"Embora a questão da moeda digital não seja universal, devemos investigá-la mais a sério, com cuidado e criatividade".
Está em curso uma revolução no mundo dos pagamentos e Christine Lagarde, Diretora Geral do FMI, defende essa revolução num discurso muito bem articulado dando o tiro de partida para os bancos centrais em todo o mundo avaliarem a importância dos seus papéis na oferta de uma moeda digital sancionada pelo banco central.
Embora seja agora evidente que a tecnologia de bases de dados distribuída tem aplicação em muitos setores diferentes, a prontidão operacional do setor financeiro para essa tecnologia tem sido mal avaliada. A revolução da moeda fiduciária tal como a conhecemos já começou, e é agora crucial e inevitável que os bancos centrais compreendam e integrem a natureza mutante do dinheiro.
“Qual será o papel do dinheiro neste mundo digital? Nas montras de algumas lojas já se pode ler "não aceitamos dinheiro" , observou Lagarde durante seu discurso no Singapore Fintech Festival 2018.
Precursora dessa revolução, a ProgressSoft Corporation, desenvolveu uma Moeda Digital de Banco Central baseada na tecnologia Blockchain, a PS-CBDC, uma forma segura e avançada de criptomoeda baseada na forma mais avançada de tecnologia de banco de dados distribuída autorizada. A solução elimina a necessidade de compensação, liquidação e reconciliação, permitindo uma transferência instantânea de dinheiro digital com uma taxa de câmbio de um para um com moeda fiduciária.
“Essa moeda poderia satisfazer metas de políticas públicas, como a inclusão financeira, e a segurança e proteção ao consumidor. Pode fornecer o que o setor privado não pode: privacidade nos pagamentos”, revelou a Sra. Lagarde.
De facto, a PS-CBDC não só disponibiliza transações seguras e em tempo real, (sem intermediários, promovendo assim a inclusão financeira), como também agiliza a interoperabilidade com os ecossistemas financeiros existentes, mantendo a privacidade dos dados Blockchain e a confidencialidade das transações. Além disso, o Banco Central é a única autoridade da PS-CBDC e é isso que lhe dá a legitimidade necessária para ser uma moeda aceite: é regulada. É uma solução peer-to-peer totalmente descentralizada, sem um ponto único de falha, com validações multi-fase e protocolos de consenso, fornecendo registos abrangentes e imutáveis de todas as transações e movimentações de dinheiro, bem como consultas de saldo em tempo real a todas as carteiras registadas na PS-CBDC.
A PS-CBDC também permite a aplicação autónoma de regras e regulamentos de negócios por meio da execução de contratos inteligentes e da integração de documentos complexos com o processo de pagamentos, ou seja, hipotecas ou contratos comerciais. O Banco Central é habilitado com recursos de gestão de identidade para registar, inscrever ou revogar utilizadores de rede autorizados com base em várias certificações e privilégios especiais para que o Banco Central possa executar funções monetárias.
“Por outras palavras: o banco central concentra-se na sua vantagem comparativa, o back-end, ao passo que as instituições financeiras e as start-ups ficam livres para se concentrar no que fazem melhor, o interface com o cliente e a inovação. Esta é uma parceria público-privada no seu melhor ”, afirmou a Sra. Lagarde durante o seu discurso.
A PS-CBDC concede aos bancos centrais o que estes desejavam: uma forma de moeda que serve como meio de troca praticamente sem custos, um armazenamento de valor seguro, e uma unidade de conta estável.
E agora, com o fornecimento de uma moeda avançada e tiro de partida para os bancos centrais: serão as nações suficientemente rápidas para se adaptar ou ficarão para trás dos rápidos Ventos de Mudança?