Bankacılıkta Yapay Zekâ Kullanım Örnekleri

İnsan zihninin gücüne rağmen insanların çok verimli olmadığı birçok süreç ve analiz vardır. Bu durum genellikle problemin yüksek bir mekanik bileşeni olduğunda veya büyük hacimli verilerde bir örüntü bulmaya bağlı olduğumuzda ortaya çıkar.

Tıp sektöründen otomotiv endüstrisindeki sürücüsüz arabalara kadar çok sayıda sektör Yapay Zekâ'yı (AI) benimsemiştir. İşletmeler, ekonomik verimliliklerini artırmak ve hizmet kalitesini yükseltmek için yapay zekâ destekli çözümler uygulamaktadır.

Tarihi olarak bankacılık sistemi her zaman kârını en üst düzeye çıkarmaya çalışmıştır, bu nedenle yapay zekâ dünyasından büyük bir hızla istifade etmeye başlaması kaçınılmazdır. Teknolojinin ilerlemesiyle birlikte, tescilli sistemleri eğitme veya bir iş sistemini uygulama maliyetini daha da azaltmak için üçüncü taraf algoritmaları kullanma yeteneği gibi iyileştirmeler için giderek daha fazla fırsat ortaya çıkmaktadır.

Yapay zekâ nedir?

Yapay zekâ (AI), bilgisayar sistemlerini kullanarak ve büyük miktarda veriye matematik teknikleri uygulayarak otomatik karar verme ve eylemlerin yürütülmesi disiplinidir.

Yapay zekâ, ne olduğunu açıklayan "Tanımlayıcı", ne olacağını tahmin eden "Öngörücü" ve belirli bir hedefe ulaşmak için ne yapılması gerektiğini öneren "Kuralcı" gibi farklı analiz türlerini gerçekleştirmek için kullanılabilir.

Yapay zekâ artık internet aramaları, yüz tanıma, sosyal ağ önerileri veya navigasyon uygulamalarında rota belirleme gibi faaliyetlerde yaygın bir araçtır. Bazı yapay zekâ tabanlı teknikler onlarca yıldır kullanılırken diğerleri nispeten yenidir ve makine öğrenimi gibi birçoğu, artan veri kullanılabilirliği ve büyük hacimli ve veri kaynaklarını işleyebilen gelişmiş teknikler nedeniyle hızla gelişmektedir.

Yapay zekâ teknolojileri, örüntüleri tanımak için güçlü bir kabiliyet sergilemiştir, ancak insanlar gibi bağlantılı öğrenme gerçekleştiremez, geniş bir genel bakışı analiz edemez ve bütün bilgilerimizi birbirine bağlayamaz. Gelecekte yapay zekânın karşılaşacağı zorluk, çevreyi daha derin bir düzeyde anlamasını ve ona yanıt vermesini geliştirmektir. Nihai hedef, yapay zekâ teknolojilerinin ekonomilerin teknolojik ve endüstriyel kabiliyetlerini geliştirirken insanlara hizmet etmesi ve refahlarını artırmasıdır.

Bankacılık ve finans sektöründeki bazı önemli yapay zekâ uygulamaları aşağıda sunulmuştur:

1. Arka uç ödeme süreçleri
   

   Ödemelerde yapay zekâ ve makine öğreniminden yararlanmak otomasyonu hızlandırır ve daha önce insanlar tarafından manuel olarak yapılan arka uç süreçlerini kolaylaştırır. Sonuç olarak, yapay zekâ ile otomasyon, iş yükünü azaltma, iş kalitesini optimize etme, üretkenliği artırma ve süreçte minimum maliyet ve hata sunma kabiliyeti nedeniyle bankacılık sektöründe büyük bir potansiyele sahiptir.

2. Ödeme dolandırıcılığı tespiti
   

   İşlem bankacılığı, günlük ödemelerde önemli sayıda son kullanıcı etkileşimini destekleyen ve büyük miktarda veri üreten birçok süreçle karakterize edilir. Yapay zekâ, özellikle dolandırıcılığın tespiti ve önlenmesi, ödemeler ve müşteri alıştırma gibi alanlarda önemli fırsatlar sunmaktadır.

   Yapay zekâ, ilgili tutarın yüksek olması, işlemin beklenmedik bir müşteri tarafından gerçekleştirilmesi veya şirketin ödemeyi alan hedef şirket veya ülke ile daha önce hiç iş yapmamış olması gibi olağandışı işlemleri belirterek dolandırıcılığın önlenmesine ve tespit edilmesine yardımcı olabilir. Buna ek olarak, yapay zekâ araçları, örneğin mesai saatleri dışında sistemlere giriş yapmak gibi olağandışı finans kuruluşunun çalışanlarının davranışlarını tespit edebilir ve izleyebilir.

3. Müşterini Tanı (KYC)
   

   Müşterini Tanı (KYC) amaçları için gerekli olan büyük miktarda belgeyi işlemek için yapay zekâ teknolojilerini uygulayan finans kuruluşlarının yeni müşteri kabul prosedürleri gelecekte daha sorunsuz bir şekilde işleyebilir.

   Yapay zekâ destekli çözümler, belgeleri okumak, bilgileri yorumlamak ve bulgularını insan karar vericilere iletmek için doğal dil işlemeyi kullanabilir. Ayrıca belgeleri harici kaynaklarla çapraz kontrolden geçirebilirler. Sonuç, hem finans kuruluşları hem de nihai müşterileri için daha iyi bir deneyim sağlayan daha hızlı ve uygun maliyetli bir alıştırma sürecidir.

4. Mevzuata uygunluk
   

   Bütün finans kuruluşları, mevzuat şartlarına ve düzenlemelere uygun olarak finans hizmetleri sunmak ve müşterileri desteklemekle yükümlüdür. Bu şartlardan biri, heklenmeye karşı oldukça savunmasız olan müşterilerin finans verilerini ifşa etmemektir.

   Yapay zekâ tabanlı dolandırıcılık analiz araçları, bilgisayar korsanlarının şüpheli eylemlerini tespit eder. Bu, yapay zekânın müşteri verileri için yüksek düzeyde koruma sağlamada finans kuruluşlarına nasıl yardımcı olabileceğine dair birçok örnekten biridir. Yapay zekâ sistemleri ayrıca süreçlerin değişen mevzuat şartlarıyla uyumlu olmasını sağlar.

5. Müşteri hizmetleri
   

   Yapay zekâ, finans hizmetlerinin kullanım kolaylığını ve bu hizmetlerle etkileşim kurma şeklimizi geliştirme potansiyeline sahiptir. Doğal dil işleme, duygu analizi veya makine öğrenimindeki ilerlemelerle, müşterilerle gelişmiş yazılı mesajlaşma veya sesli görüşmeler yapmak ve son derece karmaşık sorguları cevaplamak mümkün olacaktır.

   En önemlisi, bu sistemler kendi etkileşimlerini veya belirli bir görevi yerine getiren diğer görevlilerin etkileşimlerini kullanarak kendilerini geliştirebilir. Bu, müşteri hizmetleri departmanlarında geliştirilen bazı süreçlerin otomatikleştirilmesini mümkün kılacak ve müşterilere bankalarıyla etkileşimde daha fazla kolaylık ve esneklik sağlayacaktır.

   Robo danışmanlar, genellikle otomatik finans tavsiyesi sağlamak için özel olarak tasarlanmış yapay zekâ tabanlı sistemler, çeşitli kullanım alanları sunmaktadır. Örneğin, web siteleri veya mobil uygulamalar aracılığıyla, profilimize göre ihtiyaçlarımıza en uygun yatırım ürünlerini sunabilir, yaklaşan ödemeler ve bekleyen fatura ödemeleri için bizi uyarabilir veya tasarruflarımızı nasıl artıracağımızı söylemek için harcama alışkanlıklarımızı analiz edebilirler.

   Müşteri hizmetlerini iyileştirmek için yapay zekânın bir başka kullanımı da bankaların müşterilerine 7/24 yardım ve sorularına doğru yanıtlar sağlayarak hizmet sunma şeklini modernleştiren yapay zekâ tabanlı sohbet robotudur. Bu, müşterilerin dikkatini çeken, hizmet kalitesini optimize eden ve piyasada markalarını yayan daha kişiselleştirilmiş deneyimler sağlar.

Yapay zekânın bankacılık sektöründe benimsenmesi henüz erken safhalarda olsa da sunduğu fırsatlar çok büyüktür.

Teknolojik gelişmeler ve değişen tüketici alışkanlıkları yeni zorluklar ortaya çıkarıyor ve hatta bankaların azalan insan etkileşimleri ve fiziksel para birimleri ile güveni nasıl muhafaza edebileceklerini sorguluyor.

Aynı zamanda, her zaman istifade edilebilecek değerli fırsatlar vardır: daha az insan teması olmasına rağmen, etkileşimler herkes için özelleştirilmiş deneyimler yoluyla daha kişisel hale gelmektedir.

Sonuç olarak, yapay zekâ bankacılık dünyasında bir dönüm noktası olarak görülebilir ve bunu kullanmaya direnenler verimsiz süreçlere ve kısıtlı hizmetlere mahkûm olacaktır.