Widerlegung von ISO 20022-Mythen

Die Migration auf ISO 20022 durch Banken in aller Welt bringt viele Fragen und Unsicherheiten mit sich. Aber sie hat auch einige Mythen mit sich gebracht, und in diesem Artikel widerlegen wir alle 7 davon.

MYTHOS Nr. 1 - ISO 20022 wird nur für Inlandszahlungen verwendet

Falsch! ISO 20022 ist die neue Standardsprache für Zahlungsnachrichten und andere Geschäftsbereiche wie Zahlungen, Wertpapiere, Handelsdienstleistungen, Karten und Devisen. Sie deckt die Marktnachfrage nach nationalen, regionalen und internationalen Nachrichten ab.

Die erste Ausgabe von ISO 20022 wurde 2004 veröffentlicht, woraufhin Unternehmen und Finanzinstitute damit begannen, sie für ACH-, RTGS- und andere Arten von Systemen zu übernehmen. 2018 genehmigte SWIFT außerdem Pläne zur Erleichterung des grenzüberschreitenden Zahlungs- und Bargeldmeldeverkehrs unter Verwendung von ISO 20022.

MYTHOS Nr. 2 - Die Frist für die Umstellung auf ISO 20022 für CBPR+ läuft im November 2025 ab, liegt also in weiter Ferne!

Irreführend! Die Einführung von ISO 20022 (MX*) für die grenzübergreifende Zahlungs- und Berichterstattung Plus (CBPR+)-Lösung muss bis 2025 abgeschlossen sein; zu diesem Zeitpunkt werden die FIN-Nachrichten der Kategorien 1, 2 und 9 aus dem FIN-Service entfernt.

Während der Koexistenzphase ab März 2023 werden einige Finanzinstitute damit beginnen, ISO 20022-Nachrichten zu versenden, um die Vorteile umfangreicher und strukturierter Daten zu nutzen, während andere auf vorübergehende Zufluss- oder lokale Übersetzungsdienstleistungen zurückgreifen werden, bis ihr Back-Office bereit ist, ISO-Nachrichten zu verarbeiten oder in eine Zahlungszentrale-Lösung zu investieren, um die erforderlichen Änderungen zu übernehmen.

Ab März 2023 können die Finanzinstitute MX-Nachrichten unabhängig vom bevorzugten Kanal ihres Korrespondenten (MT oder MX) versenden. Außerdem werden die CBPR+-Leitlinien aktualisiert, um neue Nachrichten und Geschäftsregeln einzuführen.

Die Finanzinstitute sollten daher erwägen, ihre Dienstleistungen auf das XML/MX-Format umzustellen, einschließlich SWIFT gpi, SWIFT Go und andere. Sie sollten auch die Kompatibilität und Integration mit Back-End-Systemen und Zahlungskanälen gewährleisten, die ISO 20022 als Standardsprache verwenden.

Frühzeitige Anwender werden die Vorteile von MX nutzen können, und zwar mit weniger Komplexität und Kosten als diejenigen, die bis November 2025 in ihrem eigenen Tempo migrieren werden.

Ab November 2025 werden MT-Zahlungsnachrichten mit Ausnahme von MT198/298 nicht mehr von SWIFT unterstützt.

*Schon gewusst? Eine MX ist eine XML-Nachrichtendefinition zur Verwendung im SWIFT-Netzwerk. Die meisten MX-Nachrichten sind auch ISO 20022-Nachrichten.

MYTHOS Nr. 3 - CBPR+ ist ein neues Nachrichtenformat, das MT-Nachrichten für grenzüberschreitende Zahlungen ersetzen wird

CBPR+ ist kein neues Nachrichtenformat! Es handelt sich um eine Reihe von Leitlinien, die neue Nachrichtenformate, Arbeitsabläufe, Nutzungsrichtlinien, Regeln und Marktpraktiken im Zahlungsverkehr unter Verwendung von ISO 20022-Nachrichten umfassen.

MYTHOS Nr. 4 - MX bietet die gleichen Möglichkeiten wie MT-Nachrichten

Falsch! MX bietet verschiedene neue Funktionen, unter anderem:

1. Rich Data-Möglichkeiten
   

   „Rich Data“ ist ein wichtiger Beweggrund für die Umstellung auf MX. MX-Zahlungsnachrichten enthalten wesentlich umfangreichere Informationen als MT-Nachrichten und andere ältere Formate, u. a:

   • Vollständige Angaben zum Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger
   • Endschuldner und Gläubiger
   • Postleitzahlen und Ländercodes
   • Erweiterte Überweisungsinformationen
   • Zahlungszweck-Code
   • Funktionsübergreifende Analytik
2. Neue Geschäftsmöglichkeiten
   

   MX bietet einen erheblichen Wert in Form von zusätzlichen Datenfunktionen. Nehmen wir als Beispiel Überweisungen – ein Großteil der heutigen Zahlungsinfrastruktur in der ganzen Welt ist auf Durchsatz und Einhaltung von Vorschriften ausgelegt und optimiert.

   Obwohl Unternehmen möglicherweise zusätzliche Transaktionsdaten oder Informationen in überweisungsähnliche Zahlungen aufnehmen müssen, hat die Verarbeitung dieser Daten für Finanzinstitute keine hohe Priorität. Viele der heute existierenden Standards für Zahlungsnachrichten können zwar Überweisungsdaten enthalten, sind aber in der Regel begrenzt. Für MX gilt das Gleiche:

   • Finanzierung von Rechnungen
   • Gemeinsame Kontostand-Meldung
   • Liquiditätsmeldungen innerhalb eines Tages
   • Kreditoptimierung
   Bargeldmanagement in Echtzeit
3. STP und Automatisierung der Kosteneffizienz
   

   Intern können Banken und Unternehmen MX nutzen, um ihre internen Finanznachrichten zwischen Zahlungsverkehrs-, Kapitalmarkt- und anderen Finanzsystemen zu rationalisieren, die Komplexität zu verringern und die Raten der durchgehenden Datenverarbeitung (STP) zu erhöhen:

   • Weniger Unterbrechungen in den Zahlungsprozessen
   • Weniger Falschmeldungen
   • Weniger Untersuchungen
   • Bessere Vorhersehbarkeit und Abstimmbarkeit
   • Weniger Nachschlüsseln
4. Interoperabilität und Harmonie
   

   ISO 20022 ermöglicht Finanzinstituten den Austausch von ISO 20022-Nachrichten der geschlossenen Benutzergruppe über ein internes Netzwerk der Verrechnungsstelle und/oder den SWIFTNet Interact-Services. ISO 20022 bietet Interoperabilität und Integration zwischen nationalen und internationalen Zahlungen sowie Größenvorteile durch einen einzigen Nachrichtenstandard für alle Geschäftsbereiche.

5. Digitale Compliance und Effizienz bei der Regulierung
   

   MX erleichtert die Überprüfung von Zahlungsnachrichten auf sanktionierte oder mit einem Embargo belegte Länder, politisch exponierte Personen sowie sanktionierte Waren und Häfen, da die Prüfsysteme umfangreichere Daten aus freien Textnachrichten extrahieren können.

   MX ermöglicht es den Institutionen, unnötige Felder zu ignorieren und Falschmeldungen und Störungen zu reduzieren, während sie weiterhin nach Feldern mit nützlichen Daten suchen können:

   • Einhaltung der AML- und KYC-Anforderungen
   • Verbesserte Struktur und Effizienz für Identität und Screening
   • Reichhaltige Teilnehmerinformationen: Alle Teilnehmerdaten müssen in der Nachricht enthalten sein.
   • Angabe eines Schuldners/Gläubigers und/oder Endschuldners/Gläubigers
6. Verbessertes Risikomanagement
   

   MX verbessert das Kontrahentenrisikomanagement durch die Identifizierung der Begünstigten und verbessert die Daten für das internationale und nationale Bargeld und Management.

MYTHOS Nr. 5 - Ein MT <> MX-Übersetzer ist ausreichend

Falsch! Der Einsatz eines Übersetzers ist eine vorübergehende Maßnahme und sollte aus den folgenden Gründen durch einen muttersprachlichen CBPR+-Ansatz ersetzt werden:

1. Nicht alle CBPR+-Nachrichten haben Übersetzungsregeln, die mit der CBPR+-Arbeitsgruppe übereinstimmen
2. Das AML/Sanktions-Screening sollte auf die CBPR+-Version der Nachricht angewendet werden
3. Der Übersetzer ist nicht garantiert, da eine Nachricht während der Übersetzung abgeschnitten werden könnte
4. Der Übersetzer verhindert, dass die neuen ISO 20022* (CBPR+) Nachrichtenfunktionen genutzt werden können.

*Lustige Tatsache: ISO 20022 wird als ISO zwanzig-null-zweiundzwanzig ausgesprochen, nicht als ISO zweihundert-zweiundzwanzig!

MYTHOS Nr. 6 - Es gibt nur einen Migrationsansatz in Richtung MX für CBPR+

Nein. Es gibt verschiedene Ansätze für eine erfolgreiche MX-Migration (CBPR+), die je nach Zielen, Strategien und Kundenanforderungen von Finanzinstitut zu Finanzinstitut unterschiedlich sind. Zu diesen Ansätzen gehören:

1. Ad-hoc-Übersetzung
2. Native Implementierung
3. Hybrider Ansatz
4. Orchestrator für zentralisierte Zahlungszentren
5. Multi-Tenant Enterprise Hub

MYTHOS Nr. 7 - Derzeit gibt es wenige Initiativen zur MX-Migration

Nicht wahr! ISO 20022 gewinnt jetzt mehr denn je an Bedeutung. Laut einem Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) über eine am Ende des Jahres 2021 vom Ausschuss für Zahlungsverkehrs- und Marktinfrastrukturen (CPMI) durchgeführte Umfrage haben 74 % der Befragten ISO 20022 entweder bereits implementiert oder haben konkrete Pläne für die Implementierung bis 2025.