ISO 20022 Efsanelerini Çürütüyoruz

Dünyanın dört bir yanındaki bankaların ISO 20022'ye geçişi birçok soru ve belirsizliği de beraberinde getiriyor. Dahası bu bazı efsaneleri de beraberinde getirdi ve bu makalede bunların yedisini çürütüyoruz.

EFSANE #1 - ISO 20022 yalnızca yurt içi ödemeler için kullanılır

Yanlış! ISO 20022, ödeme mesajları ve ödemeler, menkul kıymetler, ticaret hizmetleri, kartlar ve döviz gibi diğer iş alanları için yeni standart dildir. Yurt içi, mahalli ve uluslararası mesajlar için pazar talebini karşılar.

ISO 20022'nin ilk versiyonu 2004 yılında yayınlanmış, ardından şirketler ve finans kuruluşları onu ACH, RTGS ve diğer sistem türleri için benimsemeye başlamıştır. SWIFT, 2018 yılında ISO 20022'yi kullanarak sınır ötesi ödemelerin ve nakit raporlama trafiğinin benimsenmesini kolaylaştırma planlarını da onaylamıştır.

EFSANE #2 - CBPR+ için ISO 20022'ye geçiş için son tarih olan Kasım 2025'e daha çok var!

Yanıltıcı! Cross-Border Payments and Reporting Plus (CBPR+) (Sınır Ötesi Ödeme ve Raporlama) için ISO 20022'nin (MX*) benimsenmesi 2025 yılına kadar tamamlanmalıdır, bu tarihte kategori 1, 2 ve 9 FIN mesajları FIN hizmetinden kaldırılacaktır.

Mart 2023'ten itibaren bir arada var olma dönemi boyunca, bazı finans kuruluşları zengin ve yapılandırılmış verilerin avantajlarından yararlanmak için ISO 20022 mesajları göndermeye başlayacak, diğerleri ise arka ofisleri ISO mesajlarını işlemeye hazır olana veya gerekli değişiklikleri benimsemek için bir ödeme merkezi çözümüne yatırım yapana kadar geçici merkezi (in-flow) veya mahalli çeviri hizmetleriyle iktifa etmek zorunda kalacaklardır.

Mart 2023'ten itibaren finans kuruluşları, muhabirlerinin tercih ettiği kanaldan (MT veya MX) bağımsız olarak MX mesajları göndermeye başlayabilir. Ayrıca, CBPR+ talimaları yeni mesajlar ve iş kuralları getirecek şekilde güncellenecektir.

Bu nedenle, finans kuruluşları SWIFT gpi, SWIFT Go ve diğerleri dahil olmak üzere hizmetlerini XML/MX formatına yükseltmeyi düşünmelidir. Ayrıca, standart dil olarak ISO 20022'yi kullanarak arka uç sistemleri ve ödeme kanalları ile uyumluluk ve entegrasyon sağlamalıdırlar.

Erken benimseyenler, Kasım 2025'e kadar kendi istedikleri hızda geçiş yapacak olanlara kıyasla daha az karmaşıklık ve maliyetle MX'in avantajlarından yararlanacaktır.

Kasım 2025'ten sonra MT ödeme mesajları, MT198/298 dışında SWIFT tarafından artık desteklenmeyecektir.

*Biliyor muydunuz? MX, SWIFT ağında kullanmaya yönelik bir XML mesaj tanımıdır. Çoğu MX mesajı aynı zamanda ISO 20022 mesajıdır.

EFSANE #3 - CBPR+, sınır ötesi ödemeler için MT mesajlarının yerini alacak yeni bir mesaj formatıdır

CBPR+ yeni bir mesaj formatı değildir! O, ISO 20022 mesajlarını kullanan yeni mesaj formatlarını, iş akışlarını, kullanım talimatlarını, kuralları ve ödeme piyasası uygulamalarını kapsayan bir talimat dizisidir.

EFSANE#4 - MX, MT mesajlarıyla aynı imkânları sağlar

Yanlış! MX, aşağıdaki gibi çeşitli yeni özellikler sağlar:

1. Zengin Veri Fırsatları
   

   "Zengin Veri" MX'e geçişte büyük bir motivasyon kaynağıdır. MX ödeme mesajları, MT mesajlarından ve diğer eski formatlardan çok daha zengin bilgiler taşır, bu bilgiler şunları içerir:

   • Tam ödeyen ve ödeme yapılan taraf bilgileri
   • Nihai borçlu ve alacaklı
   • Posta ve ülke kodları
   • Genişletilmiş havale bilgileri
   • Ödeme amacı kodu
   • Çapraz fonksiyonel analiz
2. Yeni İş Fırsatları
   

   MX, ek veri yetenekleri açısından önemli bir değer sağlar. Örnek olarak havaleleri ele alırsak, dünya çapında günümüz ödeme altyapısının büyük bir kısmı verim ve uyumluluk için tasarlanmış ve optimize edilmiştir.

   İşletmelerin havale türü ödemelere ek işlem verileri veya bilgileri eklemeleri gerekebilse de bu verilerin işlenmesi finans kuruluşları için yüksek bir öncelik olmamıştır. Günümüzün mevcut ödeme mesajı standartlarının birçoğu havale verilerini dahil etme kapasitesine sahiptir, ancak bu genellikle sınırlıdır. MX ise şunları içerir:

   • Fatura finansmanı
   • Ortak hesap bakiyesi raporlaması
   • Gün içi likidite raporlaması
   • Kredi optimizasyonu
   • Gerçek zamanlı nakit yönetimi
3. STP ve Otomasyon Maliyet Verimliliği
   

   Dahili olarak, bankalar ve şirketler MX'i ödemeler, sermaye piyasaları ve diğer finansal sistemler arasındaki dahili finansal mesajlaşmalarını kolaylaştırmak için kullanarak karmaşıklığı azaltabilmenin ve Doğrudan İşleme (STP) oranlarını artırabilmenin yanında aşağıdakileri sağlar:

   • Ödeme süreçlerinde daha az kesinti
   • Daha az yanlış pozitif
   • Daha az soruşturma
   • Daha iyi öngörülebilirlik ve mutabakat
   • Daha az yeniden anahtarlama
4. Birlikte Çalışabilirlik ve Uyum
   

   ISO 20022, finansal kuruluşlarının Kapalı Kullanıcı Grubu ISO 20022 mesajlarını bir takas merkezi özel ağı ve/veya SWIFTNet Interact hizmeti aracılığıyla alıp vermelerini sağlar. Yurt içi ve uluslararası ödemeler arasında birlikte çalışabilirlik ve entegrasyonun yanı sıra iş kolları arasında tek bir mesaj standardı ile ölçek ekonomileri sunar.

5. Dijital Uyumluluk ve Düzenleyici Verimliliği
   

   MX, tarama sistemlerinin serbest metin mesajlarından daha zengin veriler çıkarmasına olanak tanıyarak yaptırıma tabi veya ambargolu kuruluşlar, siyasi nüfuz sahibi kişiler ve yaptırıma tabi mallar ve limanlar için ödeme mesajlarına karşı taramayı kolaylaştırır.

   Kuruluşların gereksiz alanları güvenle eleyebilmelerini, yanlış pozitifleri ve parazitleri azaltabilmelerini ve yararlı veriler içeren alanlara karşı tarama yapmaya devam edebilmelerini sağlamakla birlikte şunları sunar:

   • AML ve KYC gereklilikleri ile uyumluluk
   • Kimlik ve tarama için gelişmiş yapı ve verimlilik
   • Zengin taraf bilgisi: bütün taraf verilerinin mesaja dahil edilmesi.
   • Borçlu/alacaklı ve/veya nihai borçlu/alacaklının belirtilmesi
6. Geliştirilmiş Risk Yönetimi
   

   MX, lehtarların tanımlanmasıyla karşı taraf risk yönetimini geliştirmenin yanı sıra uluslararası ve yerel nakit ve yönetim için verileri geliştirir.

EFSANE #5 - Bir MT <> MX çeviricisine sahip olmak yeterlidir

Yanlış! Bir çevirici kullanmak geçici bir çözümdür ve aşağıdaki nedenlerden dolayı yerini CBPR+ tabanlı bir yaklaşıma bırakmalıdır:

1. Bütün CBPR+ mesajları CBPR+ çalışma grubuna uygun çeviri kurallarına sahip değildir
2. Mesajın CBPR+ versiyonunda AML/yaptırım taraması uygulanmalıdır
3. Çeviri sırasında bir mesaj kesilebileceğinden çevirici garanti vermez
4. Çevirici, yeni ISO 20022* (CBPR+) mesaj imkânlarını kullanmayı ve bunlardan yararlanmayı engelleyecektir

*İlginç bilgi: ISO 20022, ISO iki yüz yirmi iki olarak değil, ISO yirmi sıfır yirmi iki olarak telaffuz edilir!

EFSANE #6 - CBPR+ için MX'e tek bir geçiş yaklaşımı vardır

Hayır. Başarılı MX (CBPR+) geçişi için hedeflere, stratejilere ve müşteri gereksinimlerine bağlı olarak bir finans kuruluşundan diğerine değişen çeşitli yaklaşımlar vardır. Bu yaklaşımlar şunları içerir:

1. Özel Çeviri
2. Yerel Uygulama
3. Hibrit Yaklaşım
4. Merkezi Ödeme Merkezi Düzenleyicisi
5. Çok Kiracılı Kurumsal Merkez

EFSANE #7 - Şu anda çok fazla MX geçişi girişimi yok

Bu doğru değil! ISO 20022 şimdi her zamankinden daha fazla ivme kazanıyor. Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) tarafından 2021'in sonlarında Ödemeler ve Piyasa Altyapıları Komitesi (CPMI) tarafından yapılan bir ankete ilişkin rapora göre, katılımcıların %74'ü 2025 yılına kadar ISO 20022'yi ya uygulamaya koymuştur ya da uygulamaya koymak için sağlam planlara sahiptir.