Samimi Konuşmalar: Havale Yönetme

ProgressSoft’un Kuveyt Ülke Müdürü Tevfik Halili’ye havale yönetme hakkında neden böyle bir çözüm tasarlandığından tutun bunun günümüzde genel olarak endüstriyi nasıl etkilediğine dair her şeyi sorduk.

İşte ortaya çıkan ilginç sonuçlar.

1. Bir Havale Yönetme çözümü ihtiyacını ne tetikledi?

Son on yılda dünya, finans sektörü, ödemeler endüstrisi ve sınır ötesi fon transferleri üzerinde büyük etkisi olan teknoloji ve telekomünikasyonla ilgili yeniliklerde büyük gelişmeye tanık oldu. Bu, müşterilere, son derece rekabetçi bir ortamda transferleri gerçekleştirmek ve iş ihtiyaçlarını güvence altına almak için yeni ve çeşitlendirilmiş alternatif kanallar ve araçlar sağladı.

Havale endüstrisi de buna bir istisna teşkil etmedi. Bankalar, finans kuruluşları, döviz büroları ve diğerleri arasındaki birçok doğrudan koridor alternatifi, daha yumuşak ve daha hızlı bir yaklaşımla güvenli fon hareketleri mekanizmaları için yeni kapılar açtı. Bu alternatiflerin örnekleri arasında orijinal SWIFT ağına ve GPI uyumluluğuna ek olarak piyasanın nihai lehtara ulaşana kadar ödeme yollarını şeffaf bir şekilde izlemesine yardımcı olan MoneyGram, Western Union, Xpress Money ve Ripple Net yer alır.

Bu tür bir yenilik, maliyet ve zamanın artık müşterilerin artık ödün vermediği havale yönetiminde temel faktörler olduğu müşteri beklentileri ve taleplerinin yanı sıra rekabet düzeyini de yükseltir.

Dolayısıyla, ProgressSoft içinde bankaların, ödeme hizmeti sağlayıcılarının, döviz bürolarının ve finans kuruluşlarının olduğu havale sektörünün ana aktörlerine destek olmak ve bu aktörlere işletmelerinin ihtiyaçlarına hizmet eden akıllı bir havale cihazı sağlamak amacıyla (Ödeme Merkezi Paketinin bir parçası olarak) Havale Yönetim Sistemini oluşturdu. Bu akıllı havale aracı:

1. Sınırsız sayıda sınır ötesi ağa entegre olur
2. ISO 20015, 20022, 8584 vb. gibi çok çeşitli endüstri standartlarını destekler
3. Birden çok özelleştirilmiş ödeme kapasitesi etkinleştirir
4. Önceden belirlenmiş hedef kanallara göre farklı pazar altyapılarını destekler
5. Finans kuruluşları için büyük bir esneklik sağlar

2. Bu çözümün nasıl çalıştığına dair daha fazla ayrıntı verebilir misiniz?

ProgressSoft'un Havale Yönetme Sistemi, havale gönderimi için en uygun kanalı belirlemek amacıyla kullanılan fiyat talepleri ve ödeme başlatmaları için standart Uygulama Programlama Arayüzlerini (API'ler) içinde barındıran akıllı bir yönlendirme motoru olarak çalışır.

Çözüm, gerekli tüm iş ve uyumluluk doğrulamalarını kapsayan uçtan uca bir havale sürecini yönetir. Havale göndermek için maliyet ve zaman verimliliği açısından en uygun koridoru, ağı ve yolu bulmak için kurumların muhabirleri, ağların dizinleri, muhabir derecelendirmeleri ve tanımlanmış Hizmet Düzeyi Anlaşmalarının (SLA'lar) zengin dizinlerini kullanır.

Ek olarak, çözümün SWIFT'in Standart Mutabakat Talimatları (SSI'lar) ile entegrasyonu, gönderilen bir transfer için bir yol oluşturma esnekliğini kolaylaştırır. Bu, daha hızlı yönlendirme süresi ve daha düşük muhabir ücretleri sağlar.

Bu çözüm ayrıca çevrimiçi döviz kuru yönetimi için kurumların nostro bakiyeleri, döviz kuru göstericileri ve hazineleriyle ilgili likidite ve fon yönetim sistemleriyle entegre olur. Bu, havale yapanın segmentine, sektörüne, lehtar ülkesine veya seçilen kanala göre zımni indirimleri veya tercihli oranları belirlemeye ek bir özelliktir. Son olarak, çözüm ayrıca harçlar, ücretler, vergiler veya döviz kurları açısından havale sırasında geçerli olan pazarlama kampanyalarını veya promosyonları belirlemek için Müşteri İlişkileri Yönetimi (CRM) çözümleriyle entegre olur.

Sonuç olarak çözüm, finans kuruluşunun müşterilerine havale endüstrisinin başarısını belirleyen şu 3 ana özelliği sağlamasına olanak tanır:

1. Düşük ve rekabetçi havale hizmeti maliyetleri
2. Mümkün olan en hızlı havale yolları
3. 7x24 havale hizmetleri

3. Bu çözüm endüstriyi nasıl değiştiriyor?

Çözüm, kurumlara, farklı ağlar üzerinden muhabirlerle yeni koridorların esnek ve hızlı bir şekilde eklenmesini sağlamak için tasarlanmıştır. Bu ağlar üzerinden yeni muhabirlerin dahil edilmesi, gönderilen havaleler için SLA'ların, harçların ve ücretlerin, etkin para birimi listelerinin ve döviz işlemlerinin belirlenmesini içerir. Bu, kurumun müşterilerine gerçek zamanlı olarak tahmini zımni maliyetler ve lehtara ulaşma süresi dahil olmak üzere her bir havale talebi için farklı alternatifler sağlamak amacıyla çözümde bulunan yönlendirme algoritmalarına yardımcı olur.

Bütün bunlar, çözüm muhabirin fon mevcudiyeti ve kurumun optimal koridorları gibi diğer faktörleri de hesaba katarken yapılır. Bu nedenle çözüm, farklı havale alternatifleri sağlayan, en uygun rotaları belirleyen ve müşterilere otomatik, 7x24 havale mekanizması sağlayan türünün ilk örneğidir.

Son olarak bu çözüm, kurumun muhabir veri tabanını müşterileriyle alakalı yetkinliğini ve hizmet seviyelerini sürekli olarak geliştirmesine yardımcı olan ek kanallar ve koridorlarla genişletmesi amacıyla yeni kapılar açar.