Die Millenial-Denkweise Digital Natives und Währungen

Von Münzen und Banknoten, die um das 7. Jahrhundert eingeführt wurden, bis hin zu Kartenzahlungen, die in den 1960er Jahren eingeführt wurden, haben sich die Zahlungsmethoden seit dem mongolischen Reich weiterentwickelt. Aber was definiert die Zahlungsmethoden, die wir in einer zugänglichen und vernetzten Welt akzeptieren und aufrechterhalten?

Eine Generation, die in ihrem Potenzial, die Finanzdienstleistungslandschaft zu stören, oft unterschätzt wird, führt nun den Wandel zur digitalen Transformation an. Dieser Wandel beginnt mit mobilen Zahlungen, derzeit die beliebteste Zahlungsmethode, die die Bedürfnisse dieser Digital Natives erfüllt: ie Millennials.

Es ist keine Überraschung, dass dezentralisierte Kryptowährungen in letzter Zeit zu einer bevorzugten Anlagewahl für viele Millennials geworden sind, eine Generation, die auch als „Gen Tech“ identifiziert wird. Effizienz, Sicherheit, Stabilität und Anonymität sind alle Eigenschaften, die die Bedürfnisse einer Generation befriedigen, die zynisch für die Bankenbranche geworden ist.

Für Millennials sind Transaktionen nicht effizient genug für ihre schnelllebige Welt, die Eskalation betrügerischer Bankvorfälle und die Verbreitung von Datenschutzverletzungen haben ihr allgemeines Vertrauen in die Banksicherheit geschmälert, und ihr Wert für Privatsphäre und Anonymität wächst weiter. Und doch wurde dieselbe Generation von den Zentralbanken in ihren Überlegungen, die digitale Währung der Zentralbank (CBDC) auszugeben, weitgehend übersehen.

Wir leben in einer „Welt, in der Millennials neu erfinden, wie unsere Wirtschaft funktioniert, mit dem Telefon in Hand“, sagte Frau Christine Lagarde, Geschäftsführerin des Internationalen Währungsfonds, in ihrer Rede auf dem Singapur Fintech Festival 2018. „Die Technologie wird sich ändern, und das müssen wir auch. Auf dass wir nicht das letzte Blatt auf einem toten Ast bleiben, haben die anderen beschlossen, mit dem Wind zu fliegen.“

Fordert Frau Lagarde die Zentralbanken auf, sich der vollen Ernsthaftigkeit dessen zu stellen, wie die Millennials in den kommenden Jahren die Natur, Struktur und das Verhalten des Finanzsektors umgestalten könnten? Vielleicht. Der Wert von CBDC ist für Volkswirtschaften im Allgemeinen seit langem realisierbar, aber die unterschiedliche Denkweise vieler aktueller Gesetzgeber und Regulierungsbehörden bleibt ein Hindernis für den Fortschritt.

Je eher wir unsere Denkweise ändern, um mit den Digital Natives und ihrer Welle der digitalen Transformation Schritt zu halten, desto besser. Wenn es den Regierungsparteien nicht gelingt, neue Zahlungsmethoden einzuführen, die für die kommenden Generationen von Verbrauchern relevant sind, werden sie einfach von der Öffentlichkeit in Form einer digitalen Revolution eingeführt. Und so ist die Entscheidung, eine CBDC anzunehmen, nicht nur regulatorischer oder wirtschaftlicher, sondern auch politischer Natur.

Als solche wird eine umfassende CBDC mobile Zahlungslösung auf landesweiter Ebene als nächster Schritt für Regierungsparteien empfohlen. Diese mobile Zahlungsplattform wird durch eine Währung gesichert, die als sicheres und anonymes Wert- und Tauschmittel dient, d. h. als interoperabler mobiles Zahlungssystem mit Transaktionen, die in CBDC durchgeführt werden.

Die selbstverwaltete CBDC-Zahlungslösung erfordert nicht, dass Benutzer ein Bankkonto oder E-Geld-Konto bei Banken oder Zahlungsdienstleistern haben; eine solche Umsetzung erfordert jedoch den Beitrag aller Finanzinfrastrukturen innerhalb des Landes, einschließlich Banken- und Dienstleistungserbringern.

Während die Banken und Dienstleister nicht als Manager von Bankkonten oder E-Wallets im Rahmen der CBDC mobilen Zahlungslösung dienen, können sie eine wichtige Rolle beim Angebot der gesamten Infrastruktur spielen und darüber hinaus in der Lage sein, die Lösung zu nutzen, um ein breites Spektrum neuer Dienste für die Öffentlichkeit einzuführen. Solche Dienstleistungen können auf Nutzer mit oder ohne Bankkonto ausgedehnt werden, indem sie Mikrokredite, Mikrokreditdienste und eine risikofreie Sofortabrechnung anbieten. Mit der Lösung können auch zusätzliche Dienstleistungen und Innovationen im Zusammenhang mit Prämien- und Treueprogrammen sowie Social Media und E-Commerce-Services realisiert werden.

Was die Interoperabilität betrifft, so ist vorgesehen, dass der Wechsel und der Austausch zwischen CBDC und anderen Fiat- und E-Geld-Instrumenten für eine Übergangszeit fortgesetzt werden. Die Koexistenz von CBDC mit bereits vorhandenen Zahlungsinstrumenten wie Karten und mobilen Geldbörsen wird von entscheidender Bedeutung sein, um die sukzessive Migration zu CBDC zu gewährleisten und Zeit für die Untersuchung des Marktverhaltens und der Trends zu bieten. Die Aufklärung der Öffentlichkeit über die neue CBDC-Wallet und die Nutzung von Marketing-Tools ist ebenfalls unerlässlich, um den Migrationsprozess zu fördern und die Transformation durch Wahl statt Durchsetzung zu erleichtern.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass CBDC zwar ein enormes Potenzial besitzt, das vorherrschende Zahlungsinstrument für Millennials und die kommenden Generationen zu werden, aber die Entscheidungen der derzeitigen Gesetzgeber, Regulierungsbehörden und Führer des Finanzsektors der Welt werden letztlich darüber entscheiden, ob diese revolutionäre digitale Transformation durch eine strategische Evolution oder eine tausendjährige Revolution verwirklicht wird.