Топ-3 новых технологий для банков в 2021 году

Multlengual Options Add app based on language

В 2020 году в нашу жизнь вихрем ворвались такие новые явления, как удаленная работа, социальное дистанцирование и нормативные ограничения, а банки и их клиенты по сей день ощущают последствия этих мер. В результате обслуживание клиентов без необходимости их физического присутствия в отделениях стало критически важной опцией в работе банков, отвечающей как потребностям клиентов, так и нормативно-правовым требованиям.

Самой горячей темой прошлого года стала «цифровая трансформация» – стратегия, реализация которой была максимально ускорена острой необходимостью полного перехода на цифровые платформы, позволяющие банкам продолжить предоставление своих услуг в удаленном режиме. А какие новые технологии способствуют цифровой трансформации и будут позитивно влиять на ее развитие в 2021 году и в последующий период?

Вот 3 основные технологии, рекомендованные банкам к рассмотрению и внедрению уже в 2021 году.

1. Облачные вычисления

В первую очередь банкам стоит обратить внимание на облачные вычисления. Ограничения физического доступа, вызванные необходимостью режима изоляции в условиях глобальной пандемии, коснулись не только клиентов банков, но и их сотрудников, в частности ИТ-специалистов и администраторов, отвечающих за эксплуатацию и обслуживание центров обработки данных банков. С начала пандемии эти ограничения привели к частичному или полному отключению электроэнергии во многих центрах обработки данных.

Для того чтобы преодолеть такие ограничения, банкам необходимо серьезно подумать о переносе своих важнейших услуг, предлагаемых клиентам, на облачную платформу, а регуляторам – создать нормативно-правовую базу для ускорения этого процесса.

В одной из предыдущих статей этого блога, «На пороге цифровой действительности», наша инфографика показывает, что более 50% банковских услуг предоставляются в одной или нескольких цифровых формах, соответственно, именно эти услуги и подлежат трансформации и переносу на платформы на основе облачных вычислений в первую очередь.

2. Программные интерфейсы приложений (API)

В другой статье нашего блога, «Как открытые API кардинально преобразуют банковские услуги», Али Коул, старший системный архитектор корпорации ProgressSoft, рассматривает острую потребность в реализации открытых API, упрощающих интеграцию со сторонними системами и решениями, что позволит максимально быстро внедрять банковские и финансовые услуги для предоставления их более широкому кругу клиентов.

С переходом на облачные платформы предоставление API-интерфейсов, связывающих различные конечные устройства, не только ускоряет вывод услуг и продуктов на рынок, но и открывает двери в мир новых возможностей для внедрения инновационных решений, которые позволяют удерживать существующих клиентов и привлекать новых благодаря возможности дистанционного обслуживания.

3. Искусственный интеллект и машинное обучение (AI/ML)

При переходе на удаленное управление клиентами остро встает вопрос о том, как обеспечить надежную идентификацию новых клиентов, желающих подключиться к одной или нескольким из предлагаемых банками услуг. Для этого используется доскональная проверка «Знай своего клиента» (KYC). Использование решений на базе искусственного интеллекта/машинного обучения (AI/ML) не только обеспечивает первоначальную регистрацию, как в недавно запущенном решении «Электронная проверка «Знай своего клиента» (PS-eKYC) от ProgressSoft, но также позволяет создать добавленную стоимость, как в решении «Автоматическая верификация подписи» (PS-ASV).

Во время удаленной регистрации и адаптации новых пользователей необходима полная идентификация их личности, которая становится возможной благодаря применению технологий глубокого машинного обучения, позволяющих эффективно распознавать лица, идентифицировать реального живого пользователя (liveness detection) и проверять документы посредством процедур валидации. Кроме того, для приема звонков клиентов и предоставления им необходимой поддержки требуется специальный круглосуточный колл-центр. В свете новых требований умные чат-боты на базе искусственного интеллекта стали необходимым инструментом для создания полностью цифровой банковской платформы, которая может не только отвечать на звонки клиентов, но и перенаправлять вопросы тем ответственным сотрудникам и сторонним поставщикам, в чьей компетенции находится анализ полученных запросов и предоставление оптимальных решений.

Не стоит забывать об удивительных возможностях искусственного интеллекта в таких важнейших областях, как мониторинг работоспособности систем, анализ логов для выявления аномалий, а также обнаружение подделок и мошенничества в режиме реального времени.