Plataforma Hub de Pagamentos

PS-PayHub

O Hub de Pagamentos da ProgressSoft é uma plataforma inovadora e agnóstica que lida com todos os tipos de pagamento e serve como um orquestrador centralizado e de ponta a ponta para todo o processo de gestão de pagamentos das instituições financeiras. Fornece uma solução unificada que suporta transações em infraestruturas de mercado locais e regionais, redes transfronteiriças e trilhos de pagamento peer-to-peer.

A plataforma nativa da nuvem inclui caraterísticas essenciais para suportar todo o sistema de mensagens Swift para transações comerciais, de tesouraria e do mercado monetário, para além de facilitar as transações de crédito e débito instantâneas e diretas. Além disso, como um sistema ISO 20022 nativo com suporte integrado para mensagens baseadas em MT, facilita a transformação digital sem interrupções, possibilitando assim o mínimo de perturbação para os ecossistemas existentes das instituições financeiras.

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PS-PayHub

Características

Conformidade e compatibilidade globais

O PS-PayHub está em conformidade com as diretrizes e serviços da Swift, incluindo Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+), Swift Go, pre-validação Swift, SwiftRef e RMA Plus, bem como as interfaces de programação de aplicações de mensagens Swift (Alliance Cloud), entre outros. Foi-lhe reconhecida plena conformidade com as diretrizes de utilização MT e ISO 20022 (MX), melhores práticas de mercado, validação de padrões de mensagens CBPR+/MT, reconciliação, fluxos de trabalho, interfaces de utilizador, e requisitos adicionais da rede Swift. Além disso, a Visa, a Mastercard, a MoneyGram e outros grandes intervenientes no mercado reconhecem o PS-PayHub como um orquestrador unificado para todos os tipos de transações e remessas necessárias às instituições financeiras.

Conformidade e compatibilidade globais
Trilhos de pagamento peer-to-peer

Trilhos de pagamento peer-to-peer

O PS-PayHub oferece às instituições financeiras uma plataforma centralizada para gerir pagamentos peer-to-peer entre bancos subsidiários, correspondentes e afiliados em vários países e regiões. Garante a conformidade com as regras e regulamentos da infraestrutura do mercado local, reduzindo significativamente os custos associados a taxas, encargos e comissões.

Conversor CBPR+/MX

O PS-PayHub inclui um conversor CBPR+/MX integrado. Este converte as mensagens de MT para MX e vice-versa e transmite-as para sistemas centrais como a Liquidação por Bruto em Tempo Real (RTGS) e a Câmara de Compensação Automatizada ou sistemas transfronteiriços como o Swift. O conversor elimina a necessidade de as instituições financeiras implementarem uma nova solução ou aplicarem alterações dispendiosas aos seus sistemas bancários principais, melhorando o tempo de colocação no mercado e a eficiência.

Conversor CBPR+/MX

Mais funcionalidades

Tipos de pagamento disponíveis

O PS-PayHub suporta todos os tipos de pagamentos, incluindo pagamentos de conta-a-conta, únicos, em massa, diferidos, instantâneos, nacionais e internacionais, assim como ordens em tempo real, pré-datadas e permanentes. Suporta o processamento, o lançamento e o encaminhamento de pagamentos em série, de cobertura e de remessas, através de capacidades de integração agnóstica com sistemas bancários centrais e de base, sistemas de câmbio (FX), de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT), redes de pagamento globais e sistemas de rastreio de listas sancionadas. Também suporta todos os tipos de mensagens Swift, incluindo FIN, InterAct e FileAct, que abrangem mensagens financeiras, transações comerciais e operações de tesouraria, relatórios e atualizações de estado.

Gestão Inteligente de Correspondentes

O PS-PayHub permite que as instituições financeiras definam especificações para os seus bancos correspondentes e clientes empresariais, incluindo tipos, redes, contas nostro e vostro, cortes, acordos de nível de serviço (SLA) e muito mais. Cada correspondente poderá ter especificações próprias em termos de horas de trabalho, fins de semana e feriados, fusos horários, tempo médio de processamento, país de cobertura, moedas aceites, taxas e encargos aplicáveis. Isto pode ser gerido através de todas as redes disponíveis, incluindo a rede Swift, Visa, MasterCard, MoneyGram, Western Union e outras.

Roteamento inteligente de pagamentos

O PS-PayHub gere o processamento de ponta a ponta de pagamentos efetuados, recebidos ou vostro, e direciona-os através de fluxos de processo designados, regras de validação e redes de destino. Isto inclui cálculos de câmbio abrangentes, taxas e encargos para clientes e correspondentes, e gestão completa de entradas contabilísticas. O PS-PayHub também aplica vários sistemas de validação para determinar a rota ideal para pagamentos efetuados com base em parâmetros pré-definidos, taxas de câmbio, tarifas e encargos, descontos e acordos de nível de serviço, e percentagens de distribuição de transações preferenciais.

O diretório avançado de correspondentes do PS-PayHub e a monitorização dos saldos nostro permitem-lhe recomendar as melhores rotas para os pagamentos efetuados com base nas preferências do banco e nos requisitos do beneficiário.

CBPR+ Solução Pronta

O PS-PayHub é uma solução pronta para Pagamentos Transfronteiriços e Reporting Mais (CBPR+) que suporta fluxos de trabalho e orientações nativas de mensagens CBPR+. Inclui encargos, taxas e módulos de gestão correspondentes, permite processar pagamentos com um mínimo de intervenção manual, e apoia abordagens de migração centralizada, híbrida, nativa e tradução para ISO 20022. O PS-PayHub também suporta totalmente as mensagens de rastreio CBPR+/GPI, incluindo atualizações do estado do pagamento e APIs de estado do rastreio para canais digitais.

Solução pronta para o Swift Go

O PS-PayHub é uma solução compatível com a SWIFT Go que permite a implementação de pagamentos de baixo valor rápidos e a preços competitivos, tanto para instituições financeiras aderentes ao serviço GPI (global payment innovation) da SWIFT, como não aderentes. Inclui uma API incorporada para iniciar, monitorizar e receber pagamentos Swift Go disponibilizando-os para serviços bancários móveis e online, garantindo alterações mínimas a zero nos sistemas back-end.

Conformidade Regulamentar e Apoio

O PS-PayHub suporta todos os tipos de processamento de mensagens e integra-se com a aplicação Relationship Management Application (RMA) da Swift, bem como interage com os serviços FIN e FINplus, assegurando uma integração SwiftRef abrangente. A plataforma está em total conformidade com o Programa de Segurança do Cliente (CSP) da Swift e respeita as melhores práticas e normas de segurança do sector.

Apoio à infraestrutura de mercado agnóstica

O PS-PayHub suporta todos os tipos e formatos de infraestruturas de pagamento locais ou regionais. Isto inclui formatos de pagamento personalizados e processamento através de grupos fechados de utilizadores Swift ou redes privadas com reguladores de mercado. As instituições financeiras podem definir vários esquemas de pagamento para RTGS, ACH, IPS e outras faturas eletrónicas. Atualmente, o PS-PayHub suporta vários sistemas de pagamento regionais, como o AFAQ e o BUNA.

APIs dos canais digitais

O PS-PayHub fornece APIs abertas para uma integração sem interrupções com todos os canais digitais, incluindo serviços bancários móveis, Internet banking, carteiras virtuais, serviços de banca de empresas, serviços bancários abertos, bancos como um serviço, agências físicas e ligações host-to-host. Estas APIs facilitam a iniciação, submissão e consulta de pagamentos, permitindo às instituições financeiras gerir e processar transações de forma eficiente. As instituições financeiras podem normalizar a sua experiência de utilizador front-end e lidar com novas redes ou tipos de pagamento sem esforço, com o PS-PayHub a gerir o back-end. Esta abordagem também simplifica a migração para a norma ISO20022 com custos e esforços mínimos.

Orquestrador de solução completa de pagamentos

O PS-PayHub suporta vários modos de processamento em várias fontes de pagamento, destinos e segmentos de clientes. Os três modos de processamento standard são "Full" para uma gestão completa de ponta a ponta, "Pre-Debit" para o tratamento de cotações, encaminhamento e gestão de nostro, e "Pass-Through" para um encaminhamento básico com rastreio opcional.

Vantagens