Samimi Konuşmalar: Ödeme Merkezi

ProgressSoft’un Kuveyt Ülke Müdürü Tevfik Halili’ye ödeme merkezi hakkında neden böyle bir çözüm tasarlandığından tutun bunun günümüzde genel olarak endüstriyi nasıl etkilediğine dair her şeyi sorduk.

İşte ortaya çıkan ilginç sonuçlar.

1. Bir Ödeme Merkezi çözümü ihtiyacını ne tetikledi?

Teknolojinin hızla evrim geçirmesi ve finteklerin yükselişe geçmesiyle geleneksel ödeme yapma yolları pazarın mevcut ihtiyaçlarını artık karşılamamaktadır; talepte, kurallarda ve düzenlemelerde hızlı bir çeşitlenme ve yerel ve global ölçekte yeni oyuncuların kolayca pazara girebilmeleri sebebiyle artan bir rekabet görülmektedir. Dolayısıyla pazara hızlı sokulabilen ve yirmi dört saat sunulan hizmetler, bir yandan pazara yeni giren oyunculara karşı iş yapmayı sürdürebilmek için rekabetçi ücret planları sunmayı sağlarken diğer yandan hızla değişen pazar taleplerini ve sürat beklentilerini karşılamak için birinci derecede öneme sahiptir.

Bununla birlikte, mobil ağ operatörlerinin yanı sıra bankalar, ödeme hizmeti sağlayıcıları ve döviz büroları dahil finans kuruluşlarının, eski altyapılarını gözden geçirmeleri ve pazardaki yeni zorluklarla ilgilenirken arka plandaki (ya da çekirdek) sistemlere olan bağlılıklarını azaltmaları gerekir. Fakat bu, bu kuruluşların ön plandaki müşteri arayüzü kanallarına bağlı olması anlamına gelmez zira bunlar da pazar talepleri doğrultusunda hızla değişmektedir.

Bu evrimsel değişim ve zorluk, bu kuruluşların ihtiyaçlarına düşük maliyetli bir şekilde ve hızlı bir pazara sürme süresi yaklaşımıyla ve aynı zamanda aşağıdakileri sağlayarak cevap veren bir çözümün oluşturulmasını tetikledi:

1. Kesintisiz hizmet sunumu
2. Anında hizmet güncellemeleri ve piyasaya sürme
3. Düşük maliyetli hizmet planları
4. Ölçeklendirilebilen yeni hizmetler, kanallar ve ağlar

2. Bu çözümün nasıl çalıştığına dair daha fazla ayrıntı verebilir misiniz?

Ödeme Merkezi, sınırsız sayıda ödeme başlatan kaynakla ve hedef ağla entegre olur, bu da ona finans kuruluşlarının gerekli kurallarını ve doğrulamalarını ya platform çapında ya da kanal kaynağı ve işlem kriteri başına uygulamaya izin verir. Bu, ülke içindeki ödeme ağları, cüzdanlar, ödeme hizmeti sağlayıcıları, SWIFT, SWIFT GPI ve RippleNet dahil sınır ötesi ağlar, kişiden kişiye koridorlar, blok zinciri ya da dağıtılmış hesap defteri teknolojisi ağları, Western Union vesaire gibi birden çok ağa bağlanma konusunda finans kuruluşları için yeni kapılar açar.

Bir akıllı ödemeler düzenleyicisi olarak bu çözüm, bütün ödeme türleri ve transferlerinde Kara Para Aklamayı Önleme (AML), Terörizm Finansmanıyla Mücadele (CFT) ve Yasaklı Listesi görüntüleme yönetimi, doğrulaması ve uygulaması sağlar. Bu çözüm ayrıca aynı zamanda finans kuruluşunun maliyet, zaman, nostrolar, likidite ve diğer birçok faktörler bakımından önceden belirlenmiş kriterlerini de dikkate alarak önceden belirlenmiş kurallara, bağlantılı ağ dizinlerine ve ilgili Hizmet Seviyesi Anlaşması (HSA) yönetimine uygun olarak ödemeleri akıllı bir şekilde yönlendirir. Nihai olarak, bu çözüm en uygun havale ağını, aracı bankaları ve finans kuruluşlarına saniyeler içinde en ideal ödeme yolunu sunan diğer faktörleri tanımlar.

Bu çözüm ayrıca muhabir banka listeleri ve tabloları kavramını, eksiksiz tahsil talimatları, HSA, kapanış ve Küresel Barış Endeksi oranları gibi unsurları bulunan bir muhabir dizinine dönüştürür. Muhabir bankaların ya da aracı bankaların bölgelerine göre kapanışlar sunar ve harçlar, ücretler, döviz kurları ve vergi planları elde etmek için bankalar arasındaki ikili iletişimleri otomatik hale getirir.

Otomatik mutabakat ve ödeme eşleştirmesinin yanı sıra tespit kurallarının iki katına çıkarılması ve farklı birimler ve kaynaklar çapında kontrol listesi yönetimine erişim de bu çözümün harika bir şekilde çalışması için zaruri anahtar özeliklerdir.

3. Bu çözüm endüstriyi nasıl değiştiriyor?

Ödeme Merkezi, hem ödemeler endüstrisine hem de fintek hizmetlerine damgasını vurmaktadır. Hızlı pazara sürme süresine sahip ve düşük maliyetli bir çözüm olarak finans endüstrisinde ezber bozan hizmetler sunmak için kilit öneme sahiptir.

Bu çözüm, bankaların geleneksel ödeme hizmetleri sınırlarını ortadan kaldırmasına ve müşterilerine yeni global pazarlar açmasına imkan sağlar. Sadece teknoloji evrimi açısından devrim niteliğinde olmakla kalmaz aynı zamanda finans kuruluşlarının pazar ihtiyaçlarına yanıt verme şeklini kalıcı şekilde değiştirir.

Ayrıca, çözümün mikro hizmetlerinin esnek ve modüllü yapısı daha hızlı ve düşük maliyetli kanalları kolaylaştırır, bu nedenle bu geçişi gerçekleştirmeyen finans kuruluşları kesinlikle değişen pazar ihtiyaçlarının gerisinde kalacaktır.

Son olarak, bu çözüm finans endüstrisi içerisindeki rekabeti çok büyük oranda hızlandıracak ve bu yeni pazar ortamına ayak uyduran son müşteriler ve finans kuruluşları bunun bütün faydalarından istifade edecektir. Başka bir deyişle, bu çözüm gelecek yıllarda şahit olacağımız ezber bozan ödeme teknolojilerinin piyasa sürülmesine damgasını vuracaktır.