et aux particuliers :

Que sont les produits bancaires ?

C’est généralement la demande d’un produit promu que formule un client qui est à l’origine d’un produit bancaire. Cette demande comprend des champs de données qui sont reliés à des systèmes de gestion pour produire le résultat financier et les entrées de grand livre constituant le bilan de la banque.

La demande est soumise au front-office de la banque pour révision et édition par l’employé du service clientèle en présence du client avant d’être soumise pour approbation. Si elle est approuvée par la personne ou le comité conformément aux politiques et procédures de la banque, l’opération est traitée dans le back-office de la banque et le résultat est exécuté sur le compte du client. Enfin, un suivi est également effectué par le back-office de la banque pour s’assurer que l’opération est conclue conformément aux politiques, aux procédures et aux stratégies de liquidité et de risque de la banque.

Origine des produits bancaires aux particuliers

Les produits aux particuliers sont des produits structurés avec des règles d’application générales pour les consommateurs de masse. L’automatisation des produits destinés aux particuliers par la banque nécessite l’automatisation des applications et des flux de travail de chaque produit. Lorsque les banques ont commencé à automatiser les produits destinés aux particuliers, des systèmes automatisés de notation du crédit ont été mis en place afin de perfectionner davantage le processus d’automatisation.

À terme, les banques en ont tiré d’énormes avantages, notamment une réduction des tâches manuelles et des frais généraux sous-jacents, une augmentation de la clientèle et du volume de clients et de produits sur le marché, ainsi qu’une hausse des bénéfices. En outre, des rapports et des systèmes d’alerte automatisés ont aidé les banques à réduire les taux de défaillance et les pertes résultant des clients défaillants.

Origine des produits aux entreprises

On estime le volume des clients entreprises des banques à environ 80 % de leur portefeuille de clients, et bien qu’elles ne représentent qu’environ 20 % de l’ensemble de la clientèle, chiffre bien inférieur au nombre de clients particuliers, 80 % des revenus proviennent en fait des entreprises.

Les risques inhérents aux clients entreprises sont beaucoup plus élevés que ceux des particuliers, et la perte due à la défaillance d’une entreprise peut être équivalente à la perte de milliers de particuliers. Ces constatations rendent l’automatisation des produits des entreprises immensément plus difficile que celle des produits aux particuliers.

Les entreprises sont réparties entre différents secteurs tels que l’industrie, l’agriculture, etc. et chaque secteur a ses propres besoins, spécifications, données d’entrée et données de sortie. En conséquence, l’automatisation d’un produit d’entreprise était presque impossible, et même si la banque automatisait un produit d’entreprise pour un secteur spécifique, elle ne serait pas en mesure de satisfaire toutes les entreprises de ce secteur.

Automatiser les opérations bancaires des entreprises

Confrontées à plusieurs obstacles à l’automatisation des produits aux entreprises, les banques ont commencé à coopérer avec des fournisseurs d’informatique, des sociétés de communication, des fournisseurs de réseaux et des outils technologiques internationaux pour automatiser les opérations des entreprises, plutôt que les produits destinés aux entreprises. Contrairement au secteur des services aux particuliers, une collaboration et une coopération étroites entre les diverses parties sont indispensables à la réussite de l’automatisation.

C’est là que des solutions de paiement à traitement direct ont été introduites pour permettre aux entreprises d’exécuter électroniquement des instructions de paiement depuis leurs bureaux, que ce soient des paiements de compte à compte, des versements locaux ou transfrontaliers. Ces instructions sont automatiquement traitées par la banque de la société à des fins comptables, puis par le réseau SWIFT pour être automatiquement transmises au bénéficiaire et à la banque payante, avec un gain de temps et d’argent qui profite à toutes les parties concernées. Voici quelques exemples d’opérations automatisées d’entreprise :

Paiements transfrontaliers
Le réseau SWIFT met à la disposition des entreprises un point d’accès leur permettant de traiter directement leurs paiements grâce à un code d’identification bancaire (BIC) et à la Global Payment Initiative (GPI) qui facilitent l’automatisation des paiements grâce à des services de suivi améliorés et à la transparence tant pour les banques que pour les entreprises.

Salaires
Les entreprises peuvent aujourd’hui verser directement les salaires de leurs collaborateurs sur leurs comptes, de façon instantanée et transparente et où qu’ils se trouvent, sans avoir besoin de documents, d’efforts de rapprochement ou de procédures fastidieuses.

Chèques
Les chèques des entreprises peuvent désormais être automatisés, de l’émission à l’encaissement des chèques, avec la possibilité pour l’entreprise bénéficiaire de déposer les chèques depuis ses bureaux.

Trésorerie et gestion de la trésorerie
Les entreprises peuvent désormais effectuer leurs communications et leurs transactions financières depuis leurs bureaux.

Financement du commerce
Compte tenu de la complexité du flux de travail et du grand nombre de parties impliquées, notamment les entreprises d’importation et d’exportation, les banques émettrices et conseillères, les compagnies d’assurance, les compagnies maritimes, les services douaniers et autres, l’automatisation du financement du commerce est l’une des fonctions les plus complexes à automatiser pour les entreprises. Si la documentation relative aux lettres de crédit a été automatisée, la présentation des documents et l’expédition restent sur support papier, et de nombreux essais d’automatisation basés sur des grands livres ouverts en chaîne font l’objet d’un examen minutieux qui n’a pas encore permis de résoudre le problème de l’implication de toutes les parties.

Les solutions innovantes pour l’automatisation des transactions des entreprises continueront à se développer et à devenir plus sophistiquées, et les fournisseurs de solutions ont un rôle clé à jouer dans l’analyse, l’étude et l’accélération du passage des opérations bancaires des entreprises sur papier à des formulaires entièrement automatisés et numériques qui satisfont toutes les parties concernées, en particulier avec la crise d’une pandémie mondiale.

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