Die Interoperabilität der mobilen Zahlungen ... oder deren Abwesenheit

In mehreren Ländern auf der ganzen Welt sind die regulatorischen Erwartungen und rechtlichen Rahmenbedingungen des mobilen Zahlungsumfelds noch nicht genau festgelegt. Viele Anbieter mobiler Zahlungsdienste erfüllen keine genau festgelegten regulatorischen Anforderungen, den Endnutzern fehlt das Vertrauen in die Sicherheit des mobilen Zahlungsverkehrs, und die Entwicklung mobiler Zahlungsdienste in einer Reihe von Ländern wird gestoppt.

Offensichtlich ist das Hindernis der finanziellen Eingliederung kein Zufall; in den meisten Ländern wird Bargeld weiterhin als die ideale und bequeme Zahlungsmethode betrachtet, da die Bedingungen für den Zugriff auf und das Vertrauen auf mobile Zahlungen noch nicht günstig sind. Somit verlangen die Zentralbanken eine vollständige Verwaltung und Kontrolle über die Interessenvertreter für mobile Zahlungen, um die Sicherheit von Bürger mit und ohne Bankkonto zu gewährleisten.

Zu diesem Zweck und vor der Dominanz mobiler Zahlungstechnologien erwartete die ProgressSoft Corporation die Notwendigkeit einer interoperablen nationalen mobilen Zahlungsvermittlung, die für die Zentralbanken unerlässlich ist, um alle Akteure im mobilen Zahlungszyklus zu verwalten. Im Jahr 2008 stellte ProgressSoft die Welt seine interoperable mobile Zahlungsvermittlung vor, PS-mpClear, die den Zentralbanken Kontrollfunktionen über das mobile Zahlungsökosystem verleitet und die finanzielle Eingliederung fördert, indem sie die Teilnahme von Nutzern ohne Bankkonto am Finanzsystem ermöglicht.

PS-mpClear verarbeitet mobile Zahlungsvorgänge zwischen Banken und Prozessoren und unterstützt die Abwicklung und den Wechsel mobiler Finanz- und Nichtfinanztransaktionen auf einer durchgehenden Verarbeitungsbasis. Die Lösung fördert die finanzielle Eingliederung durch die Bereitstellung von Zahlungsdienstleistungen für Nutzer ohne Bankkonto, während der Zahlungsverkehr in Zentralbankgeld verrechnet und abgerechnet wird.

Als zentrale Zahlungsvermittlungs- und Abrechnungslösung macht PS-mpClear bilaterale Vereinbarungen zwischen Mobilfunkanbietern überflüssig und gewährt ein offenes, interoperables System. Mit einer zentralen Datenbank für alle berechtigten Teilnehmer am System sind die Zentralbanken in der Lage, eine Echtzeitlösung zu nutzen, um die finanzielle Stabilität mobiler Zahlungsdienstleister zu überwachen und ihre monetäre Solidität zu gewährleisten.

PS-mpClear wurde 2014 von der jordanischen Zentralbank eingeführt und hat das Königreich Jordanien erfolgreich an die Spitze der weltweiten Bemühungen um finanzielle Eingliederung gesetzt. Die Lösung hat die Zahlungsvermittlungs-, Abrechnungs- und Regulierungsaufgaben der jordanischen Zentralbank erfüllt, einschließlich der Umstellung und Abwicklung einzelner Finanztransaktionen, der Abrechnung von Transaktionen zwischen verschiedenen Finanzinstituten und der Integration in das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (RTGS) der Zentralbank. Heute überwacht die jordanische Zentralbank den Cashflow und überwacht alle mobilen Zahlungsvorgänge im Königreich, einschließlich der Mikrozahlungen. Sie ist nun zur Regulierung von mobilen Zahlungen befugt, die finanzielle Stabilität mobiler Zahlungsdienstleister zu verwalten und deren Einhaltung ihrer Vorschriften sicherzustellen.

Im Jahr 2017 wurde PS-mpClear im Sultanat Oman eingeführt, um einen weiteren Meilenstein für die nationalen Zahlungssysteme der Zentralbank von Oman zu erreichen; die Bereitstellung eines sicheren, augenblicklichen Geldmittel-Transfermechanismus durch die Verwendung mobiler Geräte. Zugänglichkeit, Bequemlichkeit und Sicherheit wurden durch die neue Umsetzung erreicht, und seitdem wird die breitere Nutzung elektronischer Zahlungen im Sultanat gefördert.

Heute, da Milliarden mobiler Zahlungsverkehrstransaktionen sich der Billionengrenze nähern, ist eine interoperable und klar definierte mobile Zahlungsinfrastruktur nicht mehr ergänzend zu den Zahlungssystemen der Zentralbanken, sondern sie ist für die Stärkung mobiler Zahlungsdienste und die Erleichterung der Bemühungen um die finanzielle Eingliederung unumgänglich.