В связи с переходом мирового банковского сообщества на стандарт ISO 20022 возникает множество вопросов и некая неопределенность, что в свою очередь порождает мифы. В этой статье мы постараемся развенчать 7 основных заблуждений.

МИФ №1. Стандарт ISO 20022 используется только для платежей внутри страны

Неправда! ISO 20022 предлагает новый язык, который, как того требует рынок, стандартизирует платежные сообщения, в частности сообщения о переводе денежных средств в пределах страны/региона или в другую страну, а также используется в других бизнес-сферах, таких как платежи, ценные бумаги, торговые операции, банковские карты и конверсионные операции.

Первая редакция стандарта ISO 20022 была опубликована в 2004 году, после чего компании и финансовые учреждения начали внедрять его для систем автоматизированных клиринговых палат, валовых расчетов в режиме реального времени и других типов систем. Кроме того, в 2018 году организация SWIFT утвердила планы по содействию внедрению трансграничных платежей и кассовой отчетности с использованием стандарта ISO 20022.

МИФ № 2. Переход на стандарт ISO 20022 для реализации требований CBPR+ должен завершиться в ноябре 2025 года. Это отдаленная перспектива!

Это заблуждение! Внедрение стандарта ISO 20022 (MX*) для реализации требований Рабочей группы по международным платежам и отчетности Плюс (CBPR+) должно быть завершено в 2025 году, после чего сервис передачи сообщений FIN перестанет обрабатывать сообщения категорий 1, 2 и 9 FIN.

В течение периода параллельного использования старого и нового форматов сообщений, который начнется с марта 2023 года, некоторые финансовые учреждения перейдут на отправку сообщений в формате, установленном в стандарте ISO 20022, и смогут оптимизировать работу с данными, содержащимися в платежных сообщениях в расширенном объеме и структурированной форме, в то время как остальным придется либо использовать временные сервисы потокового или локального преобразования форматов сообщений до момента готовности их бэк-офиса к обработке сообщений стандарта ISO, либо инвестировать в платежный хаб, чтобы реализовать необходимые изменения.

С марта 2023 года финансовые учреждения могут начать отправлять сообщения в формате MX независимо от того, какому варианту (MT или MX) отдают предпочтение их корреспонденты. Также будут обновлены рекомендации CBPR+, и в них войдут новые виды сообщений и бизнес-правила.

Вот почему финансовым учреждениям необходимо рассмотреть возможность модернизации своих сервисов, в частности SWIFT gpi, SWIFT Go и других, до формата XML/MX. Они также должны обеспечить совместимость и интеграцию с серверными системами и платежными каналами, используя для этого стандарт ISO 20022 в качестве универсального языка.

Учреждения, первыми осуществившие переход на новый стандарт, раньше остальных смогут ощутить преимущества работы с форматом MX, при этом у них возникнет меньше сложностей и затрат, чем у тех, кто будет мигрировать в своем собственном темпе до ноября 2025 года.

После ноября 2025 года SWIFT перестанет поддерживать платежные сообщения в формате MT, за исключением сообщений типов MT198 и 298.*

Знаете ли вы, что MX — это формат, в котором сообщения описываются посредством XML для их обработки в сети SWIFT? Большинство типов MX-сообщений включено в стандарт ISO 20022.

МИФ №3. CBPR+ — это новый формат сообщений, который заменит MT-сообщения для трансграничных платежей

CBPR+ — это не новый формат сообщений! Это набор руководящих принципов, которые охватывают новые форматы сообщений, рабочие процессы, рекомендации по использованию, правила, а также принятые на платежном рынке практики, в которых используются сообщения стандарта ISO 20022.

МИФ № 4. Формат MX дает те же возможности, что и MT-сообщения

Неверно! Формат MX предоставляет целый ряд преимуществ, среди которых:

  1. Возможности, связанные с наличием расширенного объема данных

    «Расширенные данные» — это огромный мотивирующий фактор для перехода на формат MX. Платежные MX-сообщения содержат расширенный объем данных по сравнению с сообщениями в формате MT и другими устаревшими форматами, а именно:

    • Полную информацию о плательщике и получателе платежа
    • Информацию о конечном дебиторе и кредиторе
    • Почтовые коды и коды стран
    • Расширенную информацию о денежном переводе
    • Код назначения платежа
    • Кросс-функциональную аналитику
  2. Новые возможности для бизнеса

    MX создает существенную ценность, открывая целый ряд дополнительных возможностей работы с данными. Возьмем в качестве примера денежные переводы: большая часть современной платежной инфраструктуры по всему миру разработана и оптимизирована для обеспечения высокой пропускной способности и с учетом нормативных требований.

    Несмотря на то, что предприятиям может потребоваться внести дополнительные реквизиты транзакций или иную информацию в платежи такого типа, как денежные переводы, обработка этих данных не является первоочередной задачей для финансовых учреждений. Многие из существующих на сегодняшний день стандартов платежных сообщений позволяют включать данные о денежном переводе, но обычно в ограниченном объеме. MX-сообщения же содержат следующую информацию:

    • Кредитование под залог дебиторской задолженности
    • Общая отчетность об остатке на счете
    • Отчет о внутридневной ликвидности
    • Оптимизация кредита
    • Управление денежными средствами в режиме реального времени
  3. Экономическая эффективность технологии STP и автоматизации

    На уровне работы организации банки и корпорации могут использовать формат MX для оптимизации внутреннего процесса передачи финансовых сообщений между платежными системами, рынками капитала и другими финансовыми системами, чтобы уменьшить сложность и повысить скорость сквозной обработки (STP). Кроме того, в результате перехода на МХ-формат:

    • снижается количество перерывов в платежных процессах;
    • сокращаются случаи ложных срабатываний;
    • требуется меньше расследований;
    • прогнозирование становится более точным и повышается качество сверки;
    • повторный ввод ключей требуется реже.
  4. Интероперабельность и гармонизация

    Стандарт ISO 20022 предлагает финансовым учреждениям стать участниками Закрытой группы пользователей, в которой они могут обмениваться сообщениями стандарта ISO 20022 через собственную сеть клиринговой палаты и/или службу SWIFTNet Interact. Благодаря переходу на ISO 20022 как на единый стандарт сообщений для всех бизнес-направлений улучшается интероперабельность и интеграция между национальными и международными платежными системами, а также удешевляется проведение транзакций за счет возможности обрабатывать большее их количество.

  5. Цифровой комплаенс и эффективность регулирования

    Формат MX упрощает проверку (скрининг) платежных сообщений, осуществляемую для выявления организаций, находящихся под санкциями или эмбарго, политически значимых лиц, а также подпадающих под санкции товаров и портов, позволяя скрининговым системам извлекать расширенный объем данных из текста платежных сообщений.

    Это дает учреждениям возможность уверенно исключать ненужные поля и сокращает количество ложных срабатываний и шумов, не прерывая процесса скрининга полезных данных, а также обеспечивает:

    • соответствие требованиям AML и KYC;
    • улучшение структуры и эффективности процедур идентификации и скрининга;
    • расширенный объем данных о сторонах: в сообщение включены все реквизиты сторон транзакции;
    • указание дебитора/кредитора и/или конечного дебитора/кредитора.
  6. Более эффективное управление рисками

    MX обеспечивает более эффективное управление рисками контрагентов благодаря возможности идентифицировать бенефициаров, а также повышает качество данных, необходимых для управления денежными средствами в национальной и иностранных валютах.

МИФ № 5. Достаточно иметь сервис для преобразования форматов MT <> MX

Неверно! Наличие такого сервиса является временной мерой. Его необходимо заменить инструментом, соответствующим требованиям CBPR+, по следующим причинам:

  1. Не для всех финансовых сообщений CBPR+ имеются правила их преобразования в формат, отвечающий требованиям CBPR+.
  2. Полноценное проведение AML-проверки и проверки по санкционным спискам возможно только для оригинальных сообщений, отвечающих требованиям CBPR+.
  3. Временный сервис не гарантирует надлежащее качество преобразования сообщений, так как часть данных оригинального текста может быть утрачена.
  4. Временный сервис не даст полноценно использовать новые возможности, которые открывают сообщения стандарта ISO 20022* (CBPR+).

*Интересный факт: ISO 20022 читается как «ISO двадцать ноль двадцать два», а не «ISO двести двадцать два»!

МИФ № 6. Существует только один подход к переходу на формат MX для CBPR+

Это не так. На сегодняшний день разработан целый ряд подходов, обеспечивающих успешный переход на формат MX (CBPR+), из которых финансовые учреждения могут выбрать наиболее подходящий в зависимости от своих целей, стратегий и требований клиентов. Так, они могут рассмотреть следующие подходы:

  1. Преобразование заданных типов сообщений
  2. Нативная реализация
  3. Гибридный подход
  4. Централизованный оркестратор «Платежный хаб»
  5. корпоративный хаб

МИФ № 7. На сегодняшний день лишь немногие приступили к миграции на МХ

Неправда! Стандарт ISO 20022 сейчас играет как никогда важную роль. Согласно отчету Банка международных расчетов по результатам опроса, проведенного Комитетом по платежам и рыночным инфраструктурам в конце 2021 года, 74% респондентов либо внедрили, либо имеют четкие планы внедрения стандарта ISO 20022 к 2025 году.

Это может вас заинтересовать

Перспективы развития BNPL-рынка в Латинской Америке

Перспективы развития BNPL-рынка в Латинской Америке

Бизнес-модель BNPL (аббрев. от англ. – Buy Now Pay Later) или в переводе «купи сейчас – плати потом» стала трансформационной силой, которая активно меняет облик электронной коммерции во всем мире. Ее мощное воздействие уже все явственнее ощущается и в Латинской Америке.

5 важнейших характеристик современных EBPP-решений

5 важнейших характеристик современных EBPP-решений

Решения для выставления и оплаты электронных счетов (EBPP-решения, аббр. от англ. Electronic Bill Presentment and Payment) получили всемирное признание благодаря своей прекрасной результативности и эффективности при использовании в различных финансовых учреждениях. Однако сегодня, в мире постоянных изменений, для поддержания конкурентоспособности наиболее ценным качеством является соответствие запросам современности. Вот пять важных характеристик, необходимых для обеспечения вашему решению длительного успеха.