Câmaras de Compensação Automática
PS-ACH - Central
A solução de unidade central Automated Clearing House da ProgresSoft opera 24 horas, 7 dias por semana, e liga-se a unidades centrais ACH na entidade reguladora para operações de compensação de pagamentos usando uma solução completa STP (Straight-Through-Processing).
A solução altamente escalável integra-se perfeitamente com soluções modernas de Liquidação por Bruto em Tempo Real (RTGS) e fornece ao órgão regulador uma gestão abrangente sobre as instituições financeiras participantes e sobre todo o ciclo de compensação.
Características
Modelos de implementação
O PS-ACH pode ser implementado num modelo centralizado que consolida as unidades central e participante no organismo regulador, ou num modelo distribuído no qual a unidade central é implementada no organismo regulador e a unidade participante é implementada na instituição financeira. É também possível um modelo de implementação híbrido que é uma fusão entre os modelos centralizado e distribuído.
Gestão por Mandato
O PS-ACH integra um módulo de gestão por mandato para a verificação e validação do início, aprovação e gestão do mandato, juntamente com os respectivos pagamentos de débito directo entre instituições financeiras participantes. Estes pagamentos incluem facturas de serviços públicos, pagamentos recorrentes, prestações de empréstimos e muito mais.
Integração com RTGS
O PS-ACH integra-se perfeitamente com soluções RTGS na entidade reguladora onde as Posições Líquidas de Compensação (NPC) de cada sessão de compensação são publicadas nas contas de liquidação das instituições financeiras participantes. É realizada uma publicação automática de NCP no RTGS quando encerra uma sessão de compensação.
Mais funcionalidades
Solução completa de compensação e liquidação
O PS-ACH oferece um ciclo de compensação completo desde a Instituição Financeira Depositária Originária (ODFI) até à Instituição Financeira Depositária Receptora (RDFI). A solução abrange a apresentação, registo, preparação e aprovação de pagamentos até serem reflectidos nas contas do utilizador final.
Tipos de participantes
O PS-ACH suporta vários tipos de participantes, quer tenham contas de liquidação, ligação directa ou indirecta ao organismo regulador, ou estejam a representar outros participantes no ecossistema de pagamentos. Esses participantes são classificados como participantes directos, participantes indirectos, participantes técnicos e sub-participantes.
Gestão de participantes
O PS-ACH fornece à entidade reguladora uma gestão completa sobre as instituições financeiras participantes, incluindo a adição de participantes à rede, a revisão e actualização das informações dos participantes, a modificação do estado dos participantes, bem como a suspensão, a reentrada ou a eliminação de um participante uma vez terminado o processo de compensação.
Gestão de sessão
O PS-ACH oferece à entidade reguladora um módulo de gestão de sessão dinâmico que lhe permite definir e agendar sessões de compensação para dias de trabalho normais e excepcionais, tais como sessões prolongadas. O órgão regulador também pode modificar os horários diários para responder a incidentes ou restrições específicas.
Limite de débito e limite de pagamentos
O PS-ACH fornece à entidade reguladora os meios para gerir os limites de débito dos participantes por moeda, bem como os limites de pagamentos por tipo de pagamento. Também alerta o órgão regulador quando os participantes estão prestes a atingir um limite para mitigar o risco de não liquidação.
Funcionalidades de facturação
O PS-ACH permite à entidade reguladora personalizar e definir encargos e penalidades para as instituições financeiras participantes. Estes encargos e penalizações podem ser definidos como valores fixos ou como uma percentagem da transacção original. Os relatórios de facturação correspondentes a cada participante são também fornecidos no final de cada sessão de compensação.
Processamento parametrizado
O PS-ACH oferece um grande número de parâmetros relacionados com a gestão de riscos, o desempenho do sistema e a segurança de dados. Estes parâmetros incluem períodos de retenção, rejeição automática, programação da transmissão e horas de trabalho do sistema. Tem ainda um modo de processamento de resposta que determina se a solução está a funcionar no modo de resiliência ou no modo pedido/resposta.
Suporta múltiplas moedas
O PS-ACH suporta várias moedas e executa sessões de compensação específicas para cada moeda suportada. Além disso, o órgão regulador é capaz de adicionar novas moedas sem interrupções como parte do projeto paramétrico da solução.
Mensagens de instruções
O PS-ACH processa mensagens de cancelamento recebidas da ODFI e mensagens de rejeição recebidas da RFDI antes da liquidação do pagamento. Além disso, processa mensagens de inversão do ODFI e mensagens de retorno do RFDI após a liquidação do pagamento.
Vantagens
Conformidade internacional
Fornece uma rede segura e totalmente compatível para a compensação interbancária de pagamentos
Implementação escalável
Oferece uma solução altamente escalável que suporta integrações com tecnologias novas e existentes
Gestão dinâmica das sessões
Oferece gestão flexível da sessão para responder a incidentes ou restrições específicas
Gestão de participantes melhorada
Fornece um design parametrizado para uma gestão melhorada e completa das instituições financeiras participantes
Versatilidade de pagamentos
Suporta operações de crédito e débito directo, bem como a compensação em múltiplas moedas
Pagamentos nacionais elevados
Acelera o processamento de transacções, reduz custos e melhora a disponibilidade de fundos
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