Conversas espontâneas: Gestão de Remessas

Perguntámos ao gestor nacional da ProgressSoft no Kuwait, Tawfiq Khalili, tudo sobre gestão de remessas; desde o motivo pelo qual a solução foi criada até como ela afecta o sector em geral.

Aqui está o interessante resultado desta conversa.

1. O que gerou a necessidade de criação de uma solução de Gestão de Remessas?

Durante a última década, o mundo testemunhou um grande desenvolvimento em inovações relacionadas com a tecnologia e as telecomunicações que tiveram um grande impacto no sector financeiro, no sector de pagamentos e nas transferências internacionais de fundos. Isso proporcionou aos clientes canais novos e diversificados e meios alternativos para realizar transferências e garantir as necessidades dos seus negócios num ambiente altamente competitivo.

O sector de remessas não foi diferente. Diversas alternativas de corredores directos entre bancos, instituições financeiras, casas de câmbio e outros intervenientes abriram novas portas para mecanismos seguros de movimentação de fundos de forma mais simples e rápida. Exemplos dessas alternativas incluem a MoneyGram, Western Union, Xpress Money e Ripple Net, além da rede SWIFT original e da conformidade com GPI que ajudaram o mercado a conseguir um rastreamento transparente das rotas de pagamento até chegar ao seu beneficiário final.

Essa inovação alavanca o nível de concorrência, bem como as expectativas e a procura dos clientes, nas quais custo e tempo agora são factores essenciais na gestão de remessas dos clientes.

Assim sendo, a ProgressSoft criou o seu Sistema de Gestão de Remessas inserido na série de produtos Payments Hub (Hub de pagamentos), para apoiar os principais participantes do domínio de remessas, incluindo bancos, prestadores de serviços de pagamento, casas de câmbio e instituições financeiras e fornecer-lhes um mecanismo de remessas inteligente que atende às suas necessidades de negócios, e:

1. Se integra com um número ilimitado de redes transfronteiriças
2. Suporta uma vasta gama de normas da indústria, como a ISO 20015, 20022, 8584, etc.
3. Permite várias actividades personalizadas
4. Suporta diferentes infraestruturas de mercado de acordo com canais de destino pré-definidos
5. Oferece grande flexibilidade às instituições financeiras

2. Pode dar-nos mais detalhes sobre como a solução funciona?

O Sistema de Gestão de Remessas da ProgressSoft atua como um mecanismo de roteamento inteligente que integra Interfaces de Programação de Aplicativos (APIs) padrão para pedidos de cotação e iniciações de pagamento, usadas para identificar o canal ideal para envio de remessas.

A solução orquestra uma solução completa para o processo de remessa que cobre todos os negócios necessários e avaliações de conformidade. Utiliza os seus extensos directórios de instituições correspondentes , directórios de redes, classificações de correspondentes e acordos de nível de serviço (SLAs) definidos para encontrar o corredor, rede e rota mais adequados em termos de custo e eficiência de tempo para enviar a remessa.

Além disso, a integração da solução com as Instruções-modelo para as liquidações (SSIs) da SWIFT facilita a flexibilidade de construir uma rota para uma transferência enviada. Isso resulta numa maior rapidez de roteamento e em taxas mais baixas das entidades correspondentes.

A solução também se integra a sistemas de gestão de liquidez e de fundos relativos a saldos nostro de instituições, tickers de câmbio e tesourarias para gestão online de taxas de câmbio. Identifica ainda quaisquer descontos implícitos ou taxas preferenciais de acordo com o segmento do remetente, indústria, país beneficiário ou canal seleccionado. Por fim, a solução também se integra com soluções de Customer Relationship Management (CRM) para identificar campanhas de marketing ou promoções válidas no momento do envio, no que toca a encargos, taxas, impostos ou taxas de câmbio.

Em última análise, a solução permite que a instituição financeira forneça aos seus clientes 3 recursos principais que determinam o sucesso do sector de remessas, que são:

1. Custos de serviço de remessa mínimos e competitivos
2. As rotas de remessas mais rápidas possíveis
3. Serviços de remessas 24 horas, 7 dias por semana

3. De que forma a solução está a mudar o sector?

A solução foi projetada para fornecer às instituições inclusões de novas rotas com correspondentes em redes diferentes com flexibilidade e rapidez. A integração de novos correspondentes nessas redes inclui a definição de SLAs, taxas e encargos, listas de moedas permitidas e operações de câmbio para as remessas enviadas. Isso apoia os algoritmos de roteamento inteligente dentro da solução para fornecer aos clientes da instituição, em tempo real, diferentes alternativas para cada solicitação de remessa, incluindo os custos implícitos estimados e o tempo para chegar ao beneficiário.

Tudo isso considerando ainda outros factores, como a disponibilidade de fundos do correspondente e as rotas ideais da instituição. Assim sendo, a solução é a primeira do seu tipo a fornecer diferentes alternativas de remessa, identificação de rotas ideais e disponibilização aos clientes de um mecanismo de remessa automatizado 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Por fim, a solução abre novas portas para a instituição expandir o seu banco de dados de correspondentes a canais e rotas adicionais que ajudam a melhorar continuamente a sua competência e níveis de serviço junto dos seus clientes.