Milenyum Kuşağı Zihniyeti: Dijital Yerliler ve Para Birimleri

Yedinci yüzyılda piyasaya sürülen madeni para ve banknotlardan 1960'larda başlatılan kart ödemelerine kadar, ödeme yöntemleri Moğol İmparatorluğu'ndan bu yana sürekli gelişmektedir. Peki, erişilebilir ve birbirine bağlı bir dünyada kabul etmeyi ve sürdürmeyi seçtiğimiz ödeme yöntemlerini tanımlayan nedir?

Finansal hizmetler ortamını değiştirme potansiyeli genellikle küçümsenen bir nesil, şimdi dijital dönüşüme doğru geçişe öncülük ediyor. Bu değişim, şu anda bu dijital yerlilerin yani milenyum kuşağının ihtiyaçlarını karşılayan en popüler ödeme yöntemi olan mobil ödemelerle başlıyor.

Merkezi olmayan kripto para birimlerinin aynı zamanda teknoloji nesli olarak da tanımlanan birçok milenyum kuşağı için son zamanlarda tercih edilen bir yatırım seçeneği haline gelmesi şaşırtıcı değildir. Verimlilik, güvenlik, istikrar ve anonimlik, bankacılık sektörüne şüpheyle yaklaşan bir neslin ihtiyaçlarını tatmin eden özelliklerdir.

Milenyum kuşağı için işlemler onların hızlı tempolu dünyaları için yeterince verimli değildir, bankacılık sektöründeki dolandırıcılık olaylarının artması ve gizlilik ihlallerinin yaygınlığı, bankacılık güvenliğine olan genel güvenlerini azaltmış olup gizlilik ve anonimliğe verdikleri değer artmaya devam etmektedir. Buna rağmen aynı nesil, Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) çıkartma planlarında merkez bankaları tarafından büyük ölçüde göz ardı edilmiştir.

Uluslararası Para Fonu Genel Müdürü Christine Lagarde, 2018 Singapur Fintek Festivali'nde yaptığı konuşmada "Milenyum neslinin ellerindeki telefonlarıyla ekonomimizin nasıl çalıştığını yeniden keşfettiği bir dünyada yaşıyoruz" dedi. “Teknoloji değişecek, biz de değişmeliyiz. Aksi takdirde diğerleri rüzgarla uçmaya karar vermişken biz ölü bir daldaki son yaprak olarak kalırız."

Lagarde, merkez bankalarını, milenyum kuşağının önümüzdeki yıllarda finans sektörünün doğasını, yapısını ve davranışını nasıl yeniden şekillendirebileceğini idrak etmeye mi çağırıyor? Muhtemelen. CBDC'nin ekonomi için değeri uzun zamandır büyük ölçüde anlaşılmıştır, ancak mevcut birçok yasa koyucu ve düzenleyicinin farklı zihniyetleri ilerlemenin önünde bir engel olmaya devam etmektedir.

Hepimiz zihniyetimizi dijital yerliler ve onların dijital dönüşüm dalgasına ayak uydurmak için ne kadar çabuk değiştirirsek o kadar iyi olacaktır. Hükûmet partileri, gelen tüketici nesilleriyle ilgili yeni ödeme yöntemlerini uygulamaya koymazlarsa, bu yöntemler halk tarafından dijital bir devrim şeklinde kullanıma konulacaktır. Dolayısıyla, bir CBDC'yi benimseme kararı sadece düzenleyici veya ekonomik değil, aynı zamanda politiktir.

Bu nedenle, hükûmet partilerine bir sonraki adım olarak ülke çapında kapsamlı bir CBDC mobil ödeme çözümü önerilmektedir. Bu mobil ödeme platformu, güvenli ve anonim bir değer deposu ve değişim aracı, yani CBDC'de gerçekleştirilen işlemlerle birlikte çalışabilir bir mobil ödeme sistemi olarak hizmet veren para birimi ile desteklenmektedir.

Kendi kendine yönetilen CBDC mobil ödeme çözümü, kullanıcıların bir banka hesabına veya bankalarda veya ödeme hizmeti sağlayıcılarında bir e-para hesabına sahip olmasını gerektirmez; ancak böyle bir uygulama, bankalar ve hizmet sağlayıcılar da dahil olmak üzere ülke içindeki tüm mali altyapıların katkısını gerektirmektedir.

Bankalar ve hizmet sağlayıcılar, CBDC mobil ödeme çözümü kapsamında banka hesaplarının veya e-cüzdanların yöneticisi olarak hizmet vermezler ama genel altyapının sunulmasında önemli bir rol oynayabilir ve halka geniş bir yeni hizmet yelpazesi sunmak için bu çözümü kullanabilirler. Bu tür hizmetler, mikro borçlanma, mikro kredi hizmetleri ve risksiz anında ödeme sunarak hem bankalı hem de bankasız kullanıcılara genişletilebilir. Bu çözüm ile ödül ve sadakat programları ile sosyal medya ve e-ticaret hizmetlerine ilişkin ek hizmetler ve yenilikler de gerçekleştirilebilir.

Birlikte çalışabilirlik açısından, CBDC ile diğer itibari ve e-para araçları arasındaki takas ve değişimin bir geçiş dönemi boyunca devam etmesi öngörülmektedir. CBDC'nin kartlar ve mobil cüzdanlar gibi önceden var olan ödeme araçlarıyla bir arada bulunması, CBDC'ye kademeli geçişi sağlamak ve piyasa davranışının ve eğilimlerinin incelenmesi için zaman sağlamak açısından çok önemlidir. Halkı yeni CBDC cüzdanı ve pazarlama araçlarının kullanımı hakkında eğitmek, geçiş sürecini teşvik etmek ve zorlama yerine seçim yoluyla dönüşümü kolaylaştırmak için gereklidir.

Sonuç olarak, CBDC'nin milenyum kuşağı ve gelecek nesiller için ağırlıklı ödeme aracı olma konusunda büyük bir potansiyele sahip olduğu açıkken, dünyanın mevcut finans sektörü yasa koyucuları, düzenleyicileri ve liderlerinin kararları nihayetinde bu yıkıcı dijital dönüşümün stratejik bir evrimle mi yoksa bir milenyum devrimiyle mi gerçekleştirileceğini belirleyecektir.