Das notas, cartões e pagamentos móveis a criptomoedas e, mais recentemente, as Moedas Digitais dos Bancos Centrais (CBDCs), o mundo tem vindo a testemunhar avanços na tecnologia financeira.
Uma nova geração de serviços de pagamento chegou para ficar e desafia os sistemas e operações tradicionais de pagamento dos bancos centrais e das instituições financeiras. "O caso [da moeda digital do banco central] é sobre mudanças - estar aberto a mudanças, abraçar mudanças, moldar mudanças". Esta declaração pertence a Christine Lagarde, diretora administrativa do Fundo Monetário Internacional (FMI), num discurso no Singapore Fintech Festival 2018, exortando os bancos centrais a avaliar a importância dos seus papéis no fornecimento de CBDC.
Na última parte de 2018, o Banco de Compensações Internacionais (BIS) realizou uma pesquisa envolvendo 63 bancos centrais representando jurisdições que cobrem quase 80% da população mundial. As descobertas revelaram que 70% dos entrevistados estão actualmente ou estarão em breve envolvidos nas CBDCs. Quase metade delas passou para actividades de validação de conceito para testar novas tecnologias, um aumento de 15 pontos percentuais em relação à pesquisa de 2017.
Em 2020, o BIS publicou outro artigo sobre uma pesquisa envolvendo 66 bancos centrais, nos quais 80% dos bancos centrais (acima de 70% em 2018) estão a trabalhar nas CBDCs, metade dos quais estão a considerar implementações wholesale e de uso geral. Além disso, 40% dos bancos centrais progrediram da pesquisa conceitual para a experimentação e validação de conceito, e outros 10% já desenvolveram projectos-piloto.
Evidentemente, já começou a corrida dos bancos centrais para saberem muito mais sobre a emissão de CBDC. Os bancos centrais de todo o mundo estão a chegar à fase da investigação, desenvolvendo uma compreensão mais profunda das CBDC e dos seus resultados. A capacidade das CBDC de melhorar a segurança e a eficiência dos pagamentos, bem como de promover a inclusão e integridade financeira, são agora evidentes para os bancos centrais. No entanto, a variedade de modelos de implementação propostos em cada economia permanece idiossincrática e obscura.
O arquiteto de sistemas CBDC da ProgressSoft, Othman Darwish, observa que os bancos centrais precisam "examinar minuciosamente o âmbito das implementações das CBDC e determinar o impacto das CBDCs wholesale versus as CBDCs de uso geral no ecossistema de pagamentos individualistas do país". Acrescenta que a CBDC é uma “tecnologia disruptiva com muitas implicações que precisam ser consideradas de maneira atenta e colaborativa, não apenas com outros bancos centrais, mas com fornecedores de soluções e especialistas em moeda digital que possam fornecer aos bancos centrais informações caso a caso."
Assim sendo, a solução de moeda digital do Banco Central da ProgressSoft, baseada em blockchain, PS-CBDC, foi projetada para acomodar todos as motivações do banco central e estratégias de implementação individualista com modularidade, escalabilidade automática, integradores abertos e contratos inteligentes integrados como atributos-chave da solução avançada . É uma moeda digital com permissão inerentemente segura, construída com base na avançada tecnologia blockchain, que mantém uma taxa de câmbio individual com dinheiro fiduciário. A solução PS-CBDC compreende quatro módulos principais que levam em consideração emissão, avaliação, consenso, acordo e pagamentos domésticos e transfronteiriços entre pares, fornecendo aos bancos centrais os benefícios da transferência imediata de valor, segurança de pagamentos, integridade financeira e financeira. inclusão e monitorização do mercado financeiro. Tudo isto acresce à capacidade da solução de melhorar a aplicação de prevenção da lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo, além de satisfazer várias utilizações de CBDC, desde acordos interbancários e pagamentos individuais e de retalho até gestão de identidades.
A ProgressSoft tem dedicado esforços e recursos, aconselhando-se com os seus especialistas e consultores de renome internacional para fornecer aos bancos centrais estudos de caso abrangentes, serviços de consultoria e as melhores propostas de implementação da sua solução PS-CBDC baseada em Blockchain. Hoje, a ProgressSoft também está pronta para testar o CBDC (Sandbox) para os bancos centrais para ajudar no desenvolvimento de um conhecimento profundo sobre esta inovação disruptiva e as suas implicações.
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