CBDC: La prochaine phase de surveillance

Des billets de banque aux cryptomonnaies, en passant par les cartes et les paiements mobiles, et plus récemment les Monnaies digitales de banque centrale (CBDC), le monde connaît d’énormes progrès dans le domaine de la technologie financière.

Cette nouvelle génération de services de paiement appelée à perdurer remet en question les systèmes de paiement traditionnels et les opérations des banques centrales et des institutions financières. « C’est de changement [monnaie digitale de banque centrale] qu’il s’agit : nous devons nous ouvrir au changement, l’accepter et le façonner » C’est ce qu’a déclaré Christine Lagarde, Directrice générale du Fonds monétaire international lors d’une allocution clairement formulée au Singapore Fintech Festival 2018, invoquant les banques centrales à évaluer l’importance de leur rôle en tant que fournisseurs de CBDC.

Dans la dernière partie de 2018, la Banque des règlements internationaux (BRI) a réalisé une enquête auprès de 63 banques centrales représentant des juridictions qui couvrent près de 80 % de la population mondiale. Les résultats révèlent que 70 % des banques interrogées participent actuellement ou participeront bientôt à des activités relatives aux CBDC. Près de la moitié d’entre elles sont passées à des activités de validation du concept pour tester les nouvelles technologies, soit une augmentation de 15 points de pourcentage par rapport à l’enquête de 2017.

En 2020, la BRI a publié un autre rapport sur une enquête impliquant 66 banques centrales, dans lequel 80 % des banques centrales (contre 70 % en 2018) participent à des activités relatives aux CBDC, la moitié envisageant une mise en œuvre à la fois de gros et d’ordre général. Par ailleurs, 40 % des banques centrales sont passées de la recherche conceptuelle à l’expérimentation et à la validation du concept, et 10 % ont déjà mis en place des projets pilotes.

De toute évidence, le signal de départ a été donné aux banques centrales pour qu’elles enquêtent de manière approfondie sur l’émission de CBDC. Les banques centrales du monde entier en sont maintenant au stade expérimental, développant une compréhension plus approfondie des CBDC et de ses résultats. Les capacités des CBDC à améliorer la sécurité et l’efficacité des paiements, ainsi qu’à promouvoir l’inclusion et l’intégrité financières, sont désormais bien visibles pour les banques centrales. Cependant, l’éventail des modèles de mise en œuvre proposés dans chaque économie reste à la fois singulier et obscur.

Othman Darwish, CBDC System Architect chez ProgressSoft, fait remarquer que les banques centrales doivent « examiner de manière approfondie la portée de la mise en œuvre des CBDC et déterminer l’impact des CBDC de gros par rapport aux CBDC d’ordre général sur l’écosystème des paiements individualistes de la nation. » Il ajoute que la CBDC est une « technologie perturbatrice ayant de nombreuses implications qui doivent être examinées attentivement et en collaboration, non seulement avec d’autres banques centrales, mais aussi avec des fournisseurs de solutions et des experts en monnaie numérique qui pourraient fournir aux banques centrales des informations au cas par cas ».

En conséquence, la solution PS-CBDC Monnaie Digitale de Banque Centrale de progressSoft, a été conçue pour s’adapter à tous les motifs des banques centrales et aux stratégies de mise en œuvre individualistes, la modularité, l’auto-évolutivité, les intégrateurs ouverts et les contrats intelligents intégrés étant les attributs clés de la solution avancée. Il s’agit d’une monnaie digitale autorisée, intrinsèquement sûre, qui repose sur une technologie avancée Blockchain et qui maintient un taux de change unitaire avec la monnaie fiduciaire. PS-CBDC comprend quatre modules principaux qui prennent en considération l’émission, l’évaluation, le consensus, l’accord et les paiements domestiques et transfrontaliers de poste à poste, offrant aux banques centrales les avantages du transfert immédiat de valeur, de la sécurité des paiements, de l’intégrité financière, de l’inclusion financière et de la surveillance des marchés financiers. Cela s’ajoute à la capacité de la solution à améliorer l’application de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, ainsi qu’à satisfaire de nombreux cas d’utilisation de la CBDC, depuis le règlement interbancaire et les paiements de détail et individuels jusqu’à la gestion de l’identité.

ProgressSoft a consacré ses efforts et ses ressources et s’est entretenu avec ses experts et consultants de renommée mondiale pour fournir aux banques centrales des études de cas complètes, des services de conseil et des propositions de déploiement en plus de sa solution PS-CBDC basée sur Blockchain. Aujourd’hui, ProgressSoft est également prêt à mettre en place des CBDC pour les banques centrales afin de les aider à développer des connaissances approfondies sur cette innovation perturbatrice et ses implications.