CBDCS: Eine moderne Antwort auf finanzielle Ausgrenzung

Die Finanz-und Zahlungsverkehrsbranche boomt mit dem Aufkommen von Finanzinstituten und der kontinuierlichen Erforschung von Innovationen und neuen Technologien. Aber nicht jeder kann von diesen Fortschritten profitieren, da die finanzielle Ausgrenzung nach wie vor eine der größten Herausforderungen in der heutigen Welt ist und die globale Pandemie diese Ungleichheiten und die dringende Notwendigkeit angemessener Gegenmaßnahmen nur verschärfen.

Studien belegen, dass 1,7 Milliarden Erwachsene weltweit keinen Zugang zu Bankkonten haben und daher keine Finanzdienstleistungen für Kredite, Einsparungen oder Investitionen in Anspruch nehmen können, sodass sie keine andere Wahl haben, als sich an alternative Institute zu wenden, die hohe Gebühren erheben. Dies führt dazu, dass Menschen ohne Bankkonto anfälliger werden und in einen endlosen Teufelskreis der Armut geraten. Diese Herausforderungen sind in Entwicklungsländern umso realer, wo die Finanzinstitute in diesen Ländern möglicherweise nicht leicht zugänglich oder unsolide sind und die Menschen auf Bargeld- und Tauschsysteme angewiesen sind.

Gleichzeitig wächst das Interesse am Konzept der digitalen Währung der Zentralbanken, und viele Regierungen und Zentralbanken auf der ganzen Welt prüfen derzeit die Einführung dieser neuen Version des gesetzlichen Zahlungsmittels. Durch ihren dezentralen Charakter werden die CBDCs das Konzept des Geldes revolutionieren und mehrere attraktive Vorteile bieten; insbesondere die Stärkung der Geldpolitik, die Verbesserung der Finanzstabilität und -sicherheit, die Senkung der Nachfrage und der Kosten für Banknoten, die Erhöhung der Wettbewerbsfähigkeit von Zahlungen oder die Eindämmung krimineller Aktivitäten usw. Vor allem können die CBDCs auch eine wichtige Rolle bei der Umwandlung des Finanzsystems in ein System spielen, das für Kunden ohne Bankkonto leichter zugänglich ist, indem es ein integrativeres digitales Zahlungsökosystem schafft. Sehen wir uns nun an, wie die CBDC die finanzielle Eingliederung konkret fördern kann:

Verbesserung des Zugangs zu digitalen Finanzdienstleistungen

Die CBDCs werden die Teilnahme an der digitalen Wirtschaft fördern, indem sie den Menschen Zugang zu einer breiten Palette digitaler Finanzprodukte und -dienstleistungen ermöglichen, einschließlich nationaler und internationaler Transaktionen, die nicht ohne weiteres mit Bargeld zu erreichen sind. Bürger können eine CBDC nutzen, um Waren und Dienstleistungen bequem und überall über ihre digitalen Geräte zu bezahlen.

CBDC-Massenzahlungen, die von den Zentralbanken direkt an den Endkunden ausgestellt werden, ohne dass private Vermittler erforderlich sind, werden insbesondere einige Probleme lösen, mit denen Gemeinden ohne Bankkonto konfrontiert sind. Darüber hinaus werden vollständig digitalisierte Zahlungssysteme Frauen und Menschen in abgelegenen und ländlichen Gebieten den Zugang zu Finanzdienstleistungen erleichtern und sicherer machen, auch wenn sie mit funktionierenden Telefonen ausgestattet sind, und zwar über USSD-Kanäle und Offline-Funktionen in abgelegenen Gebieten ohne Internetzugang. Darüber hinaus wird die CBDC die Interoperabilität zwischen Zahlungssystemen erleichtern und die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten und Zentralbanken erleichtern.

Senkung der Transaktionskosten

Die Verwaltungskosten für Fiat-Währungen sind heute hoch, insbesondere in Entwicklungsländern, da die Ausgaben, die Sicherheit und die Abhängigkeit von Bankfilialen hoch sind. CBDCs sind für Verbraucher billiger als Bargeld. Sie werden die Anzahl der Vermittler bei Transaktionen verringern und letztendlich die Kosten für digitale Zahlungen senken. Die CBDC wird auch mobile Geldbörsen integrieren, um preiswertere mobile Zahlungen zu ermöglichen. Sie wird somit den Wettbewerb zwischen Finanzinstituten und Zahlungsdienstleistern erhöhen und gleichzeitig den Nutzern den Zugang erleichtern.

Steigerung der Effizienz und Schnelligkeit digitaler Zahlungen

CBDCs werden schnellere und transparentere Transaktionen ermöglichen und gleichzeitig die Endgültigkeit und höchste Transparenz der Echtzeitabwicklung gewährleisten. Dadurch werden aufgeschobene Zahlungen beseitigt, der Cashflow der Unternehmen verbessert und damit wird die finanzielle Inklusion der Unternehmen verbessert.

Verbesserung des Kontakts zwischen Regierung und Bürgern

Die CBDC wird die Lücke schließen, indem sie Regierungsbehörden und Menschen näher bringt, insbesondere bei CBDC-Massenzahlungen. Dort werden Regierungen in der Lage sein, Menschen in Not direkt zu unterstützen, indem sie Hilfsmittel sofort an Bürger oder Unternehmen schicken, beispielsweise im Rahmen eines Coronavirus-Konjunkturprogramms. Dies wird die Kosten und den Zeitaufwand für die Behörden verringern, um die Menschen zu erreichen, indem Vermittler beseitigt und Korruption vermieden werden. Letztendlich wird die Effizienz der Regierungsprogramme gesteigert und die Menschen in Entwicklungs- und Industrieländern profitieren.

Die erweiterte digitale Wirtschaft

Die CBDC bietet unbegrenztes Potenzial zum Vorantreiben der Digitalisierung der Wertschöpfungsketten in der Wirtschaft. Alle Arten von Unternehmen werden in die CBDC eintreten und werden dazu ermutigt, ihre Aktivitäten in dieses neue digitale Finanzsystem zu integrieren. Immobilienunternehmen, Energie-, Gesundheits-, Transport-, Telekommunikations- und andere Unternehmen werden von diesem neuen Paradigma profitieren, indem sie APIs entwickeln, mit denen Kunden wertvolle Dienstleistungen in Echtzeit bereitgestellt werden können.