CBDC: Die nächste Prüfungsphase

Von Banknoten, Karten und mobilen Zahlungen bis hin zu Kryptowährungen und neuerdings auch digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs) erlebt die Welt Durchbrüche in der Finanztechnologie.

Eine neue Generation von Zahlungsdienstleistungen ist da und wird auch bleiben und stellt traditionelle Zahlungssysteme und -transaktionen von Zentralbanken und Finanzinstituten in Frage. „Der Fall [für die digitale Währung der Zentralbanken] ist der Wandel – gegenüber Veränderungen offen zu sein, Veränderung anzunehmen, Veränderung zu gestalten.“ Das sagte Christine Lagarde, geschäftsführende Leiterin des Internationalen Währungsfonds, in einer gut formulierten Rede auf dem Singapore Fintech Festival 2018 und forderte die Zentralbanken dazu auf, die Bedeutung ihrer Rolle bei der Bereitstellung von CBDC zu bewerten.

In der zweiten Hälfte des Jahres 2018 führte die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) eine Umfrage unter 63 Zentralbanken durch, die Rechtsordnungen vertraten, die sich um fast 80 Prozent der Weltbevölkerung kümmern. Die Ergebnisse zeigten, dass 70 Prozent der Befragten derzeit oder bald mit CBDCs arbeiten werden. Fast die Hälfte von ihnen hat sich zu Machbarkeitsnachweise-Aktivitäten entwickelt, um neue Technologien zu testen, was einer Steigerung von 15 Prozentpunkten gegenüber der Umfrage von 2017 entspricht.

Im Jahr 2020 veröffentlichte die BIZ einen weiteren Artikel zu einer Umfrage mit 66 Zentralbanken, in der 80 Prozent der Zentralbanken (gegenüber 70 Prozent im Jahr 2018) mit CBDCs arbeiten, von denen die Hälfte sowohl umfassende als auch allgemeine Einführungen in Betracht zieht. Darüber hinaus sind 40 Prozent der Zentralbanken von der konzeptionellen Forschung zu Experimentier- und Machbarkeitsnachweis-Schritten übergegangen, weitere 10 Prozent haben bereits Pilotprojekte entwickelt.

Offensichtlich wurde der Startschuss für die Zentralbanken gegeben, um die Ausgabe von CBDC gründlich zu untersuchen. Die Zentralbanken auf der ganzen Welt kommen nun in die Untersuchungsphase und entwickeln ein tieferes Verständnis von CBDC und seinen Ergebnissen. Die Fähigkeiten von CBDC bei der Verbesserung der Zahlungssicherheit und -effizienz sowie bei der Förderung der finanziellen Eingliederung und Integrität sind für die Zentralbanken inzwischen auffällig; Die Reihe der vorgeschlagenen Einführungsmodelle in jeder Volkswirtschaft bleibt jedoch sowohl eigenwillig als auch undurchsichtig.

Der CBDC-Systemarchitekt von ProgressSoft, Othman Darwish, stellt fest, dass die Zentralbanken „den Umfang der CBDC-Einführungen gründlich untersuchen und die Auswirkungen von CBDCs im Großhandel im Vergleich zu allzweckorientierten CBDCs auf das individualistische Zahlungsökosystem des Landes bestimmen müssen.“ Er fügt hinzu, dass CBDC eine „revolutionierende Technologie mit vielen Implikationen ist, die aufmerksam und kollaborativ betrachtet werden müssen, nicht nur mit anderen Zentralbanken, sondern auch mit Lösungsanbietern und Experten für digitale Währungen, die den Zentralbanken von Fall zu Fall Einblicke geben könnten.“

Dementsprechend wurde ProgressSofts Blockchain-basierte digitale Lösung der Zentralbank, PS-CBDC, entwickelt, um alle Zentralbankmotive und individualistischen Einführungsstrategien mit Modularität, Autoskalierbarkeit, offenen Integratoren und integrierten Smart Contracts als wichtigste Attribute der fortschrittlichen Lösung zu berücksichtigen. Es ist eine inhärent sichere, zugelassene digitale Währung, die auf fortschrittlicher Blockchain-Technologie basiert und einen 1:1-Wechselkurs mit Fiat-Geld aufrechterhält. PS-CBDC umfasst vier wichtige Module, die Ausstellungen, Bewertung, Übereinstimmung, Vereinbarung und Peer-to-Peer-Inlands- und grenzüberschreitende Zahlungen berücksichtigen und den Zentralbanken die Vorteile einer sofortigen Wertübertragung, Zahlungssicherheit, Finanzintegrität, Finanzintegration und Finanzmarktüberwachung bieten. Neben der Fähigkeit der Lösung, die Anwendung der Geldwäsche-Bekämpfung und die Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus zu verbessern, sowie zahlreiche Anwendungsfälle für CBDC von Abwicklungen zwischen Banken und Privatkunden- und Einzelzahlungen bis hin zum Identitätsmanagement zufriedenzustellen.

ProgressSoft widmete seine Anstrengungen und Ressourcen und hat mit seinen weltweit renommierten Experten und Beratern zusammen gearbeitet, um den Zentralbanken umfassende Fallstudien, Beratungsleistungen und Markteinführungs-Vorschläge neben ihrer Blockchain-basierten PS-CBDC-Lösung zur Verfügung zu stellen. Heute ist ProgressSoft auch bereit, CBDC für Zentralbanken zu erproben, um bei der Entwicklung tiefer Fachkenntnisse über diese revolutionierende Innovation und ihre Auswirkungen zu helfen.