Ehrliche Gespräche: Zahlungszentrum

Wir haben ProgressSofts Landesleiter für Kuwait, Tawfiq Khalili, alles über das Zahlungszentrum gefragt. Vom Grund, warum die Lösung erstellt wurde, bis hin zu ihren Auswirkungen auf die gesamte heutige Industrie.

Es folgen nun die interessanten Ergebnisse.

1. Was hat die Notwendigkeit der Erstellung einer Zahlungszentrum-Lösung ausgelöst?

Mit der rasanten Entwicklung der Technologie und dem Aufstieg der Fintechs entspricht die traditionelle Art der Zahlungsdurchführung nicht mehr den gegenwärtigen Bedürfnissen des Marktes. Es gibt eine schnelle Variation der Nachfrage, Regeln und Vorschriften und verstärkten Konkurrenz durch den einfachen Markteintritt neuer Akteure auf lokaler und globaler Ebene. Dementsprechend sind eine schnelle Markteinführungszeit- und Dienste rund um die Uhr heute von grundlegender Bedeutung, um den sich schnell ändernden Marktanforderungen und Erwartungen an Unverzüglichkeit gerecht zu werden und gleichzeitig konkurrenzfähiges Preisschema beizubehalten, um das Geschäft gegen neue Marktteilnehmer zu unterstützen.

Damit müssen Finanzinstitute wie Banken, Zahlungsdienstleister, Geldwechselstuben sowie Mobilfunknetzbetreiber ihre alten Infrastrukturen neu bewerten und ihre Abhängigkeit von Back-End- (oder Kern-) Systemen verringern, um die neuen Herausforderungen auf dem Markt zu bewältigen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass diese Institute von Front-End-Kundenschnittstellenkanälen abhängig sein sollten, da sich auch diese mit den Anforderungen des Marktes rapide verändern.

Dieser evolutionäre Wandel und diese Herausforderung haben letztlich die Schaffung einer Lösung eingeleitet, die auf die Bedürfnisse dieser Institutionen auf kosteneffiziente Weise und einen schnellen Markteinführungszeit-Ansatz reagiert und ihnen gleichzeitig folgende Vorteile bietet:

1. Kontinuierliche Dienstleistungserbringung
2. Spontane Service-Aktualisierungen und -Starts
3. Kostengünstige Service-Programme
4. Skalierbare neue Dienstleistungen, Kanäle und Netzwerke

2. Können Sie uns weitere Informationen zur Funktionsweise der Lösung mitteilen?

Das Zahlungszentrum kann mit einer unbegrenzten Anzahl an Zahlungsanleitungsquellen und Zielnetzwerke integriert werden, mit denen das Zahlungszentrum die erforderlichen Regeln und Validierungen entweder in der gesamten Plattform oder über die Kanalquelle und Transaktionskriterien anwenden kann. Es öffnet Finanzinstituten neue Möglichkeiten, um sich mit mehreren Netzwerken wie inländischen Zahlungsnetzwerken, Geldbörsen, Zahlungsdienstleistern, grenzüberschreitenden Netzwerken wie SWIFT, SWIFT GPI und RippleNet, direkte Korridoren, Blockchain- oder Distributed-Ledger (verteiltes Hauptbuch)-Technologienetzwerken, Western Union und mehr zu verbinden.

Als intelligenter Zahlungsorchestrator verwaltet, validiert und führt die Lösung die Geldwäsche-Bekämpfung (AML), Finanzierung der Terrorismusbekämpfung (CFT) und Sanktionslisten-Screening für alle Zahlungsarten und Überweisungen durch. Darüber hinaus werden Zahlungen nach vordefinierten Regeln, verbundenen Netzwerkverzeichnissen und dem entsprechenden Dienstleistungsvereinbarung (SLA)-Management intelligent an ihren endgültigen Bestimmungsort weitergeleitet, wobei auch die vordefinierten Kriterien des Finanzinstituts in Bezug auf Kosten, Zeit, Nostrokonten, Liquidität und viele andere Faktoren berücksichtigt werden. Letztlich definiert die Lösung das optimale Überweisungsnetz, zwischengeschaltete Banken und mehr Faktoren, die Finanzinstituten in Sekundenschnelle den idealen Zahlungsweg bieten.

Die Lösung verwandelt auch das Konzept der entsprechenden Banklisten und Tabellen in ein Korrespondentenverzeichnis mit vollständigen Abrechnungsanweisungen, Dienstleistungsvereinbarung, Annahmeschlusszeiten und GPI-Bewertungen, und mehr. Sie führt Annahmeschlusszeiten in den regionalen Zonen von Korrespondenten oder zwischengeschalteten Banken ein und automatisiert die gegenseitige Kommunikation zwischen Banken zum Erlangen von Gebühren, Kosten, Wechselkursen und Steuersystemen.

Duplikaterkennungsregeln, die Verwaltung von Zugriffssteuerungslisten für verschiedene Zahlungen aus verschiedenen Abteilungen und Quellen sowie die automatische Abstimmung und der Zahlungsabgleich sind ebenfalls wichtige Merkmale, die für die brillante Funktionsweise der Lösung von entscheidender Bedeutung sind.

3. Wie verändert die Lösung die Branche?

Das Zahlungszentrum hinterlässt sowohl in der Zahlungsbranche als bei den auch Fintech-Dienstleistungen ihre Spuren. Als schnelle Markteinführungszeit und kostengünstige Lösung ist sie der Schlüssel zur Bereitstellung bahnbrechender Dienstleistungen in der Finanzindustrie.

Dank der Lösung können Banken, die traditionellen Grenzen von Zahlungsdiensten zu durchbrechen und neue globale Märkte für ihre Kunden zu erschließen. Sie ist nicht nur revolutionär in Bezug auf die technologische Entwicklung, sondern verändert auch die Art und Weise, wie Finanzinstitute auf Marktbedürfnisse für immer reagieren.

Außerdem ermöglicht der flexible und modulare Aufbau der Microservices der Lösung schnellere und kostengünstigere Kanäle, so dass jedes Finanzinstitut, das diese Migration nicht in Betracht zieht, sicherlich hinter den sich ändernden Marktbedürfnissen zurückbleibt.

Schließlich wird die Lösung den Wettbewerb in der Finanzindustrie massiv beschleunigen, und alle Vorteile werden von den Endverbrauchern und Finanzinstituten, die sich an diesem neuen Marktumfeld halten, genutzt werden. Mit anderen Worten, die Lösung markiert den Start von bahnbrechenden Zahlungstechnologien, die wir in den kommenden Jahren erleben werden.